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《商业银行经营管理》教学辅导 商业银行的定义商业银行是指吸收公众存款、发放贷款和办理结算为其基本业务的银行。这里的公众存款，是指工商企业、机关团体和个人的活期、定期存款。　　判断一家银行是不是商业银行，不能从名称上去区分它，而要从它的业务上去区分。 商业银行在国民经济中的地位和作用商业银行是一种特殊的企业，在一国金融乃至经济体系中的地位是非常重要的。从金融体系来说，商业银行是中央银行货币政策的首要传递者。从经济体系来看，商业银行是现代社会经济运转的枢纽之一。 我国目前商业银行采用的经营模式 根据我国的法律规定，我国商业银行目前实行的是分业经营的经营模式。采用这种模式是同我国金融业的发展现状相适应的。因为我国的银行业从完全的垄断中刚刚走出来，法规还不建全，执法有很大的问题，人员素质还不高，在这种情况下提倡综合经营，就可能给中国金融业带来巨大的混乱，葬送中国金融业的前途。 银行组织形式 商业银行的组织形式主要有： 　　１、总分行制。它是由一家总行和若干家分支行组成，形成一个庞大的银行网络，提供快捷方便的银行服务，同时集聚起巨大的资金力量　　２、独家银行制。独家银行制是指不得设立分支机构的商业银行制度。 　　３、银行持股公司。 ４、连锁银行。连锁银行是指由同一个人或一群人控制的两家以上的银行。这里的人，既指自然人，也指法人。 总行与分行的权力分配与监督商业银行的经营一般是按多级机构进行的。对一家大的商业银行来说，分支行是其重要的组成部分，所以如何对分支机构进行控制也是一个重要问题。总的说来，分支行的开设，总行要拨出相应的资本金；总行对分行有统一的资金调拨权、对外签约权、人事权和稽核检查的权力；分支行可以采用对总行或对上级行独立核算方式，也可以制定目标体系，还可以统一核算。 分业经营与综合经营 商业银行是进行综合经营还是分业经营，目前国际上有两种不同的银行实践：　　１、分业经营。即商业银行同其它金融业务分开经营、分开管理。其中特别是与信托业的分开。　　２、综合经营。从发展趋势来看，在国际竞争日益激烈的情况下，商业银行随着各国对银行业管制的放松，逐步走向综合化。 商业银行实行综合经营的好处表现在： 1、综合经营可以使银行业务多样化，从而使资金来源和运用多样化。 这样，就减少了银行过度依赖于某一类业务的风险，减少了市场波动和行业周期所带来的影响。 2、实行综合经营，顾客可以在一家银行享受到全面服务，从而能够使 银行获得长期稳定的基本顾客。 商业银行实行分业经营的好处表现在： 1、避免因银行的特殊地位而形成的在其它业务经营中的不公平竞争。 2、银行可以集中精力开拓某一市场的业务，防止涉及面宽而形成顾此失彼的状态，造成银行经营不善的后果。 商业银行产权组织形式我国的商业银行按其产权的归属有这样几种形式： 1、国有商业银行。是从国有专业银行转变而来的，其产权转化为商业银行后，依然是全资国有企业。如中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行和中国银行等。 2、企业集团所有的银行。是由经济实力比较强的企业集团，为了本企业集团的资金调度和筹集部分社会资金为集团融资出资建立商业银行。通过发展它们大都已经转变为股份制的商业银行。如招商银行、华夏银行、光大银行等。 3、股份公司式的银行。这类银行主要由两种，一是非公众公司：指不面向社会公众发行股份筹集资本金的银行，如交通银行等。一是公众公司：指部分或全部股份向公众发售筹集股本金的银行，如深圳发展银行等。 4、民营银行。是由民营企业投资入股组建的银行，如民生银行等。 商业银行发展战略、目标定位 商业银行的发展战略是商业银行的一个纲领，是银行发展的中长期规划。发展战略的制定，可以使全体银行工作人员明确银行的发展方向，树立信念和培养协作精神，从而使银行各项活动更加协调和有效的进行。一般来说，发展战略应该在银行的章程中加以说明。不过商业银行的发展战略并非一成不变，而是应该根据市场的发展、以及中央银行对商业银行的管理和法规的变化，经常作相应的调整。 目标定位：是指商业银行为自己的发展规划出一个明确的目标，并确定主要发展方向。银行发展目标定位主要包含两方面内容，一是经营思想，二是经营目标和任务。经营思想是指银行在经营中所奉行的哲学，是竞争性的还是防守性的、是服务主导型的还是利润主导型的。经营思想往往贯穿于银行的全部经营活动之中，它需要每一个员工，特别是高级管理人员能够充分地理解并运用这种的经营思想。竞争性经营是指银行对业务拓展与市场的占领采取积极的态度，以快速扩大市场份额为目标的经营战略。防守性经营则是指在经营中以稳定自己的市场份额、巩固已有业务，并在此基础上谋求发展的战略。服务主导型思想是指在银行经营中，主张以服务为主，而利润则是第二位的目标。利润主导型则强