2015关于民间借贷的调研报告.docVIP

关于民间借贷的调研报告 湘潭市雨湖区人民法院 当前，市场经济环境下民间借贷行为频繁化多样化，因为借贷纠纷而引发的诉讼也越来越多，这些案件在给社会带来不安定因素的同时，也给法院的案件审理和执行工作加大了难度，对新时期法院工作提出了新的要求。下面通过本院受理民间借贷纠纷案件的基本情况，浅析当前民间借贷案件的特点、基本趋势、审理过程中遇到的问题以及审判对策。民间借贷的概念民间借贷，是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷是一种直接融资渠道，银行借贷则是一种间接融资渠道。民间借贷是民间资本的一种投资渠道，是民间金融的一种形式。自03年以来，国家逐步放开了民间小额信贷的限制，并制定了一系列扶持政策，民间信贷产业得以快速发展。 二、民间借贷的基本情况近期，温州等地出现的中小企业老板跑路潮引起的一系列中小企业关停倒闭成为人们关注的焦点。这场借贷危机已不限于浙江，还波及江苏、福建、河南、内蒙古等省区，并有愈演愈烈之势。法律监管缺位 资金合力民间借贷引发审理过程中遇到的问题和困难一是借贷手续不完备。民间借贷的一个显著特点，就是借贷双方多是熟人，基于相互信任或者顾及情面而不写欠条，或还款时不及时收回欠条，或欠据过于简单没有利息、借款期限等方面的约定，或担保方式约定不明确，只有“证明人”“保证人”的签字，而对担保内容不作说明。这些都使得当事人的责任很难明确。首先，在现实生活中，民间借款一般数额较小，期限较短，并以相互信任为基础，因此，民间借款中口头形式居多。但是，一旦发生诉讼没有书面借款合同的存在，将很难证明借款事实的存在，同时也为日后举证带来很大困难。其次，在签订民间借款合同时经常会出现书面遗漏的情况，例如在签订民间借款合同中，当事人未约定利息或约定不明确，致使日后产生纠纷，而我国《合同法》对利率也有规定:“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。”如果自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。再次，民间借款合同中会出现文字歧义或概念不清的情况，例如“借”这个字，在理解上也容易使人误解，其关键就在于我国民间对“借”的理解上，“借”既可以理解为“借出”也可以理解为“借入”，因此出具“借条”在借款人赖账的时候，也容易产生纠纷。而当事人在书写姓名时，写错借款人姓名，也会产生纠纷，一些不经意的错误都很有可能在日后造成纠纷。借款文书不规范或干脆没有，导致文义含糊、不确切，利息约定不明确，借贷双方名字书写不规范，借条不是借款人本人亲自书写，还有碍于双方友好关系，干脆没有任何文书，借款事实存在与否都很难证明。担保问题借款担保是确保债权得以实现并促使借款人履行债务的法律措施，因此对借款合同进行相应的担保是非常重要的，有了担保，就可以使自身利益将来受到最小程度的损害，但是我国现行的《合同法》一直没有对民间借贷中的担保问题做出明确的法律规定，因此，由于没有担保或担保无效而产生的法律纠纷日益增多。诉讼时效问题诉讼时效的正确行使可以使民间借款合同当事人双方有力的保障自身权利，同时也有利于提高司法效率、减轻当事人讼累、节约诉讼成本、减少国家司法资源浪费，对发展社会主义市场经济，保障社会稳定有着非常重要的意义。在有些民间借款合同纠纷案件中，人民法院发现出借人主张债权时已超过诉讼时效，但借款人在诉讼中并未以此作为抗辩理由的情况下，对于法院是否可以主动适用时效制度，存在两种截然相反的观点。有的认为法院应主动适用时效制度，驳回原告的诉讼请求;有的则认为，被告未作抗辩，视为放弃时效抗辩权，法院保持中立，不应主动适用。对此问题，上海高院于2003年1月29日颁发的《关于民商事审判中适用中华人民共和国合同法若干问题的处理意见》第五条明确规定，对于当事人主张权利是否超过诉讼时效，人民法院不依职权主动审查，在审理中也无义务就诉讼时效是否届满对被告予以特别说明。目前，湘潭地区对这一问题没有明确，如一审法院不主动审查时效问题，当事人在二审中提出时效问题则可能致使案件被全部改判。因此，建议该问题能尽快明确。 二是送达难。民间借贷过程中常常出现诚信缺失，借钱人不愿还款或者没有还款能力，，给法院工作增加了许多难度。还有的案件起诉到法院后，有些被告碍于面子或其他原因不愿出庭应诉。这些都需要法官做大量细致的工作。三是执行难。因民间借贷往往缺乏担保、抵押、保证等措施，而债务人又往往缺乏偿还能力，使得案件在执行阶段困难重重。而当事人在法院判决得不到执行时，意见就集中到了法院，认为这是法院作为不力，而对自己本该承担的风险责任认识不足，让法院承受了许多不必要的压力。、当前民间借贷的特点一是民间借贷的范围扩大化。