2013年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题 —— 答案解析.doc

一、单项选择题(共90小题，每小题0．5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分) 第1题 国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以（　）。 A．接管?B．重组C．撤销?D．冻结资产 您的答案:C 正确答案:C 解析： 根据《银行业监督管理法》第39条规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的．国务院银行监督管理机构有权予以撤销． 第2题 证券交易所属于（　）。 A．有形市场?B．无形市场C．第三市场?D．第四市场 您的答案:A 正确答案:A 解析： 有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场．交易所是典型的有形市场。 第3题 银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的主要风险是（　）。 A．价格波动风险?B．本金风险C．流动性风险?D．收益风险 您的答案:C 正确答案:C 解析： 银行理财产品的流动性风险是指产品通常无法提前终止．其终止是事先约定的条件发生才出现，因此，结构性理财产品的流动性不及一些其他的银行理财产品。 第4题 受托人以（　）为目的管理信托财产。 A．受托人最大利益?B．委托人最大利益C．受益人最大利益?D．社会利益 您的答案:C 正确答案:C 解析： 受托人应当遵守信托文件的规定，以受益人的最大利益为目的管理信托财产。 第5题 保险的基本职能包括经济给付职能和（　）。 A．补偿损失职能?B．资金积累职能C．风险管理职能?D．社会管理职能 您的答案:A 正确答案:A 解析： 保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。 第6题 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（　）。 A．单利?B．复利C．年金?D．普通年金? 您的答案:B 正确答案:B 解析： 利息资本化以后，资本化的利息就成了本金，即所谓利滚利，因此，资金时间价值的计算基础应采用复利。 第7题 某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由（　）承担。 A．保险代理人?B．保险经纪人C．保险人?D．被保险人 您的答案:B 正确答案:B 解析： 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的．由保险经纪人承担赔偿责任。 第8题 对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（　）。 A．资产和负债?B．收入与支出C．房地产升值预期?D．客户风险厌恶系数 您的答案:D 正确答案:D 解析： 客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息．房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。 第9题 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（　）准则的内容。 A．诚实信用?B．守法合规C．勤勉尽职?D．岗位职责 您的答案:C 正确答案:C 解析： C选项符合题意。《银行业从业人员职业操守》第7条规定，银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。 第10题 下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是（　）。 A．个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的．储蓄资金的运用是按照银行需要的B．个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的C．个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人D．个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的 您的答案:C 正确答案:C 解析： 根据《信托法》第43条规定，信托业务的受托人可以是受益人．但不得是同一信托的唯一受益人。 第11题 兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为（　）。 A．收入型基金?B．成长型基金C．平衡型基金?D．稳健型基金 您的答案:B 正确答案:C 解析： 根据投资目标的不同，可以将基金分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。成长型基金以追求资本增值为基本目标，主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象：收入型基金l22追求稳定的经常性收人为基本目标，主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投资对象：平衡型基金兼顾当期收入和未来长期增值．因此C选项正确。 第12题 如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为（　）。 A．12%?B．5%?C．2%?D．-2% 您的答案:C 正确答案: