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意外伤害保险的基础知识 1、什么是意外伤害保险 是指被保险人由于意外原因造成身体伤害或导致残废、 死亡时， 保险人按照约定承担给付保险金责任的人身保险合同。 保险人的给付，通常包括丧失工作能力给付，丧失手足或失明的给付，因伤致死给付，以及医疗费用给付。 2、意外伤害保险的特点 意外伤害保险合同与普通人寿保险合同的区别在于，伤害保险合同针对的是意外事故造成的伤害或因伤害引起的残疾或死亡。 与健康保险合同的区别在于：伤害保险合同更重视外部原因导致的身体伤害，健康保险合同侧重在被保险人内在原因而导致的疾病，即身体健康的变化。 3、什么是“意外伤害” (1).伤害必须是人体的伤害 这里的“身体”，是指人的天然躯体。人工装置以代替人体功能的假肢、假眼、假牙等，不是人身天然躯体的组成部分，不能作为意外伤害保险的保险对象。 (2).伤害必须是意外事故所致 意外事故，既是伤害的直接原因，也是被保险人或受益人主张保险给付的根据。所谓“意外事故”，是指外来的剧烈的偶然发生的事故。只有同时具备“外来”、“剧烈”、“偶然”三个条件，才能构成该合同的保险事故。 所谓“外来”，是指伤害纯系由被保险人人身外部的因素作用所致。如因交通事故、不慎落水、遭雷击、蛇咬、煤气中毒等等。如果伤害由自身疾病而起则不属意外事故；所谓“剧烈”是指人体受到强烈而突然的袭击而形成的伤害。如果伤亡系由被保险人长期操劳或磨炼所致，如地质勘探作业、运动员多年运动致腰及关节损伤等，就不是意外事故；所谓“偶然”，是指被保险人不能预见、不希望发生的事故。 意外伤害保险的保额和保费 1、意外伤害保险的保险金额 意外伤害保险是以人的身体为保险标的，只能采用定值保险。具体由保险人结合生命经济价值、事故发生率、平均费用率、以及当时总体工资收入水平，确定总保险金额，再由投保人加以认可。目前在团体意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为5000元；在个人意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为10000元。 保险金额一经确定，中途不得变更。在特种人身意外伤害保险中，保险金额一般由保险条款或者法院规定。 2、影响意外伤害保险保险费的因素有哪些？ 影响意外伤害保险费率高低的因素有两个： 一是被保险人从事工作的危险程度； 二是保险期限的性质。危险程度高，保险费率高，危险程度低，则保险费率低。 保险费率一般分为４个档：第一级主要是非生产部门的脑力劳动者，年费率为3%；第二级主要是轻工业工人和手工业劳动者，年费率为5%；第三级主要是重工业工人和重体力劳动者，年费率为7%；第四级主要是职业危险比较特殊的劳动者，年费率为10%。 我为什么需要意外伤害保险? 一生风险知多少（一） 每个人都可能遇到的危险机会有： * 受伤：危险概率是1/3 * 难产（行将生育的妇女）：危险概率是1/6 * 车祸：危险概率是1/12 * 在家中受伤：危险概率是1/80 * 受到致命武器的攻击：危险概率是1/260 * 死于心脏病：危险概率是1/340 * 家中成员死于突发事件：危险概率是1/700 一生风险知多少（二） 乳腺癌（女性）：危险概率是1/2500 死于中风：危险概率是1/1700 遭到强奸（女性）：危险概率是1/2500 死于突发事件：危险概率是1/2900 死于车祸：危险概率是1/1500 染上爱滋病：危险概率是1/5700 被谋杀：危险概率是1/11000 死于怀孕或生产（女性）：危险概率是1/14000 因坠落摔死：危险概率是1/20000 一生风险知多少（三） 死于工伤：危险概率是1/26000 走路时被汽车撞死：危险概率是1/40000 自杀：危险概率是1/20000（女性） 心脏病突发（超过35岁）：危险概率是1/77 如果您不吸烟，而您的配偶吸烟，那么您可能因受二手烟污染而死于肺癌：危险概率是1/60000 一生风险知多少（四） 死于火灾：危险概率是1/5000 溺水而死：危险概率是1/5000 被刺伤而死：危险概率是1/60000 死于手术并发症：危险概率是1/80000 因中毒而死（不包括自杀）：危险概率是1/86000 骑自行车时死于车祸：危险概率是1/86000 吃东西时噎死：危险概率是1/160000 一生风险知多少（五） 死于飞机失事：危险概率是1/250000 被空中坠落的物体砸死：危险概率是1/290000 触电而死：危险概率是1/350000 死于浴缸中：危险概率是1/1000000 坠落床下而死：危险概率是1/2000000 被动物咬死：危险概率是1/2000000 被龙卷风刮走摔死：危险概率是1/3000000 一生风险知多少（六） 男女两性在遭遇危险方面的差异： 男性的预期寿命一般来说比女性短四五年。 不论在哪个年龄段，男性死亡率都高于女性。 新生儿中，男婴数量