第七章 人身保险84123.pptVIP

案例二 李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保险，保额5万元，而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险，保额2万元。事后，王某承担民事损害赔偿责任10万元。问题是： 因未指定受益人，李某的家人能领取多少保险金？ 对王某的10万元赔款应如何处理？说明理由。 Company Logo 思考题 人身保险有哪些种类？ 怎样理解人寿保险的储蓄性？ 年金保险是怎样的一种生存保险？ 如何辨别人身意外伤害保险？ 健康保险中的疾病的构成要件。 团体保险有什么特点？ 了解人身保险合同的常用条款。 Company Logo 各类寿险的比较 Company Logo 传统寿险 分红寿险 投资连接险 万能寿险 保单利率 固定 固定较低 无保证预定利率 较低的保证利率 业务管理 要求较低 红利计算复杂 复杂 复杂 投资收益 固定利率 没有保证 波动大 较好 客户偏好 吸引力低 有一定吸引力 风险偏好者 吸引大 保险保障 缺乏弹性 缺乏弹性 弹性较大 弹性好 第二节 健康保险 指被保险人在患疾病时发生医疗费用支出；或因疾病所致残废或死亡时；或因疾病伤害不能工作而减少收入时，由保险人给付保险金的一种保险。 Company Logo 健康保险的构成要件 由于非明显的外来原因造成的； 由于非先天的原因造成的； 由于非长存的原因造成的。 Company Logo 健康保险的特征 健康保险保险金具有补偿性质； 健康保险的承保条件比较严格； 健康保险合同多为短期合同； 健康保险一般不指定受益人，只有保险中有死亡赔付责任的才需要指定受益人； 和人寿保险相比，健康保险的风险具有变动性和不可预测性。 Company Logo 健康保险的费用共担条款 免赔额条款 保险人只负责超过免赔额的部分。 比例给付条款 对于超过免赔额以上的医疗费用，均采用保险人与被保险人共同分摊的比例给付方法，例如保险人承担80-90%，被保险人承担其余部分。 给付限额条款 在合同中规定最高保险金额，医疗费用实际支出超过部分，由被保险人自己负担。 Company Logo 健康保险的观望期条款 医疗保险合同生效一段时间后，保险人才对被保险人因疾病发生的医疗费用履行给付责任。在此之前，尽管保险合同已经签订，保险人并不履行给付义务。 防止可能出现的逆选择。 Company Logo 案例 2001年4月29日，陈某向保险公司投保了住院医疗保险，条款约定：被保险人发生疾病住院，保险公司在保单生效30天后开始承担保险责任。保险公司收取了保险费，第三天签发了保险单。 在保险单上列明的保险期间自2001年4月30日零时起至次年4月29日24时止。 2001年5月10日，该被保险人因患胆囊炎住院治疗，出院后，陈某向保险公司提出了索赔申请。保险公司以疾病保险事故未超过30天等待期为由予以拒赔。 Company Logo 我国的健康保险 我国商业健康保险开始于上世纪80年代初,之后取得了迅速发展。自2003年3月非典疫情发生以来，在非典最为严重的5、6月份，保费收入分别达37. 19亿元和59.42亿元，大大高于上年26 .75亿元的月均保费收入水平。 2005年4月8日，国内第一家专业化健康保险公司——中国人民健康保险股份有限公司在北京正式开业。 2006年9月，中国保监会颁布的《健康保险管理办法》中规定，医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任，并明确从今年1月1日起，这种俗称“返还型”健康险要全部退出市场。 Company Logo 我国的健康保险 据全国50个城市的保险需求调查显示，49.9%的城市居民考虑在未来3年内购买商业保险，其中预期购买健康保险的比例高达76%，在人身保险各类业务中占居第一位。 目前，多家保险公司都在积极更新产品，多项新版健康险也陆续亮相，新险不仅更加注重保障功能，设计更加人性化，可以说，功能更加纯粹的单一健康险正在成为市场的新热点。 Company Logo 第三节 意外伤害保险 被保险人在保险有效期间，因遭遇非本意的、外来的、突然的意外事故，致使其身体遭受伤害而残疾或死亡时，保险人依照合同约定给付保险金的保险。 构成要件：意外、伤害 Company Logo 意外 伤害的发生是被保险人事先没有预见到的；或者伤害的发生违背了被保险人的主观意愿。 被保险人预见到伤害即将发生，但在技术上已不可能采取措施避免； 被保险人已预见到伤害即将发生，在技术上也可以采取措施避免，但由于法律上或职责上的规定，不能躲避。 Company Logo 伤害 致害物 －是指直接造成被保险人伤害的被保险人身体之外的物质或物体 －分为：器械伤害、自然伤害、化学伤害、生物伤害等 致害对象 －只有致害物侵害的对象是被保险人的身体，