银监会客户风险预警系统用户操作手册详解.doc

银监会客户风险预警系统 用户操作手册 北京中软融鑫计算机系统工程有限公司 二零零六年十月 目 录 1 概述 - 4 - 1.1 背景 - 4 - 1.2 特点 - 4 - 1.3 模块 - 5 - 1.4 环境 - 5 - 2 操作说明 - 7 - 2.1 安装 - 7 - 2.1.1 安装Windows Installer 3.1 - 7 - 2.1.2 安装Microsoft .NET Framework 2.0 - 9 - 2.1.3 安装银监会客户风险预警系统 - 12 - 2.2 开始 - 14 - 2.3 系统管理 - 18 - 2.3.1 机构管理 - 18 - 2.3.2 用户管理 - 22 - 2.3.3 岗位管理 - 22 - 2.3.4 角色管理 - 23 - 2.4 数据采集 - 24 - 2.4.1 确定性校验 - 25 - 2.4.2 数据导入 - 26 - 2.4.3 不确定性校验 - 29 - 2.4.4 问题反馈 - 32 - 2.4.5 数据上报 - 33 - 2.4.6 启动分析 - 34 - 2.5 单一客户查询 - 35 - 2.5.1 大额授信客户查询 - 35 - 2.5.2 大额授信客户信息查看 - 37 - 2.5.3 零售违约法人客户查询 - 38 - 2.5.4 零售违约个人客户查询 - 39 - 2.6 固定报表 - 40 - 2.6.1 生成固定报表 - 40 - 2.6.2 导出固定报表 - 40 - 2.6.3 查看固定报表 - 41 - 2.7 关联管理 - 41 - 2.7.1 生成关联群 - 41 - 2.7.2 关联群浏览 - 42 - 2.7.3 关联群分析 - 44 - 2.7.4 关联规则配置 - 45 - 2.7.5 关注群浏览 - 46 - 2.7.6 关联转关注 - 48 - 2.7.7 自定义关注群 - 52 - 2.7.8 关注群维护 - 54 - 2.7.9 关注群分析 - 57 - 2.7.10 公共关注群浏览 - 60 - 3 疑难解答 - 61 - 概述 背景 根据我国商业银行目前的总体风险状况和监管机构设置实际情况，银监会客户风险预警系统的总体建设思路是“抓住重点、三级统计”。 “抓住重点”，从填报机构的选择上是指选择了19家大银行作为重点填报机构，这19家银行其贷款余额占银行业金融机构贷款余额的78%，能够覆盖主要客户风险；从填报内容的选择上是指通过客户大额授信统计制度监控信贷集中度风险与关联交易风险，通过零售贷款违约（主要选择汽车与住房贷款违约）统计监控恶意违约情况和道德风险。 “三级统计”就是通过银监会、银监局和银监分局三级机构，按照监管分工要求，对商业银行的各级机构情况进行统计，最后再由银监会统一汇总，这样就可以全面的了解商业银行各级机构情况和总体面貌，既满足了各级机构监测的要求，又满足整体情况的监测和控制需要。 特点 2004年，银监会从铁本钢和德隆系事件的教训中认识到，必须对客户风险进行监测统计。为此，从2004年4月份开始用两个月的时间建设完成了包括客户大额授信统计与零售贷款违约统计在内的两项统计系统，并于2004年7月15日投入使用。 两项统计系统运行两年来取得了很好的业务效果，但是在技术层面上还存在一些不足，主要表现在以下几个方面： 系统针对文字信息的校验不严格，增大了人工审核的工作量，如针对身份证号码、客户名称等的校验等。 系统设置的灵活性不足，无法适时根据业务情况调整采集要求和报表要求。 分析功能未能向银监局和银监分局充分开放，下级机构数据利用效果不如总会明显。 根据银监会的需求以及目前两项统计系统的不足，银监会客户风险预警系统与原系统对比有以下几个特点： 扩大了客户风险信息监测范围。 体现企业间的关联风险，将大额授信客户关联风险纳入监测范围。 体现大额授信行业风险，对大额授信贷款的行业投向进行监测。 增强大额授信客户风险的监测预警功能，在现有五大风险症候群预警的基础上，加强对企业集团的风险分析，实现对关联企业群的风险预警。 以上新特点将使银监会能更好的监控金融市场的潜在风险，使各级金融机构提前发现风险，并将损失降到最低，以达到良性运转的目的。 模块 银监会客户风险预警系统主要完成数据采集、固定报表生成、关联管理、单一客户查询、系统管理的功能。如下表所示： 功能名称 功能描述 固定报表 根据客户指定的批次自动生成固定格式的EXCEL格式报表 关联管理 面向全会的各级分析人员完成关联企业的识别与认定、认定结果的交流共享以及关联企业的查询、风险跟踪等功能 数据采集 实现与金融机构数据填报客户端的对接，方便银监会人员收集金融机构数据，并实现了银监会的三级报送工作 单一客户查询 对数据库内的所有数据进行多