探索转型时期商业银行网点等级管理思路..doc

探索转型时期商业银行网点等级管理思路 一、转型期银行网点发展的新趋向. 面对日益严峻的市场环境，商业银行对自身业务调整与战略转型的要求日渐迫切。加快推进转型步伐，优化业务结构，提升盈利空间和综合竞争能力，已成为当前各家商业银行的首要任务。在这一重要的转型阶段，银行网点的发展也随之出现了一些新的趋势： 一是全面实施的网点转型推动了网点的功能改造，增强了网点的服务和销售能力。以建行上海市分行为例，至2008年一季度该行已实现网点转型254家，占全部营业网点总量的77.43%。转型后的网点实现了高低柜分离，营销与交易分离，简单业务与复杂业务分离，具备了自助银行服务区、销售理财区、现金区、客户等候区、客户引导区等五个功能区，扩大了单位面积的服务效能。网点销售业绩显著提升：根据抽样统计，转型前网点的日平均产品销售量为49.5笔，转型后日平均产品销售量大幅上升至74.4笔，上升幅度达50.3%。客户等候时间明显降低：转型前客户平均等候时间为23.57分钟，转型后该项指标大幅下降29.80%，降为16.55分钟。转型改造为网点业务的可持续发展打下了坚实的基础。 二是网点扁平化改革提高了财务资源配置效率，疏通了战略传导机制，更充分调动了员工积极性。譬如，工商银行以厦门分行为试点，启动了城市分行的扁平化改革，针对原厦门分行低效的作业环节实施精简，将职能交叉的流程予以整合，对风险集中的作业点予以重点监控，具体制定了市场营销、资金营运、计划财务、会计结算、人力资源、内控合规等各个专业的业务流程重组方案，并将网点的账务、财务、资金、信贷审批管理和支持保障等职能全部集中至分行。此项改革提高了工行厦门分行的市场反应速度和客户服务水平，有效降低了信贷审批的操作风险，促进了财务核算的规范化和标准化，优化了人力资源配置结构，更充分调动起网点员工参与机构改革和业务创新的积极性与创造性。 三是随着信息沟通机制的健全以及来自同业、客户、媒体及内外部监管部门方面的压力逐渐加大，网点开始注重于区域竞争力的加强和内控水平的提高。一方面，随着对市场表现指标考核的加强，网点不仅要关注自身业务的发展，还必须明确自身在本区域内的市场位置，要尽快发现竞争能力上的短板，只有区域竞争力的逐渐提高才可能实现整体竞争力的提升；另一方面，由于网点具有窗口作用，代表着整个银行的形象，其遭受的外部关注也最为直接：中行许霆案、农行邯郸金库案、工行巨额存款失窃案等均在一定程度上暴露了目前国内银行网点基础管理上的薄弱环节，而内外部审计工作的频繁开展也对网点的内控管理提出了更高的要求。 在上述改革与发展的大背景下，如何制定一种适合网点发展趋向的等级管理办法，使之能推动网点实现业务又好又快发展的目标，提高网点的综合竞争实力，具有十分重要的意义。本文将以此为重点，探索一条符合当前银行转型期特点的网点等级管理思路。 二、网点等级管理的基本原则. 网点等级管理是健全网点经营机制、合理评价网点经营业绩、优化配置网点资源、激励网点业务加快发展、提高其市场竞争力为目标的一项重要制度，其核心在于通过指标综合评价实现网点的差别化定位管理，并在此基础上实施奖优惩劣方案，达到激励约束目的。 网点等级管理的基本原则是： 1．效益性原则。等级评价指标应围绕银行价值最大化的核心目标，对长远效益与短期效益、经营质量、发展速度、风险内控、可持续发展能力等各方面实施综合考评。 2．标准化原则。通过制定网点等级管理的划分依据、组织方式、申报程序和激励政策，确定网点等级管理的统一标准，使所有网点在一个评价平台上，充分展示网点纵向比较的发展性和横向比较的先进性。 3．差别化原则。通过运用网点等级评定的结果，在业务功能、信贷授权、资源分配、绩效奖励等方面实行网点等级的差别化管理，优化资源配置，体现倾斜政策，努力培育并不断壮大具有较强核心竞争力的精品网点队伍，结合市场环境扩大业务功能。 三、转型期的网点等级管理思路. （一）实施分类等级管理，鼓励特色化经营发展. 根据商业银行的网点规模、业务发展情况及网点转型后的功能定位，建议对网点进行分类，对于分属于不同大类的网点采用不同的等级评定指标，并在各自大类内分别评定网点等级，鼓励有经营特色的网点进一步加强专业化经营，更大程度地调动其业务拓展积极性。 根据网点的功能或规模差异，建议可先分成综合型网点和零售型网点两大类。初始分类方案主要有两种：一种是申报网点类型，经管辖行相关部门审核确定网点分类；另一种是根据网点存贷款业务量规模划分网点类型，分类标准可参照：日均对公存款、贷款均在一亿元以下的网点定位为零售型网点；日均对公存款或贷款在一亿元（含）以上的网点定位为综合型网点。 （二）完善评价指标体系，突出战略发展要求. 在分类管理的基础上，应分别设计两套评定指标体系，指标选择各有侧重，评分分值可有较大差别。