《4-1汽车保险与理赔.pptVIP

某日，王某驾驶重型货车在行进中轮胎压飞一卵石，卵石高速飞出击中路人李某一眼，致李某重伤，被送医院治疗，花费15000元。交警认定双方均不承担责任。根据《民法通则》：“当事人对造成损害都没有过错的，可以根据实际情况，由当事人分担民事责任。”故王某应当承担部分赔偿责任。 李某经伤残鉴定为4级伤残。由于该车投保了20万元的第三者责任保险，王某在收到责任认定书后，就李某的治疗费提出索赔。 保险公司接受此案后，对从交强险中为李某赔偿部分费用认可，但是否从第三者责任保险中赔付李某部分费用？ 拒赔 理由是保险车辆本身既没有碰撞，也没有倾覆，没有和第三者发生任何接触，因此，保险车辆本身没有发生“意外事故”。在保险车辆没有发生意外事故的情况下，不构成第三者责任保险的保险责任。 承担部分赔偿责任 理由是保险车辆本身虽然没有和第三者发生直接接触，但由于压飞卵石造成了对第三者的损害，因此无论对于被保险人还是第三者来说，这种情况都属于意外事故，由于该事故是由保险车辆造成的，应当属于保险条款所指的“意外事故”。 案例分析 第三者责任条款中的责任免除：被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产损失；被保险机动车本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。 车上人员责任保险条款中的责任免除：车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡。 意见分歧 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 赔款计算实例一： 甲厂和乙厂的车在行驶中相撞。甲厂车辆损失5000元，车上货物损失10000元，乙厂车辆损失4000元，车上货物损失5000元。经公安交通管理部门认定，甲厂车负主要责任，承担经济损失70%；乙厂车负次要责任，承担经济损失30%。甲、乙厂的车都投保了车辆损失险(按新车购置价确定保险金额)和第三者责任险，试计算双方的应获得的保险公司赔款。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 解： 甲厂应承担的经济损失=(甲厂车损+乙厂车损+甲厂车上货损+乙厂车上货损)×70%＝(5000+4000+10000+5000)×70%=16800元 乙厂应承担的经济损失=(甲厂车损+乙厂车损+甲厂车上货损+乙厂车上货损)×30%=(5000+4000+10000+5000)×30%=7200元  保险人的赔款计算与公安交通管理部门的赔款计算不一样，其赔款计算应如下： 　　甲厂自负车损=甲厂车损5000元×70%=3500元 　　甲厂应赔乙厂=(乙厂车损4000元+乙厂车上货损5000元)×70%=6300元 　　 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 　 保险公司负责甲厂车损和第三者责任赔款=甲厂自负车损3500元×（1-免赔率10%)+甲厂应赔乙厂6300元×（1-免赔率15%)=8505元 乙厂自负车损=乙厂车损4000元×30%=1200元 　 乙厂应赔甲厂=(甲厂车损5000元+甲厂车上货损10000元)×30%=4500元 　　保险人负责乙厂车损和第三者责任赔款=(乙厂自负车损1200元+乙厂应赔甲厂4500元)×（1-免赔率5%)=5145元 结果，此案甲厂应承担经济损失16800元，得到保险人赔款850