再保理业务说明书20141008.docVIP

再保理业务说明书 再保理解决的问题： 为已成熟运营的保理公司提供杠杠，提升债权资产流转效率； 为缺少资金开展业务的保理公司提供资金来源，共同完成保理项目； 再保理的特点： 资金充裕，依据保理公司提供的保理债权资产给出充足的再保理额度； 效率较高，相对于资产证券化，再保理的模式更成熟、门槛低、额度大且审批效率高； 针对性强，再保理的评判标准在于保理公司提供的债权资产，而不在于保理公司本身； 再保理的成本及额度： 融资成本：再保理的融资成本最高不超过年化15%； 融资杠杆：保理公司留存再保理融资金额的10%作为保证金，即获得10倍的融资杠杆； 融资额度：申请再保理授信额度应不低于人民币 二千万 ; 额度使用：再保理授信额度针对单一项目使用；保理公司综合授信可在额度内循环使用。 再保理的项目标准： 债务人须为大型央企、国企、上市公司或具有一定知名度的行业龙头； 转让的应收账款必须经过买方确认金额、期限，并同意付款且仅付款到回款专户； 转让的应收账款债权须投保信用险，如已投保，则受益权须转让给再保理公司； 基础贸易买卖双方对再保理公司其他要求的事项积极配合； 再保理业务流程图： 六、资金流向图： 七、再保理涉及到的文件： 保理公司： 1）项目调查报告；2）保理合同；3）应收账款转让清单文本；4）对应基础贸易合同、发票、验收单复印件； 5）买方确权文本；6）卖方保理专户监管协议；7）应收账款回款银行流水；8）保险单；9）受益人转让协议； 再保理公司： 1）再转让协议；2）转让通知文本；3）转让登记协议；4）贷后管理协议；5）保理公司项目账户监管协议； 八、其他说明： 一.为保障再保理公司受让债权的合法性、再保理公司对债务人（买方）债权的有效性，应将部分合同/协议签订两份 （保理公司、再保理公司各与买方/卖方签订一份）： 须买方确认的转让应收账款清单； 须买方确认的应收账款转让通知书（原则上须将原保理回款专户更改为以卖方公司为户名并由再保理公司监管的回款 专户；若无法实现，则再保理公司须监管由回款专户定向归集到的对应保理公司账户）； 应收账款转让登记协议（卖方对保理商一份，保理商对再保理商一份）。 二.因保理公司将应收账款债权以及到期回收风险转移到再保理公司，故保理公司应将客户所缴纳的项目保证金一并转 给再保理公司。同时，再保理公司给予保理公司的杠杆最高到10倍，故保理公司须另向再保理公司缴纳再保理融资额度 的10%作为再保理保证金。 ※有兴趣合作【再保理】及【一般保理项目推荐】的朋友，可发我的QQ邮箱：座机电话号码9@ 3.投保国内贸易信用险 4.受益权 1.转让 5.转让 再保理公司 保理公司 卖方公司 保险公司 2.保理预支款 8.再保理款 6.三方联名通知转让，并确认应收账款金额、期限、收款账号 7.监管 9.支付货款 10.货款定向归集 11.货款定向归集 保理公司项目账户 再保理公司项目账户 卖方回 款专户 买方公司 1.保险费 1.管理费N，利率N 2.管理费X，利率X 卖方公司 再保理公司 保理公司 保险公司 8.再保理融资款 2.保理融资款 12.货款扣除本金、 利息X后的余额 13.货款扣除本金、 利息N后的余额 11.货款定向归集 11.赊销 10.货款定向归集 9.支付货款 买方公司 卖方回 款专户 保理公司项目账户