第3章银行主要业务祥解.ppt

分类 概念 种类 银行保函业务 银行应申请人要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。 融资类 借款保函 担保借款人(申请人)向贷款人(受益人)按贷款合同的规定偿还贷款本息。 授信额度保函 担保申请授信额度和在授信额度项下的偿还义务的履行。一般是母公司为海外子公司申请。 有价证券保付保函 为企业债券本息的偿还或可转债提供担保 融资租赁保函 融资租赁合同项下租金支付担保 延期付款保函 延期支付货款及其利息提供担保 非融资类 投标保函 多用于公开招标工程承包和物资采购合同项下根据标书要求担保 预付款保函 申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向受益人返还预付款保证责任 履约保函 为保函申请人诚信、履约保证。 关税保函 为进出口物品缴纳关税担保。 即期付款保函 保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函 经营租赁保函 经营租赁合同项下支付租金担保 备用信用证业务 开证行应借款人要求，以放款人为信用证的受益人而开具的特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产时由开证行向受益人支付本利。实质也是银行对借款人的一种担保行为。与其他信用证相比，开证行是第二付款人。 可撤销的备用信用证：指附有申请人财务状况，出现某种变化时可撤销或修改条款的信用证。 不可撤销的备用信用证。 （七）担保业务 分类 业务内容 项目贷款承诺 为客户报批项目可靠性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。 开立信贷证明 应投标人和招票人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。分为有条件和无条件的信贷证明两类。 客户授信额度 银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议，有效期限按协议规定（通常为一年），适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期流动资金需要。按授信形式不同分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等。授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因而可被视为商业银行对客户的一种授信承诺。 票据发行便利 是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行签订的一系列协议，借款人可在一段时间内以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据或承担提供备用信贷的责任。 （八）承诺业务 （九）理财业务 商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务。 涉及信托、基金、证券、保险等领域，需要运用境内外资金资本市场工具，是商业银行吸引高端客户和增加非利息收入的利润增长点。 分类 概念 业务细分 公司理财业务 商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。 现金管理服务：商业银行在深入了解企业情况的基础上，利用丰富的现金管理产品和功能强大的企业网上银行等电子化服务平台，为客户资金集中管理设计个性化、综合化解决方案，将客户收款、付款、账户管理、信息服务、投资、融资等产品进行有机组合，为客户提供全面的现金管理服务。 投资理财服务：商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。分为人民币理财产品、外币理财产品和双币种理财产品。 个人理财业务 商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务 理财顾问服务 商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 综合理财服务 商业银行在向客户提供理财顾问的基础上，接受客户委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动 私人银行业务：向富裕阶层提供的理财业务，不限于提供投资理财产品，还利用信托、保险、基金等金融工具为客户进行个人理财，还包括与个人理财相关的法律、税务、财产继承等专业顾问服务。 理财计划：商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。 三、中间业务 （十）电子银行业务 分类 细分 业务内容 网上 银行 企业网 上银行 银行利用