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理财法律事务学 比较储蓄与保险的区别；股票与基金的区别。 一、消费者不同：保险的消费者必须符合保险人的承保条件，经过核保可能有一些人被拒保或有条件的承保；储蓄的消费者可以是任何单位或个人，一般没有特殊条件的限制。二、技术要求不同：保险集合多数面临同质风险的单位和个人分摊少数单位和个人的损失，需要有特殊的分摊计算技术。而储蓄总是使用本金加利息的公式，无需特殊的分摊计算技术。三、受益期限不同：保险由保险合同规定受益期限，只要在保险合同的有效期间，无论何时发生保险事故，被保人均可在预定的保险金额内得到保险赔付，其数额可能是其所交纳的保险费的几倍、几十倍甚至于几百倍；而储蓄则以本息返还为受益期限，只有达到一定的期间，储户才能得到预期的利益即储存的本金及利息。四、行为性质不同：保险用全部投保人交纳的保费建立的保险基金对少数遭遇损失的被保人提供补偿，是一种互助行为；而储蓄是个人留出一部分财产做准备，以应对将来的需要，无须求助他人，完全是一种自助行为。五、消费目的不同：保险消费的主要目的是应付各种风险事故造成的经济损失。而储蓄的主要目的是为了获得利息收入。（b)1、是发行主体不同。股票是股份有限公司募集股本时发行的，非股份公司不能发行股票。投资基金是由投资基金公司发行的，它不一定就是股份有限公司，且各国的法律都有规定，投资基金公司是非银行金融机构，在其发人中必须有一家金融机构。2、是股票与投资基金的期限不同。股票是股份有限公司的股权凭证，它的存续期是和公司相始终的，股东在中途是不能退股的。而投资基金公司是代理公众投资理财的，不管基金是开放型还是封闭型的，投资基金都有限期的限定，到期时要根据基金的净资产状况，依投资者所持份额按比例偿还投资。3、是股票与投资基金的风险及收益不同。股票是一种由股票购买者直接参与的投资方式，它的收益不但受上市公司经营业绩的影响、市场价格波动的影响，且还受股票交易者的综合素质的影响，其风险较高，收益也难以确定。而投资基金则由专家经营、集体决策，它的投资形式主要是各种有价证券及其他投资方式的组合，其收益就比较平均和稳定。由于基金的投资相对分散，其风险就较小，它的收益可能要低于某些优质股票，但其平均收益不比股票的平均收益差。4、是投资者的权益有所不同。股票和基金虽然都以投资份额享受公司的经营利润，但基金投资者是以委托投资人的面目出现的，它可以随时撤回自己的委托，但不能参与投资基金的经营管理，而股票的持有人是可以参与股份公司的经营管理的。5、是流通性不同。基金中有两类，一类是封闭型基金，它有点类似于股票，大部分都在股市上流通，其价格也随股市行情在波动，它的操作与股票相差不大。另一类是开放型基金，这类基金随时可在基金公司的柜台买进卖出，其价格与基金的净资产基本等同。所以基金的流动性要强于股票。资产分配状况及承受能力，适时调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产账户及相关信息，以达到个人资产收益最大化。”一、适应市场经济环境的必然要求为了更好地立足于当今的市场经济环境，必须对个人财务进行合理的管理，促进其保值与增值。二、提高生活品质的必要成功的投资理财可以增加收入，可以减少不必要的支出，可以改善个人或家庭的生活水平，提高生活质量和生活水平。加强个人投资理财意识、提高个人的理财能力显得尤为重要，作为当代大学生更是如此，我们养成这种习惯，至少要做好理财规划，为以后的生活打好基础。 　 ?储户无过错， 央行停办保值储蓄，应承担行政不当的法律责任1988年9月3日，《中国人民银行关于开办人民币长期保值储蓄存款的公告》明示：“保值储蓄存款到期后不取，从存款到期日至提取存款日按原利率计息”，尽管中国人民银行事后曾专门通知该公告该项无效， 但依据民法基本原理，人民银行公告行为应属于受益性行政行为，除非当事人的信赖利益不值得保护， 该受益性行政行为得以撤消。在储户无过错、无恶意情形下， 人民银行撤消受益性行政行为并不妥当， 且应当承担行政不当的法律责任。银行在已收到停办通知情况下依旧违规办理，存在较大过错根据中国人民银行湖北省分行“对保值储蓄有关问题的紧急通知”的传真电报，显示时间为1989年9月18日。而从盛忠奎夫妻把今年9月 21日视为两张存单到期的日子推算，其当年的存款日期应该是1989年的9月21日。即储户办理保值储蓄时，银行方面已经收到了停办该保值储蓄业务的传真电报。银行无疑是在玩政策棚架、愿者上钩的愚民把戏，存在重大过失。 央行多次下发停办通知，银行兑付时才告知储户，未尽告知义务根据国务院决定，中国人民银行通知各银行从1988年9月10日起开办长期保值储蓄存款业务。1991年12月首次停办，1993年7月又恢复开办三年期以上的保值储蓄存款，到1996年4月，再次停办新的保值储蓄业务，对新存入的三年期以上的