宜昌农信社：小微企业成长“伙伴银行”.docVIP

宜昌农信社：小微企业成长的“伙伴银行” （通讯员 张春红 向进祚）小微企业是国民经济的重要组成部分，已成为推动经济社会发展的重要力量。小微企业的生存与发展直接关系到国家稳定、社会稳定，也包括金融的稳定与发展。如何支持小微企业发展已成为各级政府、银行和社会关注的话题。 作为地方性金融机构的宜昌农村信用社，始终把支持小微企业发展壮大作为战略取向，把自己定位为“中小企业银行”。为积极响应和落实国家支持小微企业发展的方针，服务地方经济发展。宜昌农信社在实践中探索，不断创新金融体系，以产品创新、担保方式、贴心服务和精细管理为抓手，努力将信用社打造成为小微企业的最佳融资平台，成为众多小微企业发展的“金融后盾”。截至3月末，宜昌农信社小微企业贷款余额96.82亿元，占贷款总额的61.2%，比年初净增15.77亿元，共支持了1218户小微企业提档升级。 抓产品，为小微企业“量体穿衣” 承接了一个大订单，由于交货期短，公司需大量集中采购原材料，但因资金紧张，原材料供应不能及时到位，很有可能面临因资金不足而违约的局面。困顿中煎熬的枝江市劳士德纺织有限公司董事长周明友在为资金短缺发愁时，枝江信用联社董市信用社主动找到他，通过上门服务，在10个工作日内为其放了首笔200万元流动资金贷款。此笔贷款资金为当时的劳士德解决了资金的燃眉之急，为久旱的劳士德送去了甘雨。劳士德在董市信用社的首笔贷款资金支持下，快速发展，市场占有率稳健提升，给消费者留下了良好的口碑。同时，该信用社也将其列入了“小企业成长计划”，持续给予其资金支持和利率优惠。几年下来，“劳士德”在该社支持下，生产经营蒸蒸日上，企业规模越做越大，产品竞争力稳步提升。该社也根据其自身需求，为其配置了设备、厂房、土地打包抵押循环贷款，联保贷款，担保公司担保贷款，累计为其发放1400万元的贷款，现有贷款余额700万。帮助其新建多条现代化生产线，并为其提供票据贴现、工资代发、业务结算、POS机、电话银行、企业主和员工消费贷款等一揽子全方位的金融配套服务。 流动资金贷款只是仅仅是宜昌市农村信用社为“三农”和小微企业畅通融资渠道、贴近服务创新工作的一项业务。近年来，宜昌全市农信社始终把产品创新作为信贷管理的一项重要工作来抓，在用活通用性产品的同时，积极鼓励和引导各县级行社开发区域性信贷产品，积极支持县域中小企业的发展。各地结合小微企业经营情况“量体裁衣”推出了“微小客户贷款”、“商业物业抵押贷款”、“商户联保贷款”、“汽车合格证浮动质押贷款”、“磷矿权抵押担保贷款”、“煤矿企业出资人联保贷款”等区域性信贷产品。还创造性地推出了“抵押+保证+应收账款质押+仓储浮动抵押+股权质押+专业担保公司担保”等组合担保方式，有效解决抵押担保范围偏窄的难题。 目前，宜昌农信社已有30多个信贷产品可以供小微企业“自由”组合使用，基本满足不同层次客户的融资需求。2011年全市灵活运用宜昌农信社17个区域性信贷产品，累放贷款27.49亿元。 抓创新，力解小微企业担保难 在市场经济条件下，抵押担保机制是贷款等金融交易的必要条件之一。然而对小微企业来说，长期以来存在的小微企业“融资难”问题，恰恰就难在抵押担保体系不健全，“融资难”的关键也就是抵押担保难。为了切实解决小微企业“担保难”问题，宜昌农信社不断创新信贷机制，创新担保方式，从担保范围、担保主体、担保方式上寻求突破，为小微企业“融资难”提供了破题方案。不断为小微企业“输血”，增强了小微企业的“造血”功能，促进了大批小微企业健康发展。 近年来，农业专业合作社发展迅速，专业合作社贷款需求也由过去的几千几万元上升到现今的几十万。宜昌农信社在深入了解到这一问题后，专门为这批蔬菜合作社制定了由合作社法人代表出面，合作社+股东相互担保，资金共享的贷款新模式。兴山五丰蔬菜专业合作社就是这种担保方式的受益者。在兴山农合行量身定做的合作社+股东组合担保方式下，兴山五丰蔬菜专业合作社获得了30万元的担保贷款，满足了合作社做大做强的春耕生产资金需求。 宜昌农信社规定，只要不违反现行法律规定、财产权益归属清晰、风险能够有效控制的各类动产和不动产，都可以用于贷款担保，不再局限于仅接受房地产等不动产抵押。与担保公司合作，则是解决担保难题的另一个有效措施之一。近几年，宜昌农信社全面推行专业担保公司担保贷款，全市共核准10家担保公司与农信社合作。后来又积极推行信用等级在AA以上的优质法人客户担保贷款，积极推行城区商户交叉联保贷款。城郊联社推出的“商户交叉联保”贷款，针对城区成熟的商品交易市场，发放的由商户之间相互承担连带责任保证的贷款，取得了良好的社会效益和经济效益。 抓服务，建立“一站式”服务机制 小微企业最大的困难是融资难，如何让小微企业融资不再难，关键在银行金融机构要放下“架子”，用心到企业去看、去听、去