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《金融监管学》综合测试题三答案 一、单项选择题（共10个，每个1分） 1、从监管当局角度，监管组织体系大体上包括监管系统和：（D） A、监管主体系统 B、金融机构内控系统 C、金融行业自律系统 D、监管后评价系统 —效益原则。 6、信息披露是对金融机构实施监督的重要环节，而公开的信息披露使市场得以发挥约束作用。 7、从一般意义看，金融监管法律法规的内容主要包括市场准入监管、有关市场运作的监管、有关市场退出的监管等三个方面。 8、银行日常审慎监管是指以安全和稳健为目标来监控银行经营业务的全过程。 9、中国上市公司监管围绕信息披露这个中心，建立了“事前立规、依法披露、事后追究”的信息披露监管制度。 10、保障保险人的偿付能力是保险监管最根本的目标。 五、简答题（共10分） 为什么要对监管者进行监管？ 答：1、防止监管过度 这通常与不健全的市场机制有关 由于市场机制不健全，经济主体的信息不能充分地表达出来，监管者无法获得做出决策所必需的信息，他们通常会倾向于强化管制，哪怕管制的成本超过收益。 2、防止管制松懈 监管机构并不仅仅是在相互竞争之下才会放松管制。在其日常工作中，可能有种种因素诱使管制机构将金融纪律放松下来。 为避免滥用宽限的政策，保持监管部门的声望，也使管制部门免于陷入难以自拔的危机，一方面，有必要对监管部门提出更高的要求，增强责任心和监管能力； 另一方面，也需要适当设计激励机制，或者说建立某种自动反应机制，保证监管部门的介入能够及时和有效。 六、论述题（共20分） 试述金融创新对金融发展的影响。 答：金融创新与发展：积极效应与消极效应 1、金融创新对金融发展的积极效应 （1）金融创新对金融机构的积极影响：4 大幅提高金融机构的资产和盈利率 增强金融机构的竞争能力 扩大金融业的发展空间 增强金融机构规避风险的能力 （2）金融创新对金融市场的积极影响：3 增强金融市场的活力 推动国际金融市场上的融资证券化 促进金融市场自由化 （3）金融创新对金融制度的影响：3 促进金融业混业经营 导致融资制度结构变化 金融创新使通常意义上的直接融资、间接融资的期限逐渐模糊，表明原有的融资形式和种类已不能适应金融主体的融资需求，需要向多样化和复杂化发展。 推动区域货币一体化 2、金融创新对金融发展的消极影响 （1）金融创新削弱了货币政策的运行效率 金融创新对货币政策的中介目标、政策工具及传导机制都存在不同程度的消极影响，货币当局已很维准确地控制Ms，更难通过有效的传导机制控制宏观经济变量，很难营造一个稳定的货币环境，来推动经济、金融的协调发展。 （2）金融创新降低了金融体系的稳定性：3 金融创新使用权传统的金融分业经营模式被打破，金融机构之间的业务互相交叉，高度融合，金融竞争更加激烈。 金融创新导致资本流动国际化、金融市场全球化，不同国家的金融机构之间、金融市场之间的相互关联和依存度大大增强，一旦某一国的金融运行中的某一环节出了问题，会影响到其它国家或整个国际金融业，酿成全球的金融系统性风险。 金融衍生工具的高杠杆性、投机性特征，严重威胁到金融体系的稳定 （3）金融创新降低了金融监管的有效性。 金融衍生工具和其它表外业务的迅猛增长，导致金融监管有效性下降的重要原因 （4）金融创新增大了金融危机发生的概率。