理财咨询与服务 汪纯 项目九-个人其它投资新.pptVIP

项目九 个人其他投资形式 1、了解黄金及黄金市场的基本概念，建立基本知识体系 2、掌握纸黄金的开户、交易流程，培养学生职业素质 场 景：在实训室模拟银行前台 学生角色：三人一组，分别扮演客户，客户经理及助理 客户身份：张先生今年60岁，每月有固定退休金3000元，除衣食住行等日用开支，无其他开支。目前理财采用了选择定期和活期的储蓄方式，资金数额10万，即将到期。有医保。一个人生活，儿女已结婚，他的家庭条件较好，也有住房，听说黄金近年涨势很凶，决定购买纸黄金。 情境内容：学生运用已掌握的黄金知识，为客户解答其投资风格与交易流程 客户经理及金融理财规划师 客户经理肩负着为客户进行理财规划、指导的重要职责，是客户的“私人理财顾问”，以客户的利益为出发点，帮助客户进行产品选择，产品组合和资产配置，达到帮客户“赚钱”和回避风险的目的。金融理财规划师应从众多的金融产品中为客户选择或组合最适合他们的金融产品，使客户的资产不断的增值！ 1、正直、有责任心、高度的责任感，良好的人际关系及沟通能力 2、性格外向，具有较强的沟通能力和语言表达能力，应变能力和谈判能力 3、为客户提供全方位金融理财服务，满足客户的理财需求，为客户实现资产的保值增值 一 、黄金的基本概念 1、黄金的概念 金，又称为黄金，化学元素符号为Au，是一种带有黄色光泽的金属。黄金具有良好的物理属性，稳定的化学性质、高度的延展性及数量稀少等的特点，不仅是用于储备和投资的特殊通货，同时又是首饰业、电子业、现代通讯、航天航空业等部门的重要材料。在20世纪70年代前还是世界货币，目前依然在各国的国际储备中占有一席之地，是一种同时具有货币属性、商品属性和金融属性的特殊商品。黄金的用途有：国家货币的储备金、个人资产投资和保值的工具、美化生活的特殊材料、工业、医疗领域的原材料。随着收藏的逐步成熟，黄金市场已逐步推出黄金远期、黄金期货乃至黄金期权等黄金衍生工具。 二、世界黄金市场介绍 1、国际黄金市场介绍 伦敦黄金市场历史悠久，其发展历史可追溯到300多年前。1804年，伦敦取代荷兰阿姆斯特丹成为世界黄金交易的中心，1919年伦敦金市正式成立，每天进行上午和下午的两次黄金定价。由五大金行定出当日的黄金市场价格，该价格一直影响纽约和香港的交易。市场黄金的供应者主要是南非。1982年以前，伦敦黄金市场主要经营黄金现货交易，1982年4月，伦敦期货黄金市场开业。目前，伦敦仍是世界上最大的黄金市场。 2、世界黄金市场提供的交易服务模式 在各个成功的黄金市场中，为黄金交易提供服务的机构和场所其实各不相同，具体划分起来，又可分为没有固定交易场所的无形市场，以伦敦黄金市场和苏黎士黄金市场为代表，可称为欧式；有在商品交易所内进行黄金买卖业务的，以美国的纽约商品交易所(COMEX)和芝加哥商品交易所(IMM)为代表，可称为美式；有的黄金市场在专门的黄金交易所里进行交易，以香港金银业贸易场和新加坡黄金交易所为代表，可称为亚式。 三、中国的黄金市场 1、中国的黄金历史与现状 从五千年的中国历史来看，中国一直是一个黄金贫乏的国家。虽然与世界其他民族一样，黄金在我国历史上也是财富的计量单位和拥有财富象征，黄金在人类社会中的地位非同一般。但事实上由于中国黄金总量上的缺乏，使得黄金很难成为财富流通中介的主角。在中国近代历史上承担流通货币功能主角的是白银。中国“贫金”的现实一直延续到21世纪的今天。 2、国内黄金市场介绍——上海黄金交易所介绍 上海黄金交易所是经国务院批准，由中国人民银行组建，在国家工商行政管理局登记注册的，不以营利为目的，实行自律性管理的法人。遵循公开、公平、公正和诚实信用的原则组织黄金 四、黄金投资介绍 1、投资品种 （1）实物金。实金买卖包括金条、金币和金饰等交易，以持有黄金作为投资。一般的金饰买入及卖出价的差额较大，视作投资并不适宜，金条及金币由于不涉及其他成本，是实金投资的最佳选择。但需要注意的是持有黄金并不会产生利息收益。 （2）黄金的标价方法。计量黄金重量的主要计量单位为：盎司、克、千克（公斤）、吨等。国际上一般通用的黄金计量单位为盎司，我们常看到的世界黄金价格都是以盎司为计价单位。 2、黄金投资的特点 在投资市场上，供投资者选择的投资品种十分丰富。为什么要选择黄金投资呢？黄金投资与其它形式的投资到底有哪些方面的优势呢？对个人投资者来说，目前国内比较常见的投资工具主要有房地产、储蓄、有价证券、期货和黄金。除上述比较外，投资者还可以比照上述方式将黄金与其他投资对象进行比较分析，如白银、古玩、珠宝、名表之类，从中可以获得一些有益启发。可以看出，黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。如果对期货市场以及黄金价格变化具有一定的基础知识和专业分析能力，还