西潘中小企业贷款难.docVIP

关于中小企业融资难的调研报告 ? ? 导致西潘中小企业融资难的问题主要是中小企业自身在产生和发展过程中存在的不足以及融资服务体系不健全、服务不到位等综合原因造成的。 一、中小企业自身“先天不足”是融资难的根本（一）融资利率偏高，抗风险能力差。调查统计显示，金融机构一年期最高利率达10.8%，最低利率5.31%，平均利率8.06%。民间借贷最高利率18%，最低利率10%，平均利率14%，中小企业正常经营融资利率承受极限为9%左右。如果加上公证费、评估费、他项权证费、担保费等中小企业融资成本要在12%左右（保守计算），而民间借贷利率同样要高出基准利率10%以上，这都超出了中小企业融资利率的极限。目前，我市中小企业大部分属于劳动密集型、技术含量低或农产品初加工企业，再加上原材料价格波动，经营成本控制难度较大，抗风险能力较差，负债率偏高，难以得到商业银行的信贷支持。（二）财务管理混乱，经营者素质差。由于中小企业经营规模较小，财务管理不规范，会计资料不完整，企业在商业银行评定信用等级不高，贷款准入受到限制，如我市面粉加工企业多数属于这一类型。中小企业法人代表一般文化程度、经营素质不高。（三）抵押担保困难，融资难度加大。由于多数中小企业都是小规模经营，投入资金少且主要用于购置生产设备、原材料或用作周转，其土地、厂房大多采用租赁形式，可用作银行贷款抵押的的资产主要是生产设备，根本无法提供商业银行认可的抵押、质押以及缺乏AA级以上信用等级的企业担保。（四）信用意识不强，信息透明度低。有些中小企业信用意识不高，与银行信息不对称，不能满足商业银行控制风险的基本要求。相对于大企业，中小企业信息透明度低，社会公信度欠佳，很多中小企业财务管理制度和会计制度不健全。（五）政策偏重指导，可操作性不强。虽然近年来国家先后实施了《中华人民共和国中小企业促进法》、《关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》、《国务院进一步促进中小企业发展的若干意见》等有利于中小企业发展的政策法规，但这些政策偏重于指导，可操作性不强，仍然没有解决或缓解中小企业的融资难题。（六）贷款权限上收，银行趋大避小。由于中小企业效益低，稳定性差，风险较大，出于利润最大化和降低风险的双重追求，银行在贷款投放上趋大避小是必然的。 解决中小企业融资难的对策 一、解决永城市中小企业融资难要从中小企业自身入手。（一）强化信用意识，提升信用等级。中小企业要想获得融资支持，必须增强信用意识，塑造良好形象，靠自身的良好信用，取信于社会公众和金融机构。（二）提高产品质量，发挥自身优势。中小企业要依靠科技进步开发新兴产品，不断提高产品质量，同时必须提高生产经营的透明度，保证会计信息的合法性、真实性和有效性。（三）挖掘自身潜力，分流融资需求。中小企业可从四个方面着手考虑：敢于利用企业内部股权融资，在我市资金市场还不发达的情况下，这一融资渠道能迅速筹措资金用于企业生产和发展，有效缓解资金紧缺的矛盾；善于开展表外融资，即企业在融入资金时，无须改变原会计报表中资产、负债的现状；注意融资与融物相结合；注意自己的形象，提高企业信誉，争取商业信用。 二、金融机构要加大对中小企业融资支持力度。（一）深化金融体制改革，提供有效金融服务。金融机构要加大对中小企业的信贷支持力度，改进贷款授权授信制度，疏通中小企业贷款瓶颈；完善中小企业的信用评级体系，科学合理地反映中小企业的资信状况和偿还能力；健全贷款营销的约束和激励机制，鼓励信贷人员积极培育和发展中小企业的信贷投入；人民银行要加大窗口指导作用，加大对中小企业的货币政策支持力度。（二）完善资本市场，拓宽融资渠道。推动中小企业的股份制改造，吸收民间资本、私人资本和外资参股，对于具有一定控股实力的中小企业，借助于多元投资主体，不断发展壮大中小企业，如河南华星集团。同时，要积极发展资本市场，营造中小企业上市环境，鼓励优秀的高新技术中小企业直接到股市二级市场融资。 三、政府要完善服务职能为中小企业融资提供更多的机会。（一）搭建融资平台，加强诚信监督。要积极推进社会诚信体系建设，完善信贷登记系统的中小企业的信用信息征集，为金融机构选择财务辅导对象，培育优质客户提供依据；要充分利用信贷登记系统加强对企业诚信的监督，发挥好预警预报作用。要继续完善金融部门与企业管理部门之间的沟通机制，搭建中小企业融资平台，促进我市中小企业快速健康发展。（二）信用信息共享，建立信用档案。尽快建立中小企业信用信息网络，建立中小企业信用记录档案库。同时建立中小企业信用评级制度，构建一个完善的企业信用信息网。（三）依托担保机构，巩固运行机制。各中小企业要积极开展合作，签订担保合作协议，明确各方在担保业务中的权利和义务，建立利益共享、风险共担的合作关系，形成安全有效地借、保、贷、还的运行机制。同时，要鼓励