XX银行理财产品营设计方案范文.docVIP

XX银行理财产品营销设计方案 一、前言 目前，国内投资理财市场上的理财产品各式各样，而理财业务也是银行的一大支柱业务，为了更好地进行理财产品的营销，XX银行对50名消费者进行了调查。结合调查问卷，广金银行拟定了一份新的理财产品营销设计方案。这份理财营销方案主要从市场分析、消费者分析、内部条件分析等三大方面进行分析，最终制定了理财业务的总体目标，其目标是在2011年理财产品的销售翻一番，在稳定原有的客户群体上，发现潜在的客户群体，打造广金的“金太阳理财”的品牌。相信拥有精英的理财管理团队的广金银行的理财产品能满足跟多的消费群体，促进全民理财意识提升，显示广金银行的创新精神。 二、市场分析 2011年第一季度银行理财产品发行总量为4426款，环比增长43.6%，同比增长146.0%。发行量上升的原因主要是商业理财产品创新能力增强，理财市场逐渐发展成熟。与此同时，央行上调存款准备金率及存贷款利率，收紧市场流动性，银行发行理财产品可缓解部分存贷压力。无疑问，银行理财产品已稳居理财市场的第一位，规模超过其他类别理财产品的总和，成为推动国内理财市场发展的主要力量。　 西方发达国家的个人理财业务发展已相对成熟成为了银行的主要赢利性业务。 相比之下我国商业银行的理财业务还处在起步阶段理财市场目前还是个新兴市场，以前都是照搬别人的模式，国内银行只获取微薄的代销费用，真正管理产品的是研发该产品的国外银行，巨额利润也被他们获取。然而，金融危机使国外银行产品的设计和运作能力受到质疑。因此金融危机之后，国内银行渐渐摒弃“拿来主义”，开始组建自己的研发团队和管理团队，对产品进行自主研发、自主投资和自主管理，自主研发产品将成为今后理财市场的主流。面对来自金融危机的影响，国内银行在理财产品业务创新方面将不得不谨慎行事。 据调查分析，理财产品的潜在客户很大，需求也很多，在中国的市场前景可谓是广阔的，然而，越来越多的银行也认识到理财业务蕴含的巨大利润空间成为银行业竞争最激烈的焦点之一。 但是相关的经营机制和体系还不存在着制约理财业务发展的因素　经过2010年数次整顿之后，银信合作产品在过去几个月已经大幅减少。而目前可以确信的是银行理财资金将与信贷资产无缘，在信托产品中见到信贷资产的可能性也比较小。2011年因为信贷资产的缺位，银信合作产品的量也将处于低迷状态。银信合作不会就此消失由于市场的复苏，证券投资将是银信合作的亮点结果显示，银行理财产品的潜在客户、月平均收入00~10000元之间的占多数，呈现平民化。同时，这群年轻人正处于职业的上升期，未来预期较好，理财需求很高，他们应是商业银行重点关注的潜在客户。一般而言，年轻人具有良好的接纳能力，对新鲜的事物乐于尝试，同时，这样的家庭负担较轻，具有较强的购买力。被中，同时调发现，被对风险的承受能力较弱，有66%的被者风险，安全性是他们选择个人金融理财产品时考虑的首要因素。另外，敏锐的观察力与判断力助于发现潜在的优质客户处理特别事件的能力 五、营销方案的建立和实施 1．产品目标市场定位 XX银行以“立足地方，服务市民，支持地方经济发展”的市场定位的思维模式，在巩固现有客户关系的同时，发现和挖掘潜在客户。经过调查分析，我们的客户群体主要是收入在1500-10000元之间的客户，挖掘从事文化教育、学生、IT行业的客户，根据不同的客户类型制定不同的理财方案。总之，为中小客户和城市居民理财是广金银行的基本理财定位。 2．产品总体概念、品牌形象介绍 XX银行理财产品有着不同的投资领域大致可分为债券型、信托型、资本市场型、挂钩型及QDII型产品。?债券型理财产品，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。?信托型本币理财产品根据信托计划的实际运作情况，投资人还可获得额外的浮动收益。?挂钩型本币理财产品投资于股市，通过信托投资公司的专业理财，银行客户既可以分享股市的高成长，又因担保公司的担保可以有效规避风险。? QDII型本币理财产品，发售的“同升三号”股票联结型理财产品，投资于全球著名的金融公司股票期限是18个月，保证100%的本金归还。?在以上的理财产品基础之上，我们也会打造本行的“金太阳理财”品牌，主要面向高端客户群体，向他们提供更加细心的理财服务。 3．价格策略 XX银行以“客户满意、保本微利”为理财的基本原则。凡在我行开理财产品的账户的，我行给予免年费，当理财基金达到一定限额时可以免手续费，没有设理财产品的进入门槛，这都可以吸引更多的客户到我行进行理财产品的投资。 4．促销策略 方案：XX教你如何理财 ①活动时间：2011年10月22号 ②活动地点：广州天河区迎宾馆二楼多功能厅 ③活动内容：2011年10月22日在广州天河区迎宾馆二楼多功能厅举行理财讲