（编）CFP王晓清家庭退休理财详解：.pptVIP

王晓清家庭综合理财规划 北京CFP第三小组 理财组成员简介 组长： 刘宏伟 河北邯郸建行 组员： 刘亚贞 河北保定建行 邹英春 河北邢台建行 倪丽颖 河北廊坊建行 刘瑞玲 河北秦皇岛建行 徐丽丽 河北唐山建行 张 瑞 河北邯郸建行 尊敬的彭先生： 随着居民收入水平的不断提高，现在己有越来越多的人意识到理财的重要性，并开始尝试用今天的钱来编织未来的梦。 很庆幸您在别人还没有意识到的时候，己经关注到理财规划的重要性；在别人还没有规划人生之前，己经选择了我们的服务。在此，我中心七位AFP金融理财人员非常感谢您对我们理财中心的信任，我们将竭尽所能为您提供细致而周到的服务。 祝您未来的人生自由、自主、自在。 2008年4月30日 目录 第一部分 声明 第二部分 摘要 第三部分 家庭基本状况介绍 第四部分 宏观经济与基本假设的依据 第五部分 家庭财务报表编制与财务诊断 第六部分 客户的理财目标与风险属性界定 第七部分 理财规划方案的主要内容 第八部分 风险告知 第九部分 披露事项与定期评估的安排 第 一 部 分 声 明 声明 本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好决策，帮助您实现财务自由、决策自主与生活自在的一系列综合计划。 本理财规划报告书计算的数据是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、估计，并考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。 声明 建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候（如家庭结构转变或换工作等）及时调整。 专业胜任说明:本理财中心所有工作人员均已获得国内金融理财规划师AFP资格，具有长期理财实战经验。 必威体育官网网址条款:未经您的书面许可我们决不会透漏任何有关您的的个人信息，请您放心。 揭露事项 1) 本理财规划报告书每份仅收取100元的报酬； 2) 所推荐产品与理财师个人投资无利益冲突。 第 二 部 分 摘 要 摘要 1、理财规划目的 在全面了解客户财务状况以及目标需求的基础上，以全方位的观点和科学的计算方法合理安排客户各项资产，实现其各项理财目标。 2、客户背景 王晓清女士与李明结婚7年，有一个女儿，最近因为第三者的介入，双方准备协议离婚。 摘要 3、资产负债状况 王晓清账户存款余额12万元，婚前有2万元的股票，目前价值5万元。王晓清的母亲去年过世时留给她5万元的国债。王晓清在婚后买的股票成本10万元，目前价值15万元。3年前购买目前用来当美发店的店铺，成本150万元，目前价值200万元，还有房贷100万元，分17年本利还清。 李明账户存款余额3万元，李明在结婚前刚继承了其父的房改房，当时的价值为30万元，目前价值60万元，空置中。李明名下有一套6年前买的目前自用住宅，成本70万元，目前价值120万元，还有房贷40万元，分14本利还清。 摘要 4、收入支出状况 王晓清女士独自经营一家美发店，有员工5人。过去一年的税前收入约30万元，占家庭总收入的82.48%。李明的月税前薪资收入5,000元。在离婚前王晓清家庭开销每年约10万元。王女士家庭年税后总收入25.275万元, 家庭总支出10万元, 净储蓄率60.44%, 理财规划弹性大。2007年家庭净储蓄15.275万元，自由储蓄额6.5355万元，但未来王女士与先生离婚后家庭资产结构将会产生较大变故，王女士本人的负债压力较大，家庭年度自由储蓄额将会下降。 摘要 5、保险状况 王晓清没有社会保险，李明有社会保险。商业保险方面，王晓清与李明在结婚一个月后互以对方为受益人，各买了10万元保额的终身寿险一张，缴费20年，年缴保费分别为2,000元与2,500元，目前已缴7年。保单目前的现金价值分别为10,000元与12,000元。李明另外还有意外险100万元，年缴保费1,500元。王晓清的父亲王兴无有商业保险。 摘要 6、理财目标 特殊生涯规划：王晓清己与李明决定协议离婚，女儿归王晓清抚养，王晓清需保留美发店，女儿教养费用由两人分担，共同财产平均分配