B保险营销员监管法规内控制度及反洗钱教育资料讲解.pptVIP

2、团队管理—代理人招募 资格与合同管理 持证率100% 合同签订率100% 不得以见习、实习等形式和名义允许未取得从业资格的人员开展业务 不得虚构个人保险代理人资料、 增员管理 营销人员不得以任何形式单独招聘保险营销人员；不得单独举办招聘推介会、发布招聘信息。 在招聘保险营销人员过程中的严禁误导和不实宣传。 各公司对外发布的招聘保险营销人员广告等宣传材料，应当清楚说明营销职位的工作内容、性质和用工方式，不得以各种模糊的职业称谓和职位头衔粉饰保险营销的工作性质。 2 1 业务环节重点监管要求 严格禁止基层保险营销团队主管任意罚款、挪用及克扣营销人员佣金等侵害营销人员权益的行为，严格禁止扣留保险营销人员资格证、身份证等行为。 禁止强迫或者诱使保险营销人员为达成业务考核指标而购买保险。 2、团队管理—日常管理 费用和扣款 1 总监、主管或其他人发现以下行为的，要及时报告： （一）严重侵害投保人、被保险人或者受益人的合法权益；　　 （二）利用保险业务进行非法集资、传销或者洗钱等非法活动；　　（三）私刻印章、私印单证、私设机构等重大的违规行为。 行为报告 2 非法集资就是违反国家融资管理法律规定，向社会公共募集资金的行为。特征： 1、未经有关部门批准、违反法律规定 2、向社会不特定对象即社会公众筹集 3、承诺在一定期限内给出资人货币、实物、股权回报 4、以合法形式掩盖非法目的 业务环节重点监管要求 3、客户服务—保单送达 投保人提交的投保单填写错误或者所附资料不完整的，保险公司应当自收到投保资料之日起5个工作日内一次性告知投保人需要补正或者补充的内容。 保险公司认为需要进行体检、生存调查等程序的，应当自收到符合要求的投保资料之日起5个工作日内通知投保人。 保险公司认为不需要进行体检、生存调查等程序并同意承保的，应当自收到符合要求的投保资料之日起15个工作日内完成保险合同制作并送达投保人。 保险公司应当自收到被保险人体检报告或者生存调查报告之日起15个工作日内，告知投保人核保结果，同意承保的，还应当完成合同制作并送达投保人。 业务环节重点监管要求 3、客户服务—收付费 原则上必须使用转帐，特殊情况经公司批准可以缴纳现金，但1000元以上的现金收费必须在营业场所进行，不得由员工和代理人代收； 保险代理机构、保险代理业务人员和保险营销员不得代领退保金和理赔金 必须为投保人、受益人等相关人的帐户； 理赔金不得支付给保险代理机构、业务人员和营销员的帐户 现金 转帐 业务环节重点监管要求 课程大纲 第一部分 保险营销员合规培训的重要意义 第二部分 业务环节重点监管要求 第三部分 反洗钱教育 洗钱的含义—我国法律的定义 反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪（08年8.4%）、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪（08年1/4）、金融诈骗犯罪（08年20%）等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。对涉嫌恐怖活动资金的监控适用本法。 《反洗钱法》 国际及国内洗钱犯罪的形势 Q:中国的洗钱犯罪情况严重吗？ A:货币基金组织公布中国每年洗钱的金额为2万亿。 Q:保险业的反洗钱形势相对缓和？ A:银行业、证券业监管严格，可能产生溢出效应，导致洗钱活动转向保险业。 Q:利用保险洗钱成本高，所以利用保险洗钱的情况比较少？ A:虽然保险洗钱成本较高，但对犯罪分子而言，为达到洗钱目的，往往不计成本，地下钱庄每笔收取的交易费用通常达30%。 在保险业中，较为常见的被用作洗钱的工具主要来自人身保险产品和年金产品等其他具有现金价值或投资性质的保险产品。因为，它们允许顾客向金融系统投入大量资金和转移资金，从而达到隐藏资金来源的目的。 利用保险业洗钱的主要工具 人身险和年金产品具有以下几个特点： 1、长期人身保险提供退保现金价值； 2、定期人身保险产品拥有储存价值及转让的成分； 3、年金产品允许洗钱者将非法资金转换为实时或递延收入。 中国反洗钱监管机构 中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会 各自职责范围内履行反洗钱监督管理职责 分业监管 反洗钱监测分析中心 反洗钱监管环境 保险业反洗钱大事记 宽松期（以非现场监管为主） 加强监管，加大检查频率和处罚力度 2007 2007 2008 2009 2007年1月1日起《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》 正式施行，标志着保险业开始纳入反洗钱监管范围。 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《反洗钱现场检查管理办法（试行）》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《反洗钱非现场监管办法（试行）》、《金融机构客户身份