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中国太平洋人寿保险股份有限公司 谢 谢 ！ Page * * 保费部 总公司保费部2011年6月 失效、退保定义 失效、退保的危害 如何控制失效、退保 目录 失效、退保定义 保单失效： 保单超过应缴日60日仍然没有缴费，将进入失效中止状态，在合同效力中止之日起两年内未提出申请复效的，将进入永久失效，保险公司将有权解除合同 保单退保： 又称解除合同，指合同当事人根据法律规定或合同约定（除合同或法律另有规定外）投保人可以随时提出解除合同 失效、退保定义 失效、退保的危害 如何控制失效、退保 目录 失效、退保危害 保单失效： 失效保单的保障权益将处于停止状态，发生风险不能获得保障 分红险不参加红利分配 红利分配方式选择累积生息的，不予以计息 保单复效后，有观察期条款，责任起期从起开始计算 客户复效还需要承担复效利息，且从应缴日开始按月计算 保单退保： 保单一旦解除合同，不能再回复保单效力 退还保单现金价值、退还保险费、不退还保险费等，客户肯定受到损失 其他共同方面： 失效、退保保单不能给公司带来预定的收入 失效、退保保单不能给个人带来预计的利益 失效、退保保单反映客户对公司的服务品牌不认可 人工收费津贴比较图 以应收100000元为例，不同达成率下收费津贴 50000 60000 70000 80000 90000 100000 50% 53% 56% 59% 62% 65% 68% 71% 74% 77% 80% 83% 86% 89% 92% 95% 98% 0 400 800 1200 1600 2000 津贴 实收 人工收费津贴比较图(含复效） 以应收100000元为例，不同达成率和全部复效下收费津贴 50000 60000 70000 80000 90000 100000 50% 53% 56% 59% 62% 65% 68% 71% 74% 77% 80% 83% 86% 89% 92% 95% 98% 0 400 800 1200 1600 2000 复效收入 津贴 全部收入 实收 失效、退保定义 失效、退保的危害 如何控制失效、退保 目录 如何控制保单失效、退保 1、做好失效预警管理 利用客户服务专员系统，在保单失效前7-10日（5-7日）内提取《即将失效的保单明细》，按照事情紧急处理程度，要在1日内与客户再进行联系，确认客户缴费意向和准备缴费时间，并作为重点关注对象，记录到工作日志； 一、控制保单失效 2、填写缓交声明书 在保单失效前专员再次确认客户缴费意向后，如果客户缴费，将不能再通过银行代扣方式收费（基于此类原因，部分单位超宽末缴费比例较高），需要在有效期内上门为客户办理或者引导客户到开通银行代收网点去缴费；对于客户不打算缴费的，请客户填写《缓期缴费通知书》，以证明公司对客户催缴服务，并告知客户责、权、利等，对客户缴费做最后努力 如何控制保单失效、退保 《缓缴声明书》包含： 保单号 投保人 应缴日期 失效日期 缓缴理由 公司特别声明 预计复效日期 投保人意见 客户签字 缓交声明书： 该声明书缓缴理由和客户签字部分必须由客户填写，其他部分可由专员代写；填写完毕后，交公司内勤处归档保存 分期缴纳保险费的保单应按时缴费。如逾期缴费，应补缴利息，超过60天宽限期后，保单效力将（中止）失效，恢复效力需重新填写《健康告知及声明书》，经本公司同意，并按照条款补交利息后方可。同时复效后保单的疾病观察期等将重新开始，有损您的利益，保单失效两年后，保单效力将自动终止。 下次拜访客户、办理复效的时间点。要象催缴到期保单一样对待 如何控制保单失效、退保 4、借助业务员的力量 利用业务员与客户的关系，或者利用业务员的展业技能等，完成对客户的收费 一、控制保单失效 3、增加有效拜访和上门拜访服务 对掌握的客户应缴信息及时有效的催缴，联系不到的客户运用有效办法查找，对到期未缴费的客户定期催缴，运用正确合理的话术有效拜访。 客户怕上门，上门是服务制胜的一大法宝。尤其是大额保单，必要时要主任或其他人员陪同登门拜访，要用二次展业的办法，完成对客户的收费 5、参加营销员例会 在例会上提出问题，宣导续收的意义，告知业务员公司关于失效保单作为孤儿单管理的政策，即“失效保单复效后不再计提续期佣金” 查询无法联系客户方法 1、联系该笔保单业务员，寻求业务员的帮助，业务员离职的，可以寻求业务员主管进行帮助； 2、查询该笔保单投保的原始资料，按照原始档案上登记的其他信息进行联系，查询客户变更信息，对于办理过复效或其它保全事项的客户，查找相关保全档案； 3、查询该笔保单的上年度收费人员，通过去年收费情况为基础，查询客户目前的地址或电话； 4、查询