保险代理人考试复习重点..doc

风险与风险管理 第一节 风险概述 1、风险的含义：风险是指某种事件发生的不确定性。在保险实务中，风险仅指损失的不确定性，这种不确定包括发生与否不确定、发生的时间的不确定和导致结果的不确定。 2、风险的构成要素：1）风险因素、2）风险事故、3）损失 3、无形风险因素：道德风险因素、心理风险因素，合并称为人为风险因素。 4、风险事故书损失的媒介物，即风险只有通过风险事故的发生才能导致损失。 5、损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，即经济损失。 6、自然风险的特征：1）不可控性、2）周期性、3）共沾性。 第二节 风险管理 1、风险管理的含义：风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。 2、风险管理的对象：风险 3、风险管理的主体：个人、家庭、组织 4、风险管理过程：识、估、评、技、果，选择风险管理技术是最为重要环节 5、风险管理的基本目标：以最小的成本获得最大的安全保障。 6、在风险管理的演变过程中，最有影响的风险管理形式是企业向保险公司购买保险。 7、20世纪90年代保险开始与其他风险管理组织行为相融合。进入21世纪，巨灾风险事故频发，使许多国家政府介入了风险管理领域。 8、风险管理目标：损失前目标：减少风险事故的发生机会，以经济合理的方法预防潜在的损失的发生；损失后目标：减轻损失的危害程度，及时提供经济补偿。 9、控制型风险管理技术是以降低风险事故发生的频率和减轻损失的程度，重点在于改变引起自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件。财务型风险管理技术是以提供基金的方式降低发生损失的成本。 保险概述 第一节 保险的要素与特征 1、保险的定义：1）从法律角度看，保险是一种合同行为；2）从风险管理角度看，保险一种风险管理的方法，或是一种风险转移的机制；3）从经济角度看，保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排。 2、风险的集合与分散具备两个条件：1）风险的大量性；2）风险的同质性，所谓同质风险是指风险单位在种类、品质、性能、价值等方面大体相近。 3、保险体现了一种等价交换的经济关系，这种商品经济关系直接表现为个别保险人与个别投保人之间的交换关系；间接表现为一定时间内全部保险人与全部投保人之间的交换关系。 4、现代保险经营以概率论和大数法则等科学的数理理论为基础。 5、人身保险与社会保险的区别： 1）经营主体不同。人身保险的经营主体是商业保险公司；社会保险是由劳动与社会保障部授权的社会保险机构。 2）行为依据不同。人身保险是依合同实施的民事行为；社会保险是依法实施的政府行为。 3）实施方式不同。人身保险是自愿订立的原则；社会保险是具有强制实施的特点。 4）适用原则不同。人身保险是个人公平；社会保险是社会公平。 5）保障功能不同。 6）保费负担不同。 第二节 保险的分类 1、原保险：是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。 2、再保险：是保险人将其承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险，是风险的第二次转嫁。 3、共同保险：是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。共同保险的各保险人承保金额的总和等于保险标的的保险价值。 4、重复保险：是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同意保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同的一种保险。 第三节 保险的功能 1、保险的保障功能：财产保险的补偿功能和人身保险的给付功能。 2、资金融通功能：具备时间滞差和数量滞差两个条件。 3、社会管理功能：被誉为“社会的减震器” 第四节 保险的产生与发展 中国是最早发明风险分散这一保险基本原理的国家。 《汉谟拉比法典》是一部有关保险的最早法规。 起源最早、历史最长的是海上保险，现代海上保险发源于意大利。共同保险分摊制度是海 上保险的萌芽。 巴蓬具有“现代保险之父”之称。哈雷编制了世界上第一张生命表。 保险密度：是指按照一个国家的全国人口计算的人均保费收入，它反映了一个国家保险的 普及程度和保险业的发展水平。 6、保险深度：是指保费收入占国内生产总值（GDP）的比例，它反映一个国家的保险业在国民经济中的地位的一个重要指标。 第三章 保险合同 第一节 保险合同的特征与种类 保险合同：是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 保险人的基本权利：收取保险费；基本义务：赔偿或给付保险金。 投保人的基本权利：请求赔偿或给付保险金；基本义务：交付保险费。 各类财产保险合同和人身保险中的医疗费用保险合同都属于补偿性保险合同，各类寿险合 同属于给付性保险合同。 5、定值保险合同多适用于某些不易确定价值的财产，如农作物保险、货物运输保险以及字画、古玩等为保险标的的财产保险合同。 第二节 保险合同的要素 1、保险合同的主体：当事人