岗前培训之洗钱及票据法、支付结算办法.pptVIP

票据挂失与公示催告 2、作为一种法律制度，是失票人向法院提出申请，请求宣告票据无效，从而使票据权利与票据本身相分离的一种权利救济制度，确认丧失票据的原持票人现仍为合法持票人，并得以成为票据权利人。 * 济南分行岗前培训 * 票据挂失与公示催告 3、作为一种法律程序，是法院依失票人的申请，以公示的方法，催告票据利害关系人在一定期限内向法院申报权利，如在一定期限内没有申报权利，则产生失权的法律后果的程序。 * 济南分行岗前培训 * 票据挂失与公示催告 4、适用的票据 （1）出票人已经签章的授权补记的支票丧失后。 （2）出票人已经签章但未记载代理付款人的银行汇票丧失后。 （3）出票人已经签章并经承兑人承兑的商业汇票。 （4）超过付款提示期限的票据丧失。 * 济南分行岗前培训 * 票据挂失与公示催告 5、不能公示催告的票据： （1）票据已经付款人付款并解除了所有票据债务人的付款责任的。 （2）票据权利因票据法规定的时效届满或手续欠缺（如背书不连续）而消灭的。 （3）票据因必须记载事项欠缺或票据法规定的其他记载事项有暇疵（如中文大写与数码记载的两种票据金额不符等）而致使该票据自始就无效。 济南分行岗前培训 * * 票据挂失与公示催告 6、银行作为付款人或代理付款人，在公示催告中应注意： （1）客户遗失票据，应受理其挂失止付，暂停付款，并提示客户3日内到付款人所在地人民法院申请公示催告；如果丧失的票据是未到期的票据或属于绝对丧失，也可以不经挂失止付而直接申请公示催告。银行在委托收款过程中遗失票据，也可以比照失票人进行公示催告。 * 济南分行岗前培训 * 票据挂失与公示催告 2）及时查收法院的公示催告，并避免在公示催告期间付款或代理付款，受理该票据贴现、质押等。 （3）票据付款人收到当地人民法院发出的公示催告，应立即在系统登记该笔票据信息，进行止付处理。 * 济南分行岗前培训 * 票据挂失与公示催告 （4）公示催告结束后，付款人可以根据法院的除权判决，向票据权利人付款。如果公示催告程序开始后、判决未作出之前，票据已到期，失票人要求付款，可以要求公示催告申请人提供担保，请求支付票据金额，不能提供担保的，可以请求法院将票款依法提存。 * 济南分行岗前培训 * 三、支付结算实务分析 客户一笔资金需要从工商银行转入浙商银行，可以有哪几种方式？并说明每种方式中银行资金的流转过程。 方式一：从工行办理电汇 其中，若金额在2万元以上，可以选择大额支付汇划；若金额在2万元以内，可以选择大额支付或小额支付进行汇划。 * 济南分行岗前培训 * 支付结算实务分析 银行资金流转过程： 工行借记客户帐，发出电汇，通过人民银行支付系统清算，划至浙商银行，由浙商银行贷记客户帐。 特点：实时到帐，但费用较高。 * 济南分行岗前培训 * 支付结算实务分析 方式二：持工商银行转帐支票从工行办理主动付款。（倒存） 银行资金流转：工商银行即时借记客户帐，通过票据交换系统，由人行于下一场交换清分至浙商银行，浙商银行贷记客户帐。 特点：到帐较快，无费用。 * 济南分行岗前培训 * 支付结算实务分析 方式三：持工商银行转帐支票至浙商银行办理委托收款（正存） 银行资金流转过程：浙商银行受理支票后通过票据交换系统提出借方，由人行于下一场交换清分至工商银行，工商银行审核支票无误后借记客户帐，浙商银行于次日在未收到退票的情况下为客户办理收妥入帐。 特点：收妥抵用，次日到帐。无费用。 * 济南分行岗前培训 * 支付结算实务分析 方式四：从工商银行签发银行本票，到浙商银行兑付。 银行资金流转过程：工商银行借记客户帐，依托小额支付系统签发银行本票交客户，客户持此本票到浙商银行兑付，浙商银行通过小额支付系统向工商银行发送借记指令，成功后即入客户帐。 优点：费用低，资金到帐时间可控。 * 济南分行岗前培训 * 谢 谢! * 济南分行岗前培训 * * * 济南分行岗前培训 济南分行岗前培训 济南分行岗前培训 济南分行岗前培训 济南分行岗前培训 济南分行岗前培训 济南分行岗前培训 济南分行岗前培训 济南分行岗前培训 济南分行岗前培训 济南分行岗前培训 济南分行岗前培训 济南分行开业前培训 目录 一、反洗钱及相关知识 二、票据挂失与公示催告 三、结算方式实例分析 会计科技部 2010年4月 * 济南分行岗前培训 * 一、什么是反洗钱，金融机构应履行哪些反洗钱义务？ 反洗钱:是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。 * 济南分行岗前培训 * 金融机构反洗钱义务