WTO与中国银业对外开放问答——第4篇 审慎监管篇.docVIP

《WTO与中国银行业对外开放问答》 第四篇???? 审慎监管篇 一、监管理念 1、银监会的监管理念是什么？ 在总结国内外监管经验的基础上，中国银监会提出银行业监管新的理念： 一是“管风险”，即坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监测，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置； 二是“管法人”，即坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体金融风险的把握、防范和化解，并通过法人实施对整个系统的风险控制； 三是“管内控”，即坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线； 四是“提高透明度”，即加强信息披露和透明度建设，通过加强银行业金融机构和监管机构的信息披露，提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度。 2、银监会的监管目标是什么？ 监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态。根据2004年2月1日实施的《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银监会在此基础上，结合国内外银行业监管经验，提出了四个具体监管目标，即通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪。四个目标共同构成我国银行监管目标的有机体系，四个目标都统一于保护存款人和消费者的利益这一最高目标。 银行监管的目标体系代表了国际银行业监管的基本共识，反映了我国在开放的格局中建设一个适合国情的、更为有效的监管框架的积极姿态，体现了为中国银行业参与国际竞争提供监管保障的客观要求。 3、银监会的监管标准是什么？ 为规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，中国银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准。包括：一是能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新；二是努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；三是对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；四是为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争；五是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制；六是高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系，利为民所谋。 4、为什么要促进金融稳定和金融创新共同发展？ 理由主要体现在以下三个方面： （1）金融稳定和金融创新是对立统一的 防范和控制银行风险是各国银行业监管的共同准则。银监会通过加强银行业监管，增进市场信心，保护广大存款人利益，促进银行体系的稳定和安全，防范金融系统性风险和金融危机。银行业监管是维护金融稳定的重要手段。为防范风险，监管者有可能会实施更加严格的准入政策，对金融创新难免产生限制和不利影响。要处理好加强银行监管、维护金融稳定与鼓励金融创新的关系，在风险与创新之间寻求平衡，银行监管与金融创新都是金融体系安全高效运作的重要条件，要在加强监管、防范风险的同时，支持金融创新，增强银行业金融机构的活力，提升银行业的竞争力。加强银行监管、维护金融稳定与金融创新并不矛盾，而是相辅相成的。 （2）维护金融稳定的重要性 金融稳定事关经济、社会稳定和国家安全大局。维护金融稳定，防范系统性金融风险，保证金融市场的正常运行，已成为各国普遍遵循的监管标准。银行业是金融业的主体，银行业的安全稳健关系金融稳定大局。我国银行业总体上是健康平稳的，但受多种因素影响，银行业运行中积累了一些问题，还存在许多不稳定因素。从宏观看，银行业金融机构承担了我国经济体制改革和经济结构调整中的一些成本，对银行稳定产生不利影响；我国法制水平与社会信用状况等外部环境还不完善；开放条件下的国际经济与金融不稳定因素对我国金融稳定的冲击越来越大。从微观看，银行业金融机构普遍存在公司治理不完善，内控机制不健全，风险识别、定价与规避能力较弱、资产质量差等问题。这些问题蕴涵的金融风险是影响我国金融稳定的不利因素。 当然，维护银行体系的安全稳定，关键是要防范银行系统性风险和银行危机的发生，并不意味着要维持每一家银行业金融机构的安全。如果一家银行已经资不抵债、失去生存能力也不退出市场，那么存款人就都不会去关心银行安全，银行就不会稳健经营，市场的优胜劣汰机制就没有发挥作用，就会破坏公平、公正的竞争原则，有严重的道德风险，最终威胁整个银行体系乃至金融体系的安全。 （3）创新是银行发展的灵魂 监管本身并不是目的，而是达到目的的手段。要将加强监管与支持创新结合起来，加强银行监管要以不阻碍金融创新为前提，而且把支持和促进金融创新作为完善银行业监管的重要内容。作为一个良好的监管者，在努力促进金融稳定的同时，还应着力培育稳健、富有竞争力和创造力的银行业金融机构，为金融创新创造良好的环境和条件，提供应有的