(新考核体系下的工作建议.docVIP

新考核体系下的工作建议 市行新的考核体系已经明确，结合我行的情况及去年的经验教训，个人觉得有责任做一个浅显的分析，仅供领导决策参考。 对几个关键指标的相关观点。 （一）、今年的KPI考核指标我个人认为已经十分科学、明确的反映了上级行的导向，相关指标搭配也十分合理。每季度的考核结果对我行影响很大，今年我行也确实需要在这一结果上有所突破。 我感觉，KIP的有些指标是多个产品、多个部门共同产生的结果，如：效益指标、竞争力指标、产品指标、渠道指标。对于这些指标的管理，我们只能够将指标分配到各个条线、各个部门通过各个产品来带动发展；同时通过相关的分配政策来提高员工的积极性、引导产品指标的发展。 但是有些指标的完成是很容易固定部门、固定团队来完成的，如风险指标、产品指标及10分的加分项。这些指标占的KPI分值不容忽视（44分）。把这些容易完成的指标做扎实，基本稳定半壁江山。所以只要开始拿出部分精力研究、理顺好这44分的指标，以后才能有更多的精力来应付存款、中间业务收入等富有更高挑战性的指标。（相关建议在后面）。 （二）、存款方面。截止去年底，我行个人储蓄存款市场占比第四名15.1%，比第三名中国银行15.61仅悬殊0.51个百分点，应该说今年至少上升一个名次问题不大，但是，要追赶农行（28.71%）工行（40.59%）还要下相当大的努力才行。所以个人存款在紧盯中行的同时，还要在客户基础上很下工夫，内外兼制才行。（相关建议在后面）。 对公存款去年底我行占比13.68，列四行末位（农行19.05、中行39.65、工行29.62）。形势相当不乐观。但是企业存款受信贷政策、表外业务等的偶然性影响较大，虽然同其他银行差距较大，但是反盘的概率也是很大 。截止3月12日从企业存款结构上讲除工业活期存款因信贷等因素涨2000万元之外，其余品种均波动不大，其中建筑业、社保、保证金等还有较大的下降。可以说，从整体上看，没有很大的起色。看似完成3月底比2月16日春季营销任务不在话下，但是目光不能只盯住这一点，要把目光盯住同业，这才是更大、更长远利益的根本。（相关建议在后面）。 （三）、中间业务收入方面。从指标上看，确实是一个很大的挑战，这是集全行之力发展的重点。但是从整体考核上讲重点也就在体现的市场占比及利润上，当然中间业务收入越高，利润增长越大，从目前的形势看，利润正新增长拿分应该是没有问题。中间业务收入的实际实惠关键还是在关注同业，不要过多的背上1900多万元的思想包袱。只需在朝1900万奔的同时，不要忘记死死盯住同业。只要盯住同业，有所突破，考核自然不会落后。从去年年底的情况看，我行中间业务收入四行占比第四（1079万，农行1270万元、中行1147万元、工行2295万元），其中工行好象有万杰的历史因素。可以说，在中间业务收入的指标上，名次很难最终确定，毕竟都是11年从零开始，同一起跑线。从某种意义上讲，去年垫底对今年来讲也是一种好事。（相关建议在后面）。 （四）、对于员工的相关绩效考核，市行的办法只是上级行对区县行层面的一个绩效来源的明确及改变。从以往的情况看，各基层行不会完全套用市行的模式，我行也没有必要过多的依赖和等待上级行的相关政策。对于我行的考核办法，我认为只需做部分修改及加紧完善客户部的内部分工及考核就可以。（具体想法及考核框架思路在后面）。 针对以上的观点，重点阐述一下工作的建议： 针对核心考核KPI 的具体建议 对于风险指标，对公不良率指标应该不用分解，如果出现不良，那就是大事了，对我行的影响会很大，靠日常的走访及贷后管理的正常工作来控制。重点是加大对个人贷款不良的考核。建议：可以将此指标直接分配到专人及负责人，可以对直接责任人实行正负激励，对部门负责人只实行负激励。因为此指标对KPI考核十分关键，如果同以往一样直接到部门，对部门员工没有直接的体现，部门经理会很累，员工也没有深刻的体会。去年底我行个贷不良额235万，市行核定2011年为190万，去年的不良率在7左右，市行核定2011年4.75。所以说从二季度，甚至一季度这几天就应该开始抓此项工作。可以指定专人负责（如工作量不大的毕永新），将下降计划分解到每个季度，完成了在常规绩效之外每季度多奖励1000元，完不成扣常规绩效500-1000元，同时扣部门负责人500-1000元常规绩效。因为这项工作涉及面窄，感觉绝对不能够在这方面丢分。 对于所占权重24分的客户类指标，此类指标权重大，但也恰恰是我行的短板。对于公司类客户的增长，可以说这12分现在无人管理，好多员工存在认识误区，认为只有信贷业务支持才是对公客户增加的主要原因，好象没有话语权就没有客户似的。确实无贷户的新增有一定的困难，但是真正到了积累到一定的程度、一定的规模，作用就会显现。建议