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如何应对农业发展银行业务经营面临的困境 甘肃电大定西分校2007金融本科 马 勇 摘要：…………………… 　2 （一）筹资来源渠道单一，资金成本较高 ……………… 　2 （二）信贷业务手续较为繁琐，贷款结构比较单一 …… 　3 （三）传统业务信贷资产质量较差，经营风险加剧 …… 　5 二、对如何进一步完善农发行业务经营状况的几点想法 … 6 （一）调整农发行职能，增强政策性金融支农力度 ……… 　6 （二）改善负债结构，建立长期、稳定的融资机制 ……… 　7 （三）积极参与粮棉流通改革，确保主体业务健康发展 … 　8 （四）优化资产结构，提高资产质量 …………………… 　 9　 （五）大力支持农业结构的调整，支持农业产业化经营 … 　9 （六）强化信贷管理，防范信贷风险 …………………… 10 （七）加强职工队伍教育，提高职工队伍素质 ………… 11 （八）取政策支持，进一步改善农发行经营状况 …… 11 农业发展银行（以下简称农发行）作为国家唯一的农业政策性银行，在支持服务“三农“和建设社会主义新农村的过程中，即是提供金融服务的主体，又是国家宏观调控的载体。自1994年组建以来，在贯彻执行国家农业金融政策，支持农业和农村经济发展中发挥了重要作用。其主要业务范围是办理粮油等主要农副产品的国家专项储备贷款、省级储备贷款及市县级储备贷款；办理粮油等农副产品的收购贷款及调销、批发贷款；办理粮油产业化龙头企业、加工企业和其他粮食企业的贷款业务，包括马铃薯种薯繁殖、种植、购销、加工以及饲料、草蓄、养殖业等产业化龙头企业贷款业务；办理财政支农资金、粮食风险基金的专户代理拨付；办理业务范围内开户企业事业单位的存款、资金结算业务。虽然农发行在支持农业和农村经济发展方面发挥了巨大的作用，但是也应看到，因其在业务经营中自身存在的局限性，所以在业务经营中始终存在着一些令人关注的问题，特别是随着粮食流通体制改革的不断深化以及“入世”给我国农业发展带来的一系列巨大变化，农发行应如何充分发挥其职能作用，成为当前农村经济体制改革和农村金融深化的重要一方面。 一、浅析农发行业务经营面临的困境 (一)筹资来源渠道单一，资金成本较高。国务院规定农发行的资金来源渠道包括：资本金，业务范围内开户企事业单位的存款，发行金融债券，财政支农资金，向中央银行申请再贷款，境外筹资等。从表面上看，农业发展银行的资金筹集具有多元化特征，实际上，由于受各种条件的制约，当前农发行的资金来源渠道主要是向中央银行借款。即：由农发行总行负责向人民银行统借统还，各基层行则通过直接向总行申请系统内借款满足资金需求。从农发行吸收的存款看，主要是业务范围内企事业单位的存款，并且这部分存款也主要由企业的风险金和贷款构成，而由贷款构成的存款，在企业生产经营的时段，其实也就是个虚数字。另外就是一部分财政的拨补资金，这部分资金也只能作为农发行为企业拨付补贴的过渡，实际也不能作为自身的流动资金。同时，农发行执行的是央行公布的同期利率，不像其他商业银行利率可以上浮，所以在主要依赖中央银行再贷款的情况下，一方面加大了中央银行投放基础货币的压力，另一方面也提高了农发行的资金运营成本，制约了其发挥政策性金融作用的空间，从长远看，不利于农发行的生存和发展。 　　（二）信贷业务手续较为繁琐，贷款结构比较单一。农发行自成立之初，其信贷资金运用由工商贷款和开发性贷款两大部分构成。1998年4月以来，为了配合粮食流通体制改革，加强对粮棉油收购资金的管理，国务院决定将开发性贷款和粮棉加工企业贷款从农发行划出，农发行的职能变成了单一的粮棉油收购资金管理，在一定意义上讲，农发行成了事实上的粮食收购企业的出纳。虽然近几年随着国家支农力度的加大和深入，农发行被国务院赋予了新的历史使命，业务也相应得到拓展，从过去单一的粮食收购贷款业务发展到现在的支持农业产业化信贷业务，但由于政策的制约，业务发展还是较慢。主要表现在：一是贷款手续比较繁琐。对于一笔新业务，通过最基层行县级支行调查，经过支行贷审会研究通过，然后报上级行审查。而上级行又要派信贷人员对该笔贷款进行调查核实。调查核实后上级行又要开贷审会研究通过，最后再报上一级分行。如此一来，一笔贷款其实经历了3次同样的调查过程。不仅如此，对于大额的单笔信贷业务，根据贷款权限还要上报总行，由总行再派工作组调查核实。所以，一笔信贷业务不仅手续繁琐，而且无形中延长了发放贷款的时间跨度，不利于企业有效地运用资金；二是贷款门槛较高，营销难度相对较大。根据农发行目前的信贷政策，贷款对象除粮棉油收购和储备企业外，主要是农业产业化龙头企业。对于经济发达地区而言，企业实力较强，营销力度相对较小，而对于经济发展欠发达的地区，难度自然而然就加大