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原文题目：《家里是否拥有信用卡》 作者：Danica Ognjenovic 原文出处: International Journal of Retail Distribution Management Volume 家里是否拥有信用卡 如果零售商曾想要让困难时期的消费者去使用信贷，然后他选择了错误的政府政策下，实行这种战术。政府执行严厉的宗旨让信用卡持有人在他们的方式下无法养成大手大脚的习惯。在这情况下，零售商在内部信贷有什么希望呢，什么是它在未来数十年可提供实现可行的可能性呢？ 仅在去年，世界似乎对零售信用卡抱有光明的前景。就去年，乔治Gilhespy董事及信用卡公司联合首席执行长告诉我们，通货膨胀达到一定的程度，两个数的信贷额度必须提供给客户，否则他将无法负担和承受。与此同时,艾瑞克Elinder（国米的Conto.董事长），说明了信用卡正是零售业在经济衰退期所需要的，该理由很简单;如果你的客户的资源是有限的,那么打开他的口袋，让他拥有信用卡就可以解决问题。然而政府似乎开始根据其课程减少国内信贷扩张。政府总理提出了参考的金融技术是曾在去年2月的议会中提及的，通过它在国会上质疑增长的需要，并提出通过使英格兰银行发出指示信用卡活动进行遏制，撒切尔夫人提出这个答复:它不仅是一个指令：它需要一点点的东西比这更有效。财务部长发表了一个声明, 将有一个控制货币供应货币基础比我们目前所拥有的任何东西都不同的方法的相关的一份咨询文件出来。但另一方面,这是一个残酷的世界,政府似乎安居乐业，并没有做出什么实际上的行动。现在事实是明显的，去年圣诞节，主要还是通过信用卡支付。另外让消费者现在感到很明显的就是手头紧了，因为他们要偿还这些贷款，雪上加霜的消息是市场上加息了。而最近市面的一些报道提及到:消费者都是大手大脚没什么顾忌的信贷消费，并没有注意到较高的利率，而公司却有所不同，从Access和巴克莱卡这俩家公司的一些重估中就可以看出相当不同的故事，两家公司都受到了冲击，在圣诞节以来的信贷需求下降。至于巴克莱卡而言，一月份未偿还的债务总额为1500万英镑比十二月的数字低。并配有真正的约30％的年利率，这是不足为奇。在此之上，Access和巴克莱卡还决定减少广告活动，以限制对信贷的需求，从而希望逃避愤怒的政府对他们的贷款能力进行更严格的控制。 这些报道预测所产生的消息之一是可能预算的信用卡并没有用在部分消费者身上，如果他/她仍试图还清旧信贷购买。那么，这是否留给内部信用卡希望呢，这里是否还有增长的空间呢？只是在圣诞节前, 如果有及时的零售卡出现在全国上下的商店橱窗里，是很多零售商根据自己的经验认为市场会有对信贷的需求，零售商他们需要对这种信誉协定和承担风险，而他们是否会因为发现未来收益过度兴奋，还有待观察。有四种在内部寻找信贷得方式：（1）一个为广大客户服务,提供一个方便方法的付款方式。（2） 一种手段，可以鼓励客户消费的更多，超出其口袋里的钱可以通过信用卡给予偿还。（3）通过一种促销手段,以促进你的货物的销售。（4）增加市场份额的一种手段就是鼓励顾客的忠诚度， 也就是说，考虑到今天的顾客只有有限的资源，更要留住顾客，并通过他们蔓延开来吸引更多的顾客。上面四点如果要做的话，今天的零售商会从他的内部信用卡中提取吗?又有多少零售商想要这样吗? 一个英国现象： 还有一些其他问题的考虑，有关在信贷经营方式，目前存在的且其中最对提供零售信贷常见的形式是预算帐户，这是一纯粹的英国现象。它意味着客户同意每月支付20至30次，且每月固定金额和每月还款数字被授予作为信贷上限。这是一个有利可图的系统（因为对贷款收取的利息）。 也有内部卡的操作类似巴克莱卡和Access，它的进出为每个客户提供连续滚动信贷直到达到规定的一个最高数字。也有更多的传统的每月帐户，客户有一个商定的信贷极限，他们全部在每月月底进行支付,这是一种营销手段。现在许多商店收取利息，如果你的信用卡里纸币足额,这一系统就可以被称为收费帐户。 在这种情况下，目前运行的内部信用系统可分为上述两大阵营。在下列零售商都有他们自己的金融公司（通常它的前身是贸易本身进行长期的企业）和由银行提供的设施和金融公司：巴克莱卡，联合信用卡公司，花旗银行，联合信贷，西北证券，公积金财政。有趣的是,这些零售商谁是最热心实验、信贷和最乐观的看待自己运用信贷推销能帮助他们自己度过了艰难的时刻, 是谁开发了自己的金融公司。那些零售商中值得注意且比较突出的是, 德本汉姆（韦尔贝克财务）和伯顿集团（Readycredit）。还有一点值得注意的是,在这两个情况下,金融类企业已形成各自的公司,因此他们的借款要求并不出现在这家零售商的资产负债表。就是这样一种乐观态度的零售商可以进行信贷吗？要回答这个问题，首先要去了解哪些可能已经在过去五年有对