公司客户信用业务担保管理办法概述.docVIP

日照银行济南分行 公司客户信用业务担保管理办法 第一章 总 则 担保方式的选择 担保的审查 第一节 保证担保的审查 抵押担保的审查 质押担保的审查 第四章 抵/质押物价值的评估 第五章 担保合同的签订 第六章 保证、抵押、质押手续的办理 第七章 担保的变更和撤销 第八章 担保法律文件、抵/质押物及权利凭证的档案管理 第九章 担保的监管 第十章 担保的处置 第十一章 附 则 第一章 总 则 第一条 为加强我行对信用业务担保的管理，运用担保手段有效缓释风险，保障我行信用资金安全和债权的顺利实现，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规及总行相关规章制度的有关规定，制定本办法。 第二条 本办法所称的信用业务担保，指我行在办理信用业务的过程中要求债务人提供的各项担保，包括保证、抵押、质押以及其他法律许可的担保方式。 本办法所称的信用业务包括贷款、项目融资、贸易融资、票据贴现、保理、拆借、贷款承诺（意向）、担保、信用证、票据承兑等。 第三条 信用业务担保应当遵守国家法律、法规、规章和我行规章制度，遵循平等、自愿、诚实、信用、合法原则。 第四条 本办法适用于我行办理的本外币公司客户信用业务的担保。 第二章 担保方式的选择 第五条 我行在办理信用业务时，应当选择符合法律规定并且我行可以接受的担保方式，包括保证、抵押、质押等法律许可的方式。 （一）保证是指保证人为履行合同项下的债务向提供担保，当人不按合同的约定履行债务时，保证人按保证合同约定承担责任。抵押是指或者第三人（下称抵押人）不转移抵押财产的占有，以该财产作为抵押物向提供担保，当人不履行债务时，有权按照抵押物优先受偿质是指人或者第三人（下称出质人）将动产或者权利移交占有，以该动产或者权利作为质物向提供担保，当人不履行债务时，有权按照质押合同的约定以质物折价或者以拍卖、变卖质物所得的价款优先受偿。 第十三条 本办法所称的担保的审查是指授信工作人员根据本办法以及我行授信尽职工作制度的规定,对贷款申请人提供的担保进行合法合规及担保能力方面的审查。 第一节 保证担保的审查 第十四条 单位和个人客户提供保证担保的，应当对保证人的主体资格、保证人提供的相关材料、经营状况、担保能力等方面进行担保审查。 第十五条 法人或其他组织作为保证人，应根据我行授信工作尽职制度的要求进行担保审查。 第十六条 担保机构作为保证人的，审查还应侧重以下方面： （一）原则上应有一定数额的担保基金存入在设立的专门账户，实行专项储存、户管理但事先报经总行批准无须将担保基金存入的除外以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将该国有土地上的房屋同时抵押以划拨土地上的房屋及其他建筑物抵押的，应当将其占用范围内的土地使用权同时抵押以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，应当将其占用范围内的土地使用权同时抵押办理抵押担保时，应当优先选择现房、以出让方式取得的国有土地使用权及其他价值相对稳定、变现能力较强的抵押物；对机器、设备及其他不易变现或价值波动较大的抵押物应当从严掌握，接受专用性较强的机器、设备及其他财产抵押。抵押物所担保的债权不得超过。不接受已经设置抵押的抵押物重复抵押，但可以接受以该抵押物的价值大于已担保债权的余额部分再次抵押。 （七）以划拨方式取得的国有土地使用权抵押的，应当要求抵押人出具经具有审批权的人民政府或土地行政管理部门批准设立抵押的证明，土地行政管理部门依法办理抵押登记手续的，视同已经具有审批权的人民政府或土地行政管理部门批准。 （八）抵押物出租的，应当确保租金优先偿还我行信用业务债权；若抵押物系以租代售，并且出租期限长于五年以上的，我行不接受以该抵押物提供的担保。 第二十九条 抵押担保的担保审查，应注意下存在法律性或合规性瑕疵的情形： （一）公司为股东或其他个人债务提供的抵押担保； （二）上市公司以公司资产为本公司股东、股东的控股公司、股东的附属企业或者个人债务提供的抵押担保； （三）国家机关和医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体和企业法人的分支机构、职能部门及其个人提供的抵押担保； （四）抵押人在设立抵押担保时未得到有效授权或授权不完整，且足以影响担保的效力或担保权的实现的； （五）抵押物的价值明显与所担保的债权不相匹配的； （六）抵押方式的设定中有关法定或约定的手续未办理或存在明显瑕疵，且足以影响担保的效力或担保权的实现的； （七）抵押合同或主合同的填写、签署或补正存在歧义，可能会影响担保的效力或担保权的实现的。 第三十条 我行应当根据授信工作尽职制度的规定要求抵押人提供相关材料。 第三节 质押担保的审查 第三十一条 提供质押担保的，担保审查应当侧重以下方面： （一）是否符合本办法有关质物