2014年9月法律合规部发言材料.pptVIP

Part 1 Part 1 Part 2 Part 3 Part 4 * Part 3 Part 1 Part 2 Part 3 Part 4 * Part 1 Part 2 Part 3 Part 4 * Part 4 Part 1 Part 2 Part 3 Part 4 * Part 2 法律合规部发言材料 2014年10月 目录页 CONTENTS PAGE P1.三季度全市检查的基本情况 P2.普通存在的问题 P3.问题产生的成因 P4.整改措施及建议 三季度全市检查的基本情况 1、内控评价 2、民间借贷专项排查 3、非法集资风险专项排查 4、自营网点支行长风险管控履职专项检查 5、非信贷融资及表外业务检查 内控评价 5-8月,我部门组织人员对全市九家县支行及分行营业部开展2014年内控评价工作,主要从机构设置及权限分配、文件传递与执行、人力资源政策与执行、中间业务、支付渠道、公司业务、会计结算、个人信贷、二级支行以及邮政企业等方面进行检查评价，对检查出的问题出具检查意见书，并根据评价结果下发了各单位的通报。 民间借贷专项排查 9月份，全分行开展了民间借贷专项排查活动，各级机构与同级的邮政企业联合对同级的邮政金融从业人员开展了走访排查，此次排查活动重点从印章管理、岗位轮换和强制休假等制度的执行、重要岗位人员日常行为等方面，再结合《关于今年以来全行邮政金融资金案件及风险事件情况的通报》（邮银通[2014]99号）中揭示的内部管理存在的隐患，对照分析，采用“请进来”、“走出去”的方式开展。本次排查走访了辖内机构负责人41人（二级分行班子成员、一级支行正副行长、二级分行部门负责人）。通过各级机构的排查走访，目前辖内没有发现我行工作人员以银行名义向企业和个人借贷现象；没有发现我行信贷资金直接流向民间借贷现象；没有发现企业和个人套取我行贷款参与民间借贷；没有发现我行贷款客户对外提供担保，被担保主体参与民间借贷现象。 非法集资风险专项排查 三季度，我部门牵头,纪检监察部、人力资源部门组织开展了本行员工涉嫌参与或实施非法集资、民间借贷等异常行为的风险排查工作；个人金融部、三农金融部、消费信贷部、公司业务部、小企业金融部、授信管理部负责开展了本业务和管理条线的风险隐患排查，重点排查了账户管理、储蓄、自主支付类贷款、资金营运、代理理财等业务遵守各项业务操作规程、制度等情况，排除了辖内员工存在涉嫌参与非法集资活动等情况。同时各级机构联合邮政企业各级机构代理金融部门负责对代理金融从业人员的开展了排查工作。从排查结果来看,全分行不存在以外部人员为主体，社会不法分子通过拉拢收买我分行内部员工，利用银行交易平台组织民间借贷和非法集资和以内部员工为主体，员工借助银行办公场所和银行职员身份，利用社会对银行的信任，在社会上从事民间借贷和非法集资两大问题。 自营网点支行长风险管控履职专项检查 为推进支行长及时主动发现并化解网点操作风险，充分发挥“第一道防线”在网点风险管控中的重要作用，主动、及时发现网点业务和人员的异常情况，迅速处置和消除案件风险隐患；突出支行长作为基层管理者在业务发展和风险控制中的“双重核心”作用，我部门于三季度组织开展了银行自营网点支行长风险管控履职专项检查，从人员管理、业务操作、现金管理、凭证管理及重要物品管理等方面进行详细的检查,并就检查出的问题如履职不到位、忽视权限管理等进行了处罚。 非信贷融资及表外业务检查 根据银监局的工作安排,我部门联合会计与营运部、风险管理部、授信管理部、消费信贷部、公司业务部等于三季度开展了非信贷融资及表外业务的自查工作，从业务开展、制度建设、IT系统、会计核算、风险管控、内部审计与整改六个方面进行回溯性自查,并就自查中发现的问题提出了整改意见。 普通存在的问题 信贷业务违规操作问题突出 信贷管理机制和能力有待加强 存在的问题 协助司法查询问题颇多 合同审查流程不严谨 网点业务操作问题屡查屡犯 存在的问题 存在的问题 问题产生的成因 2、用信任代替管理 3、让方便代替合规 4、拿感觉控制风险 1、以习惯代替制度 问题产生的成因 以习惯代替制度 直接导致从业人员对业务制度和管理规定的学习和领会不够。老柜员们更执着于一种潜移默化的操作处理习惯，总认为多年以来，这么做也没出过大问题，远比呆板的制度规定来的实用和自然。而新柜员们也只知道一味邯郸学步、东施效颦，这样下来，一些错误的理念和危险的操作方式“顽强”地得到了传承，而能够保护企业、保护自己的规定和制度就逐渐被淡忘。比如“柜员不得为自己办理业务”，比如“大额现金必须入保险柜保管”、“临时离柜要执行收拣签退制度”等等 问题产生的成因 用信任代替管理 网点负责人忽视风险，用盲目信任来代替管理，不切