[第三章信用1.pptVIP

●高利贷信用: 高利贷信用是指通过贷放货币或实物以获取高额利息为特征的借贷活动。它是最初的信用形式，是最古老的生息资本形式，也是前资本主义社会信用的基本形式。 高利贷信用特点： 1. 利息率极高 2. 非生产性 3. 保守性 ● 高利贷信用存在的基础： (1)简单的商品经济 (2)金属货币制度 (3)信用不发达 1、信用的基本形式——商业信用 　 涵义：工商企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用形式。它包括企业之间以赊销、分期付款等形式提供的信用以及以预付定金等形式提供的信用。 　 过程：包括两个同时发生的经济行为：买卖行为和借贷行为。 　 作用：调节企业之间的资金余缺、提高资金使用效益、节约交易费用、加速商品流通等。 　 局限性：严格的方向性；产业规模的约束性；信用链条的不稳定性。 2、信用的基本形式——银行信用 　 涵义：指各种金融机构，特别是银行，以存、放款等多种业务形式提供的货币形态的信用。　　 　 特点：①债权人主要是银行，也包括其他金融机构；债务人主要是工商企业和个人。②银行信用所提供的借贷资金是从产业循环中独立出来的货币；③银行利用其信息优势，有效解决借贷双方的信息不对称以及由此产生的逆向选择和道德风险问题，其结果是降低了信用风险。 　 地位与作用：银行信用的上述优点，使它在整个经济社会信用体系中占据核心地位，发挥着主导作用。 重要概念： 　 信息不对称：在金融市场上，交易一方对另一方缺乏充分的了解，以至于无法做出正确的决策。　　 　 逆向选择：那些最可能造成不利（逆向）后果即制造信贷风险的潜在借款人，往往是那些最积极寻求借款，并且最可能获取贷款的人。 　 道德风险：指借款人从事不利于贷款人的（不道德）活动的风险（危险），因为这些活动增大了贷款无法清偿的概率。 3、信用的基本形式——国家信用 债台高筑： 传说，古代东周的一个国王，因为还不起债，逃到一个高台上去躲避，因此后人就把这个台叫做债台，债台高筑的成语就是从这里来的。 4、信用的基本形式——消费信用 　 涵义：指为消费者提供的、用于满足其消费需求的一种信用形式。 　 特点：现代市场经济的消费信用是与商品和劳务，特别是住房和耐用消费品的销售紧密联系在一起的。 　 作用：为消费者提供提前消费的条件，刺激人们的消费，促进商品的销售和生产，推动技术进步和经济增长。 5、信用的基本形式——国际信用 6、信用的基本形式——民间信用 亦称“民间借贷”，或个人信用。西方国家指相对于国家之外的一切信用，包括商业银行信用。在我国，民间信用主要指居民个人之间以货币或实物的形式所提供的直接信贷。 民间信用的形式主要有以下几种： (1)私人之间直接的货币借贷。 (2)私人之间通过中介人进行的间接的货币借贷。 (3)通过一定组织程序的货币“合会”、“标会”、“搭会”等进行的货币借贷。 (4)以实物作为抵押的“典当”形式的货币借贷。 7、信用的基本形式——证券信用 8、信用的基本形式——租赁信用 租赁信用的两种形式： 经营性租赁——出租人将自己经营的设备或用品出租的租赁形式，目的在于对设备的使用。租赁公司常常要承担经常维修管理的责任，还要承担设备提前淘汰的风险，其租费较高。租赁期满后，租赁物由出租人收回，承租人没有购买的权利。 融资性租赁又称金融租赁或现代租赁，是指企业在筹措设备时，委托租赁公司根据自己的要求和选择购入所需设备，然后再出租给承租人使用的一种租赁形式。 第三节  信用工具  一、信用工具及其类型 亦称融资工具，是资金供应者和需求者之间进行资金融通时所签发的、证明债权或所有权的各种具有法律效用的凭证。 二、信用工具的基本特征 　 1.偿还性：大多数信用工具要求还本付息，但股票和永久债券只付息不还本。 1、票据——商业票据： 以信用形式出售商品的债权人，为了保证自己的债权能够实现，所掌握的一种书面凭证。可以流通转让。 1、票据——银行票据： 1、票据——支票： 银行的存款人签发的，委托存款银行在见票时无条件支付一定的金额给收款人或持票人的票据。包括现金支票和转帐支票。 2、信用证： 银行根据其存款客户的请求，对第三者发出的、授权第三者签发以银行或存款人为付款人的汇票。信用证包括商业信用证和旅行信用证两种。 3、信用卡： 银行或专业公司对具有一定信用的顾客（消费者）所发行的一种赋予信用的证书。持有者可凭以在当地或外地指定的商店、旅店等场所消费。 4、股票： 股票是股份公司为筹