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2014人大金融硕士考研大纲及历年真题解析复试分数线 各章节考点解析 现代货币创造机制 第一节 存款货币的创造机制 考点 “考金融，选凯程”！凯程人大金融硕士考研保录班战绩辉煌,在2014年考研中,10人被人大金融硕士录取,6人为人大金融硕士北京录取,4人被人大金融硕士苏州校区录取, 经过凯程保录班初试和复试的全程培训,顺利考入人大. 2016年人大金融硕士保录班开始报名了,同学可以咨询凯程老师. 1：原始存款与派生存款 1.原始存款 原始存款是指商业银行接受客户现金和中央银行对商业银行的再贷款、再贴现等所形成的存款。 2.派生存款 派生存款就是指在原始存款基础上产生的由发放贷款、贴现、投资等业务活动引申出的存款。 3.原始存款与派生存款之间的关系 原始存款 存款创造总额 存款准备金比率 派生存款 存款创造总额- 原始存款 考点2：存款创造的条件 存款创造既需要制度性条件，也需要基础性条件。 具体地说就是： 1.制度性条件 制度性条件包括部分准备金制度；非现金结算制度。 部分准备金制度：存款准备金比率越小，银行可供贷款的资金越多，从而银行的创造能力越强。 非现金结算：若企业个人都采用现金结算制度，那么现金货币不会留在银行体内，因此不会产生货币创造。 2.基础性条件 基础性条件是指银行必须有大于零的原始存款。 各校相关真题 【人大判断题第8 题】只有在部分准备金制度下，才可能有存款货币的创造。 解析：存款创造既需要制度性条件，也需要基础性条件。其中制度性条件包括部分准备金制度；非现金结 算制度。 【中财2011 年判断第3 题】派生存款乘数与货币乘数没有本质的差异 答案：错误。 第二节 中央银行的职能 考点1：中央银行的产生与发展 中央银行产生的原因 随着资本主义经济的发展，中央银行的产生有了必要性： （1）统一发行银行券的需要 （2）票据清算的需要 （3）充当最后贷款人的需要 （4）对金融业监督管理的需要 2.中央银行的发展 最早设立的中央银行是 1656 年设立的瑞典里克斯银行。到了 1833 年，英国规定英格兰银行发行的货币是 全国唯一法偿货币，这是世界公认的最早的中央银行。 1844 年英国通过《皮尔条例》，规定英格兰银行作为唯一的货币发行银行，将英格兰银行分为发行部和银 行部两个部分，奠定了现代中央银行的组织模式。 19 世纪到20 世纪30 年代中央银行开始逐步完善。 中央银行经营原则：公开性。 中央银行的性质：管理金融事业的国家机关和特殊的金融机构。 中央银行的特点：不以盈利为目的、不经营普通银行业务，只与政府和金融机构发生资金往来关系、在制 定和执行货币政策时，中央银行具有相对独立性。 考点2：中央银行的组织 1.中央银行的体制 中央银行的所有制形式主要可以分为以下几类： （1）国家所有的中央银行——央行国有化趋势（英、法、德、荷、中国等）。 （2）半国家所有性质的中央银行：部分国家所有，部分私人股份（日本和比利时的央行以及 19 世纪的英 格兰银行）。（3）私人股份资本的中央银行：全部由私人股份投入（意大利央行和美联储）。 其中意大利央行的独立性较小。美联储独立性较大 2.中央银行的组织形式 中央银行的组织主要可以分为以下几类： （1）单一中央银行制：设立纯粹的中央银行，使之与商业银行相分离（最典型的形式）。 单一中央银行制又可以分为：一元制和二元制。 ①一元制，例如中国人民银行。 ②二元制，例如美国联邦储备委员会。 （2）复合中央银行制（一家大银行同时扮演商业银行和中央银行的角色，苏联和东欧）。 还有英国初期的英格兰银行。 （3）准中央银行制（没有专门的中央银行，只有类似的监管机构，香港和新加坡）。 在该体制下，由多个商业银行行使部分央行职能。在香港，发行货币的银行有以下几家：汇丰银行，渣打 银行，中国银行。 （4）跨国中央银行制（一般与货币联盟相联系，欧盟和西非国家的中央银行）。 中央银行制度的类型 单一中央银行制 一元式 只设一家，总分行制 大多数国家 二元式 中央地方两级相对独立 美国联邦储蓄 跨国中央银行制 若干国家联合组建 欧洲中央银行 复合中央银行制 一家商业银行兼中央银行 计划经济 准中央银行制 政府授权商业银行或类似中央银行的机构部分行使 中央银行职能 新加坡、香港 3.中央银行的管理体制 中央银行的管理体制可以分为以下几类： （1）双线多头：中央和地方两条线，央行和其他部门多头监管（美国和德国）。 （2）一线多头：中央一条线监管，但有其它部门配合监管（日本，意大利，中国）。 中国是“一行三会”：人民银行，证监会，银监会，保监会。 （3）高度集中的单一银行管理：中央银行独揽大权。 几种常考的银行：①韩国央行是唯一无资本金的央行②新加坡央行不发行货币。 考点3：中央银行的职能