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XX集团银行贷款管理办法 为规范集团所属公司银行贷款管理，合理有效使用银行 贷款，依据银监会和国家有关规定，制定本办法。 本办法所指的银行贷款是：商业银行人民币固定资产贷 款、房地产开发贷款、本外币流动资金贷款及贸易融资和政府投资公司贷款。 贷款额度的确定必须依据集团和所属公司的年度预算、 融资计划并符合贷款条件的要求。 金融机构的选择原则：符合公司业务类型及发展的需 要；能满足公司信贷额度的要求；与公司有长期合作关系；银、企业之间充分信任，并不附带除合同约定事项以外的任何条件；能在资金成本低和提供低风险合理回报的理财产品；所处位置交通方便、安全。 银行授信。 1.信誉等级评定由银行进行，其中包括审核公司的资质、权证、管理规状、行业状况、项目资料（固贷）、担保、财务指标（资产负债、权益负债、现金流量、速动比率、流动比率、资金周转、收入、利润等）。因此，子公司需认真做好基础资料准备，以及银行所需会计报表的提供工作。 2.额度适中，根据融资计划和押品价值确定。 3.品种合适，应根据业务需要选择融资品种。如流贷、固贷、贸易融资（保函、保理、开证、押汇、商业发票贴现、银行承兑汇票及贴现、信保项下融资）。 4.时间合适，贷款期限、放贷时间应满足需要又节省资金成本。 5.授信资料的提供：子公司按银行要求收集整理，并以呈批件方式，交由集团财务管理部进行审核并禀报总裁。总裁批准后，集团财务管理部需留存上报全部资料的复印件及呈批件建立专门档案后，将呈报批准后的资料返回子公司上报银行。 6.授信报批跟踪。支行信贷员、信贷部一级，由子公司进行跟踪; 支行副行长、行长和分行信审部一级，由集团财务管理部跟踪。 贷款合同的签订。 1.贷款合同一般是由银行提供格式合同文本。因此，签订文本时应在公司律师指导下进行。 2.贷款合同和常年财务顾问服务协议，应与银行方面充分沟通，并将沟通内容及时反馈，经总裁同意后填写合同中。严禁向银行提供只签字盖章的空白合同文本。 3.常年财务顾问费，应以利息上浮的方式支付，原则上不单独预交。 放贷及抵押。 1.每次放款额度和还款时间应与资金计划相匹配，与押品价值相对应。 2.以房地产项目土地作为押品时，应按栋号基线分割，以便办理预售登记、在建工程评估和抵押手续。 3. 放贷时点尽可能避开节日长假前，以免造成资金闲置产生的财务费用支出。 4. 以房屋和设备作为押品时，应办理其财产保险。 5. 以股权作为抵押时，应征得董事会同意。 房地产项目贷款使用和管理要点： 1.汇财公司开发资质等级证明需真实有效，并经有权部门办理 年检。 2.贷款期內合法批件的完整有效(《建设用地规划许可证》、《建 设工程规划许可证》、《国有土地使用证》、《建筑工程施（开）工许可证》)，缺一不可 。 3. 房地产项目贷款不得用于购买土地。 4. 房地产项目资本金比例保持30%（贷款所指项目）以上。 5.房地产项目贷款不得跨地区使用。 6. 银行要求以在建工程作为抵押（在建工程抵押率不得超过抵 押物市值的５０％）。。 7. 项目贷款余额要达到现金流全覆盖。 8. 银行要求房地产项目贷款实行专款专用，封闭运行，逐笔进行跟踪检查，并定期报告，其内容有：　　①项目是否按预定的设计要求和计划工程进度施工、竣工、出售和运行；　　②借款人是否按照借款合同规定和实际用款计划使用贷款，有无挪用贷款；　　③借款人贷款归行和还款付息情况；　　④对建筑安装贷款，要检查借款人材料储备是否正常，应收账款是否及时清理收回，是否向外单位投资，或垫资承包等问题；　　⑤其他影响贷款安全的情况。 9.汇财公司财务部对上述注意事项应随时掌握并严格把控，在向 银行汇报、提供资料时应特别注意。 固定资产贷款使用和管理要点： 1明确银行对借款人提出的条件: 　　①依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记并年审; 　　②信用状况良好,无重大不良记录; 　 ③国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的,符合其 要求; 　　④借款用途明确、合法; 　　⑤项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策,并按规定履行 了固定资产投资项目的合法管理程序; 　　⑥符合国家有关投资项目资本金制度的规定; ⑦办理足额的担保手续； ⑧贷款同比例的资本金已足额到位； ⑨项目实际进度与已投资额相匹配 　 ⑩银行要求的其他条件。 2. 银行要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承 诺，包括: ①贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求; ②及时向银行提供完整、真实、有效的材料; ③配合银行对贷款的相关检查; ④发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知银行; ⑤进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得银行同意等。 3.贷款资金必须按约定用途使用。支付时有两