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年薪20万，却患上“贫穷感焦虑症” 文/宫本江口述 雷 山整理 在女人的眼里，年薪20万元、36岁的我是个“钻石王老五”：有房有车、有学有识、有模有样、有款有型。可是，我却自认为是穷人。 我的贫穷感指数比民工还高，贫穷的危机感比乞丐还重。后来我才知道，我这是患了贫穷感焦虑症。在上海、北京、广州等大城市里，有为数不少的白领患了跟我一样的病症。他们年收入不菲，却睡不能安寝夜夜煎心，毫无幸福可言。 恶性开支绞索一样套住了我 在齐齐哈尔的富拉尔基，亲朋好友无一不把我当成有钱人...... 关于理财，您最想了解的是……？ 应对未来，您准备好了吗？（为何要理财） 美丽人生，从理财规划开始（什么是理财） 幸福家庭，从规划执行开始（怎样理财） 携手理财师，生活变得更美好！ “之所以世界上绝大多数的人为了财富奋斗终生而不可得，其主要原因在于他们都曾在各种学校中学习多年，却从未真正学习到关于金钱的知识。其结果就是他们只知道为了钱而拼命工作……却不去思索如何让钱为他们工作……” ——罗伯特.T.清崎 ——什么是理财？——理财的四大误区 如何钱生钱——理财 理财的误区之一 ——理财是长跑冠军 时间越长，增长越快 理财是长跑运动员！ ——理财要从生活点滴做起  ——通过学习改变自己的生活方式是一种积极的理财方式 ——学习应该从今天开始 ——家庭理财常识——家庭理财小技巧 （一）分散投资 （二）收益率、风险相结合 根据自身的情况选择不同收益率/风险结合的理财组合 （三）坚持长期投资 （四）及早行动 4321定律: ——家庭资产合理配置的比例：40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。 80定律： ——股票占总资产的合理比重=80-年龄（单位%）。 房贷三一定律： ——每月房贷金额以不超过家庭当月总收入的1/3。 家庭保险“双十”定律： ——家庭保险额度为家庭年收入的10倍，保费支出比重应为家庭收入的10%。 72定律： ——根据年收益率可算出经过多少年收益才能翻倍。 重要理财工具——定期定投 人性弱点令多数人深陷泥足 择时困难，分批投资 低点买入是可遇不可求 影响证券市场的因素众多且复杂，几乎不能预测 时间是烫平波动的最好工具 分批投资均衡成本 平均成本法，降低投资风险 三大纪律：长期投资、尽早投资、组合投资 八项注意 家庭理财综合案例 家庭情况：卢先生，32岁，目前在一家国有企业担任中层领导，每年收入20万元（税前）。太太李小姐30岁，财政局科员，年收入10万元（税前）。有一儿子今年6岁，两人已经拥有一套小型住房，贷款已经还清。目前夫妻共有存款30万元，年消费支出10万元，未曾办理商业保险。 理财目标：主要明年去国外旅游、5年内换房、筹备儿子高等教育和夫妻退休养老资金。 理财建议： 国外的做法：家庭理财规划 理财规划师（理财顾问） 协助进行理财规划 核心理念是“帮助客户” 保值增值 眼花缭乱 国外的做法：家庭理财规划 结合自身的财产、收入状况，听取理财规划师的建议 生命周期 财产状况 风险承受能力 选定一个组合 信赖专业分工 分享一种理念 家庭理财常识：国际经验 家庭理财常识之一：分散投资 投资者 1 将100,000元投资到一种年收益率6% 的金融产品上 25年后增值到：429,187 投资者 2 将100,000 投资到5种不同收益 率的金融产品上 25年后增值到：962,800 429,187 100,000 -20,000 962,800 658,379 216,694 67,727 20,000 100,000(20,000 in5种不同投资) 以25年投资复利计算 15% 10% 5% 0% Lose 数据截取自Ibbotson相关信息披露 家庭理财常识之二：收益率、风险相结合 小型公司股票：12.4% 大型公司股票：11.0% 长期政府公债：5.3% 国库券： 3.8% 通货膨胀率： 3.1% 年收益率：美国市场75年 * 金融理财的金字塔原理 必须在追求稳健收益的条件下，才能构建健康的理财“金字塔” 投机层 增值层 保值层 基础层 风险性 家庭理财常识之三：长期投资 数据截取自Ibbotson相关信息披露