反洗钱培训课件分析.pptVIP

⑹购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的。 ⑺以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。 ⑻大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。 ⑼不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。 ⑽明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。 ⑾保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。 ⑿法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。 ⒀法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。 ⒁通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。 ⒂与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。 ⒃没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的⒄保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。 （四）《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易报告管理办法》 对如何判定、报告涉嫌恐怖融资行为做出了规定，这是中国针对反恐融资和反恐工作制定的第一部专门规章。 保险机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当严格按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的规定，向中国反洗钱监测分析中心提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。 保险机构应当密切关注涉恐人员名单，及时对本机构客户进行风险排查，依法采取相应措施。 （五）《保险业反洗钱工作管理办法》 第十三条 保险公司、保险资产管理公司应当建立健全反洗钱内控制度。反洗钱内控制度应当包括下列内容： （一）客户身份识别； 　　（二）客户身份资料和交易记录保存； 　　（三）大额交易和可疑交易报告； 　　（四）反洗钱培训宣传； 　　（五）反洗钱内部审计； 　　（六）重大洗钱案件应急处置； 　　（七）配合反洗钱监督检查、行政调查以及涉嫌洗钱犯罪活动 调查； 　　（八）反洗钱工作信息必威体育官网网址； 　　（九）反洗钱法律法规规定的其他内容。 第二十二条 保险公司通过保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代 理机构开展保险业务时，应当在合作协议中写入反洗钱条款。 　反洗钱条款应当包括下列内容： （一）保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构按照保险 公司的反洗钱法律义务要求识别客户身份； （二）保险公司在办理业务时能够及时获得保险业务客户身份信息，必要时，可以从保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构获得客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件； （三）保险公司为保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构代其识别客户身份提供培训等必要协助。 　　保险经纪公司代理客户与保险公司开展保险业务时，应当提供保险公司识别客户身份所需的客户身份信息，必要时，还应当依法提供客户身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 　　保险公司承担未履行客户身份识别义务的最终责任，保险专业代理公司、保险经纪公司、金融机构类保险兼业代理机构承担相应责任。 第二十三条 保险公司、保险资产管理公司应当开展反洗钱培训，保存培训课件和培训工作记录。 　　对本公司人员的反洗钱培训应当包括下列内容： 　　（一）反洗钱法律法规和监管规定； 　　（二）反洗钱内控制度、与其岗位职责相应的反洗钱工作要求； 　　（三）开展反洗钱工作必备的其他知识、技能等。 　　对保险销售从业人员的反洗钱培训应当包括下列内容： 　　（一）反洗钱法律法规和监管规定； 　　（二）反洗钱内控制度； 　　（三）展业中的反洗钱要求，如提醒客户提供相关信息资料、配合 履行反洗钱义务等。 第二十四条 保险公司、保险资产管理公司应当开展反洗钱宣传，保存宣传资料和宣传工作记录。 五、法律责任 第三十二条 金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款： 1.未按照规定履行客户身份识别义务的； 2.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的； 3.未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的； 4.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的； 5.违反必威体育官网网址规定，泄露有关信息的； 6.拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的； 7.拒绝提供调查材料或