个人理财(2014会计继续教育)概述.docVIP

个人理财—什么是理财 一、基础知识 理财定义：根据生命周期的理论，根据个人和家庭的财务和非财务状况，运用科学的方法和程序，制定切合实际可操作的规划 最终实现个人和家庭的财务安全和自由。 理财依据： 生命周期、支付周期的理论、个人家庭的财务状况、非财务状况 运用科学方法和程序 制定的可操作的理财规划 理财目的：实现家庭的财务安全、家庭的财务自由 财务自由：合理运用理财知识和工具，进行不同时期的规划，完成既定的理财目标 。 理财的知识：涉及财务、会计、经济、投资、金融、税收、法律知识 理财的工具：固定收益型、权益收益型、衍生产品型 理财的手段：投资=进攻型 保值=防守型 兼顾=平衡型 理财新理念：保持健康、学习理财、教育是投资、发现是发财、破小财免大灾、个性理财、拒绝贪婪、区分投资和消费 二、生命周期和人生支付曲线图 人生五个阶段理财定位： ● 单身期—2-5年，工作到结婚期，收入低花销大。 重点：不是获利是积累 建议：10%储蓄，30%定期债券等，60%风险大回报较高的股票或外汇、基金等投资。 ●家庭期—1-5年，结婚生子期，收入增加 生活稳定。 重点：安排支出 建议：15%活期，35%债券保险， 50%成长型股票基金。 ●教育期—20年，教育费用递增。 重点：积累财富 建议：10%备用金存款，10%保险，40%股票成长基金，40%国债定期做教育储备金。 ● 成熟期—15 重点：扩大投资快速积累 建议：10%备用金，40%定期、保险债券，50%股票基金。风险投资减少，偏重养老和重大疾病保险。 ●养老期—20年，投资消费建议保守型。 重点：健康第一 ，投资第二，安全保值为目标 建议：10% 个人理财—怎样做个人理财规划（上） 一、什么是理财规划 理财规划的定义： 是指运用科学的方法和特定的程序，制定切合实际、具有可操作性的包括：现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等，某方面或者综合性的方案，使得个人不断提高生活品质，最终达到终生的财富安全自由自主的过程。 理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。 做好理财规划七项原则： 1.整体规划的原则—全方位规划自己 投资、税收、消费、退休、风险、遗产 2.生命周期个性化—不同家庭不同规划 青年-进攻性、中年攻守型、老年防守型 3.有现金保障原则—现金为王，理财阶梯化 留存备用金 4.风险管理大于收益的原则—安全第一 在风险和收益选择中，保值是增值的前提 5.消费投资收入平衡的原则— 消费与投资匹配，消费与现金流匹配 6.开源节流并举原则— 工资收入+投资收入+合理消费+科学节税 7.切合实际可行原则— 早规划，消费列清单，理财规划便于实施 二、个人理财需要规划的主要内容 投资规划--货币市场、固定收益的资本市场工具、权益证券工具、金融衍生产品、其他工具 货币市场：小于一年的投资，如短期债券、承兑、可转让存单、银行存款等工具； 资本市场：大于一年的投资，如长期债券、企业债券、国债券、长期存款、票据信托等工具。 权益证券工具：发行的普通股，上证 金融衍生产品：期货、汇率、期权、远期合同、信用、利率等 其他投资工具：房地产投资、黄金、艺术品、纪念币、邮票 消费规划—购房，直接购房、期房投资、旧换新房、以租养房、长期租房、以租代购 教育规划—长期性、不对称性，超额因素、18岁需要多少，10%基金月存入、4年10万保障 风险规划—特定时间内收益不确定性，会评估、处理、调整、回避、控制、分散、转移 个税规划—合法性、效益型、把握时机、合理避税 退休规划—基本2000/月、平均3千、舒适5千，养老险、社保险商业险、年金、租房金、储蓄 遗产规划—所谓遗产、遗产形式、遗产转移形式 个人理财—怎样做个人理财规划（下） 三、理财的步骤 1、 评估资产及偏好：诊断家庭资产配置、规避风险策略、评估现金流 2、设定月预算目标：各种经济活动货币化表示出来 %投资 %消费 %理财 如：刘女士10月预算：换手机、儿子买耐克、10.1全家海南、换笔记本、赡养费、买照相机，预算=23580元 调整为：手机x 10.1去青岛、相机x ，预算费=7000元，省出5000元积累用原则：量入而出，家庭月预算，注意细节，留出余地 3、诊断理财不足：抓住机会尽快开始理财 如：吴先生收入低 家庭1800/ 建议：存