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中国建设银行 首届中国金融风险经理国际论坛 中国银行业内部评级体系建设 吴建政 wujianzheng/zh/ccb@ 中国建设银行风险管理部 北京 2005-01-16 主要内容 一、内部评级法（IRB）：BASELⅡ的核心 二、 IRB体系对于中国银行业的意义BASEL Ⅰ 三、中国银行业IRB体系建设条件分析 四、中国银行业IRB体系建设模式 五、中国建设银行的进展 一、内部评级法（IRB）： BASELⅡ的核心 （一）2004.06.26：新资本协议正式发布 （二）新的监管体系：三大支柱 （三）信用风险的内部评级法 ——提高资本要求的风险敏感性 资产分类：根据风险特征 风险要素：两维评级和灵活性 要求：强调技术和制度的结合 二、 IRB体系对于中国银行业的 意义 有助于提高核心竞争力，迎接全方位的竞争 （一）风险管理基础的强化 （二）风险计量技术的提升 （三）风险管理流程的规范 （四）健康风险文化的培养 三、中国银行业IRB体系建设 条件分析 不利的方面 高级管理层：约束了盲目扩张（对中国不利？） 优秀团队的缺乏：核心技术和经验 落后的管理基础：数据系统 文化和理念：对于模型的抵触或迷信 监管当局的两难 三、中国银行业IRB体系建设 条件分析 有利的方面 方向明确 可供借鉴的方法比较成熟 改制的冲动 充足率的压力 四、中国银行业IRB体系建设模式 监管当局的积极作用：环境支持 数据源：取长补短 初级法：现实的选择 高级法：数年后的目标 五、中国建设银行的进展 1999年开始信用风险评级预警系统 2003年9月投产： 评级、预警和组合分析 行业、区域、产品、客户和债项 2004年启动内部评级工程（一期） 准备和相关机构合作 初步设想 * * 本文欣赏结束 * *
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