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一、商业险是社会保险的有效补充 现在大部分人以为单位交了三金（养老金、失业保险、医疗保险）甚至五金（在三金的基础上加了生育金和住房公积金）自己就不需要任何保险了，其实这种观点是片面的，因为商业保险提供了社会保险所不能提供的。表现在：1.三金或者五金它是不管意外的，包括意外造成的身故或者残疾。（意外就是外来的突发的、外来的不以人的主观意志为转移的，疾病除外）2.三金或五金中的住院医疗都有一个门槛费，而且门诊费是不报销的，用的药是国家准字号药，一般用的好药都是自己要掏钱的。如果拥有了商业保险，两者加起来一般医疗费用可基本报销95%以上。所以一般效益好的单位，给员工办一份意外保险是很划算的。　　总结一下，社会保险确实是好的保障，但是针对的是大部分人，难免保障就不能解决所有问题。商业保险就是它的有效补充。社保就好像是公交车，它只能停在各个主要公路要道，商业保险就好像是出租车，只要你有需要，它可以把你拉到你家的门口 二、白菜价”意外险 目的不是赚钱 　　 　　春运大幕已经拉启，不论是回家过年，还是外出旅行，途中安全必然是首先需要考虑的问题。针对今年的春运，有保险公司专门推出了“春运险”，也有保险公司推出了便宜的组合保险，不管是哪种，出门总要带上“保险伞”。 　　“有钱没钱，回家过年”。在堪称人类大迁徙的春运中，车票仍然是归途的最大绊脚石，运力不足、黄牛捣乱，让火车票一票难求。不少人被迫寻求其他途径，徒步、拼车、自驾、换乘等逐渐兴起，但也有不少人对此表示担忧，因为历年来的数据一再证实，春运一向是意外事故的高峰期。 　　记者了解到，每年春节出行都是意外险销售高峰期。保险专家建议，如有旅行计划，那么人身旅行意外险十分必要，无论长途还是短途，安全保障应当放在旅行首位，投保后可更安心，一旦不幸因意外事故导致身故或残疾都可获得一定赔偿。 　　“人在囧途”谁买单？ 　　记者也了解到，2014年元旦之后，新版《人身险伤残评定标准》已经开始生效实施，各家保险公司从元旦开始销售的意外险将执行新标准。截至目前，泰康、平安、人保等保险公司官网所售意外险产品价格并未出现涨价现象。由于意外险的覆盖人群较广，且春运期间需求量极大，所以仍然保持白菜价。 　　记者从多家险企看到，尽管目前市面上的短期意外险产品价格并不算高，十几元的意外险比比皆是，但是在网销渠道，多款意外险保费在10元以下，多家保险公司针对春运都在线推出了低价意外险。 “尽管表面上看，这类低价保险产品对于保险公司来说毫无利益，甚至是赔本买卖，但是事实上，保险公司可以利用低价甚至免费的保险产品，积累更多客户的资料，这其实是一笔赚钱的买卖。”保险业内人士坦言。 　　但是上述人士也提醒广大旅客，意外风险保障是每个人的基础保障，过于低价的产品可能会存在保障不足的情况。 盘点2013保险业六大关键词 　　关键词1：行业复苏 　　2013年12月23日，中国保监会发布的《2013年111月保险统计数据报告》显示，保费收入增长趋势进一步延续，2013年前11月原保费收入同比增长逾一成。 　　与前两年的颓势截然不同，2013年年初以来保险业保费收入一直保持增长态势，从6月份开始，累计保费收入则一直保持着10%以上的同比增长速度。 　　数据显示，我国保险业在2013年前11月实现原保险保费收入15886.38亿元，同比增长11.53%。其中，产险公司原保险保费收入5837.49亿元，同比增长16.95%；寿险公司原保险保费收入10048.76亿元，同比增长8.6%。 　　点评：随着行业保费收入增长延续2013年以来的涨势，多家研究机构对保险行业评价趋向积极，认为2014年有望延续。 　　关键词2：寿险费率改革 　　自1999年降息之后，我国传统人身险预定利率多年来一直维持着年复利2.5%的低水平运作。随着银行利率市场化改革等因素的不断推进，终于在2013年8月迎来了变革。 　　自2013年8月5日起，中国市场普通型(即传统型，与分红、万能、投连等新型产品相对应)人身保险预定利率正式迈入3.5%时代。同时，该日及以后签发的普通型养老年金或保险期间为10年及以上的普通型年金保单，其预定利率上限自过去的2.5%抬升至最高4.025%。 　　预定利率从2.5%调至3.5%之后，传统人身险费率可以下降10%~40%，视乎险种定价因素而有所不同。各家保险公司也纷纷进行产品开发，相继推出了新费率下定价的定期寿险、终身寿险、两全保险等产品，新产品费率都有不同程度的下降。 　　点评：8月人身险费率市场化改革实施以来，消费者和保险公司双双收益。消费者可以以更低的价格买到保障型产品了，保险公司相关产品的销售也有了大幅提高。2013年第三季度，我国普通型寿险新单保费同比增长52.3%，为2000年以来最高增速。 　　关键词3：重大疾病经验表