商业银行乱收费讲稿第一稿.docVIP

物价局商业银行收费检查案例 经营收费检查处 商业银行乱收费问题一直是社会舆论关注的焦点，群众和企业对此反映强烈。2012年以来，为认真贯彻落实国务院第175次常务会议精神，规范商业银行收费行为，进一步改善经济发展环境，减轻企业融资负担，国家发展改革委组织部分省（市）对商业银行收费进行了试点检查和调研，取得了一定经验，为全面开展商业银行收费专项检查做好准备。 一、商业银行收费的基本情况 目前，全国共有18家全国性的商业银行，一是四大国有银行：中国银行、建设银行、工商银行、农业银行；二是十一家股份制商业银行：交通银行、招商银行、浦发银行、深发展银行、广发银行、华夏银行、光大银行、中信银行、民生银行、兴业银行、邮储银行；三是三家最近成立且规模不大的恒丰(总部烟台)银行、浙商(总部杭州)银行、渤海银行。 银行的总行一般设在北京、上海、广州或者深圳。总行下一级银行称为分行，分行分为一级分行及二级分行。一级分行主要指省级分行，二级分行主要是指地市分行以及部分省级分行下设的直属营业部。分行下一级称为支行，区、县、街道所设立的一般为支行。18家全国性银行在全国范围共有81899个营业网点，其中我省有近2000个网点。 除以上全国性商业银行外，我省还有龙江银行、哈尔滨银行、城市信用社以及外省入驻的营口银行、锦州银行、内蒙古银行等。 现行的商业银行收费性质分为二类：政府指导价和市场调节价。《中国银监会、国家发展改革委商业银行服务价格管理暂行办法》（中国银监会2003年第3号令）第七条的规定，实行政府指导价的商业银行服务范围为：(一)人民币基本结算类业务，包括：银行汇票、银行承兑汇票、本票、支票、汇兑、委托收款、托收承付；(二)中国银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会根据对个人、企事业的影响程度以及市场竞争状况确定的商业银行服务项目。除前款规定外，商业银行提供的其他服务，实行市场调节价。 二、商业银行收费存在的问题 （一）继续收取明令禁止的收费项目 1、国务院第175次常务会议明确要求，禁止商业银行向小型微型企业收取承诺费、资金管理费，但部分商业银行继续向小微企业违规收取相关费用。 2、按照银监会、中国人民银行、国家发改委《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》（银监发[2011]22号）规定，从2011年7月1日起，免除人民币个人账户已签约开立的代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户年费和账户管理费等11类34项收费。 由于存在部分争议，发改委、中国人民银行、银监会三方共同决定将该规定的执行时间推迟到2011年7月6日.并重申各商业银行要严格贯彻落实该文件所提出的相关规定。在这种情况下，个别银行仍不按照该文件的规定执行。 （二）借贷款之机强制收费、以捆绑方式变相强制收费 1、在企业贷款过程中强制收取贷款承诺费、财务顾问费、融资顾问费等，作为发放贷款的前置条件。 2、在个人贷款过程中，对贷款个人强制收取个人理财费、个人融资顾问费等费用。 （三）只收费不服务或少服务 对贷款企业收取财务顾问费或贷款安排费，数额从几万元到几百万元不等，但没有实质服务，没有针对客户的个性化服务。 普遍存在按企业实际购买支票数量全额收取手续费现象。 （四）转嫁成本乱收费 部分商业银行利用其优势地位，混淆本身职责和服务的界限，将自身职责转化为有偿服务向客户收费。主要表现在： 1、要求企业将贷款资金委托银行监管，按贷款金融的一定比例收取资金监管费、资金托管费等。 2、转嫁房产抵押登记费等按规定应由银行承担的费用。 （五）自立项目、提高标准收费 按照《商业银行服务价格管理暂行办法》，实行市场调节价的服务价格，由商业银行总行制定和调整，其他商业银行分支机构不得自行制定和调整价格。 部分商业银行的分行、支行擅自设立收费项目或提高标准收费。 （六）明码标价不规范 实际收费名称与备案名称不一致，同一收费项目有多种收费名称，收费名称与收费内容不匹配等现象较为普遍。 从前期的试点检查中发现，各商业银行的违规金额巨大，乱收费问题十分严重。银行收费存在诸多问题，主要的问题出现在强制收费，以捆绑的方式变相收费和只收费不服务或少服务两个方面。为应对物价部门的检查，各商业银行采取各种手段将收费合理合法化，给我们的检查工作造成了很多困难。 三、商业银行乱收费产生的原因和危害 （一）中间业务考核指标不科学。为规避经济风险，片面追求经济利益最大化，一些商业银行总行制定相关的业务考核政策，对基层行下达不科学的中间业务考核指标。为完成考核任务，各分支行相互攀比，想方设法增加中间业务收入。借发放贷款之机收费成为增加中间业务收入最容易的渠道，在当前信贷规模偏紧的情况下更是如此。有的分行甚至下发文件强化这种与贷款捆绑收费的方式。如某分行下发《关于个人信贷