我国民间借贷中经济犯罪防控对策的研究.doc

 内容摘要 民间借贷作为正规金融的重要补充，以其简便、快捷、灵活的优势，成为民间融资 的重要力量。在实体经济飞速发展的大背景下，受银根紧缩政策影响，中小企业因融资 渠道狭窄、银行贷款困难，资金需求无法满足，同时，缺少合理投资渠道的民间闲散资 金四处游离，多种因素叠加导致民间借贷疯狂蔓延。由于法律规定模糊、监管缺位，民 间借贷不可避免的具有自发性、盲目性、趋利性，高利现象明显，增加了民间借贷的风 险性，也滋生了各种攫取非法经济利益的经济犯罪，对经济和社会造成不利影响。本文 以我国民间借贷中的经济犯罪防控为研究中心，从理论和实践的角度，结合访谈笔录、 调查问卷和司法案例，对民间借贷的概况、发展现状及其涉及的经济犯罪进行了较为深 入的分析，最终提出了较为合理可行的防范民间借贷经济犯罪的侦查对策和总体防范建 议。 本文正文共分为六个部分，其主要内容如下： 第一部分为我国民间借贷概述。首先在对我国民间借贷概念界定进行文献综述后， 笔者对民间借贷的概念进行分析。其次，阐述了民间借贷在我国盛行的原因。然后，概 括了民间借贷在我国经济发展中的作用。最后，提出了民间借贷对我国宏观调控、经济、 社会的负面影响和风险。 第二部分为我国民间借贷的发展现状。首先，结合现实发展情况，将民间借贷分为 传统意义上的民间借贷和 P2P 网络借贷，并进行了大致介绍。然后结合访谈笔录和调查 问卷，总结了当前我国民间借贷的发展现状及特点。 第三部分为我国民间借贷中经济犯罪的特点与成因。首先对民间借贷中经济犯罪研 究进行文献综述，其次结合司法判例总结出我国民间借贷中经济犯罪的规律、特点，最 后从社会体制和个体层面分析了民间借贷中经济犯罪的发生原因，为提出有针对性的有 效的对策建议奠定基础。 第四部分为民间借贷中经济犯罪的域外防控经验。通过总结美国庞氏骗局的特征、 潜在投资者应采取的措施和加勒比海地区投资欺诈的政策经验教训，期望对我国防范民 间借贷经济犯罪有一定借鉴意义。 第五部分为我国民间借贷中经济犯罪的侦查对策，这是本文的重点内容。笔者从侦 1 查过程入手，分别从加强信息情报工作，询问受害人、知情人，搜查、扣押、冻结赃款 赃物，全力追赃，控制、讯问犯罪嫌疑人，收集、固定犯罪证据，专案侦查与专项行动 相结合，加强各部门协调配合与联动，维稳处置提出了针对民间借贷中经济犯罪的可行 性侦查对策。 第六部分为我国民间借贷中经济犯罪的防范对策，也是本文的重点内容。笔者从完 善相关立法、加强监管监测、加大政策引导、建立健全社会信用体系、深化金融体制改 革、开放多元化投资渠道、利率市场化、加强宣传教育、树立正确投资观念、行业自律 和企业内部管理方面提出了有效的对策。 关键词：民间借贷；经济犯罪；侦查对策；防范对策 2 Abstract Private lending as an important supplement to formal finance , with its simple, fast, and flexible advantage, become an important force of private financing.In the context of the rapid development of the real economy , by the monetary tightening policy, financing channels for SMEs because of the narrow bank lending difficulties , funding needs can not be met , while the lack of a reasonable investment channels around free civil idle funds , leading to a variety of factors superimposed private lending madness spread.Since the law vague , lack of supervision , private lending inevitable spontaneity , blindness , seeks profit , Gregory phenomenon significantly increases the risk of private lending , but also the breeding ground for all kinds of illegal economic interests to grab economic crimes , adverse impact on the economy a