宜信案例-宜农贷公益理财新型公益模式的创新-20121020.pdf

刘丽娟 田野 陈海兰 叶平 2012-10-20 宜农贷公益理财——新型公益模式的创新 2012 年 8 月，美国纽约曼哈顿。十位来自中国的孩子第一次来到联合国大 楼，第一次站在久负盛名的安全理事会的大厅内。这里是联合国青年大会的年会 现场，来自世界各地千余名杰出的青年一同坐在这里，倾听来自中国的声音。这 十位由联合国青年大会中方组委会推荐的中国青年，针对联合国八大千年发展目 标中的第一项“消除极端贫困和饥饿”，提出了“宜农贷—小额信贷”的解决方 案, 因为其在过去的一年中在扶贫事业中的突出贡献，受到联合国青年大会组委 会的关注与赞誉, 今天他们受邀在这里，向来自全球的数千名青年代表展现了中 国在扶贫助农方面的进展,以及中国青年在扶贫道路上的努力，用实际行动为实 现联合国千年发展目标贡献力量。 这十位青年分别来自北京、天津、广州、上海等不同的家庭，但他们却有一 个共同点：他们都来自于宜农贷公益理财客户的家庭。过去的四个月，对于这些 仍在求学的孩子们来说，是人生一次非常重要的人生转折，他们不仅仅第一次参 与了志愿者活动，更是到了成为了代表，走进了联合国现场。宜农贷公益理财的 客户夏妈妈回忆说，4 月份从朋友听到这个宜农贷公益理财选拔公益青年志愿者 的消息，怀着试试看的心情参加了公司组织的选拔活动。后来的几个月里夏同学 经历了人生第一次志愿者培训、参与志愿服务、现场英文面试评比、下乡调研访 谈、撰写报告、小组汇报等环节，既开阔了孩子视野，又锻炼了合作能力，更重 要的是第一次接触到了社会公益活动。 本案例由宜信 ·2012 （第八届）中国MBA 企业案例大赛组委会案例部根据对 宜信公司的访谈、公司提供的资料以及部分其他公开资料编写完成。本案例仅供 中国MBA 企业案例大赛使用，作者无意说明企业成败及其管理措施的对错。清华 大学经济管理学院拥有本案例的版权，未经书面许可，禁止以任何方式复制、传 播、使用本案例。 Copyright © 2012 清华大学经济管理学院 宜农贷公益理财 ——新型公益模式的创新 公益理财活动得到了家长的大力支持，更多客户开始积极关注公益理财，希 望既可以帮助农村妇女，又可以获得更多的参与评比机会。活动将宜信、投资者、 受助者建立起友好关联，达到了三方多赢的活动目标。 宜信公司发起这个项目，正体现了宜农贷公益理财项目的初衷：赋予商业金 融产品更多的人性关怀和社会责任，而不仅仅是商业利益，实现更加持久更加具 有生命力的公益理财形式。同时能够在高收入大众群体以及高净值人群中倡导一 种公益理财的环境和氛围。 一、什么是公益理财 以往被人们所熟知的理财概念，主要是针对大众富裕阶层净资产的一种组合 和配置，以期望通过各种金融产品的组合来达到保值、增值的目的，单纯的理财 产品更多是为了获得投资收益。当理财与公益融合起来，在理财的同时实现对他 人的帮助，在获得财富回报的同时收获精神财富，就形成一种全新的理财方式： 公益理财。国外相关机构认为，公益理财是实现个人社会责任最大化，财富整体 效应可持续化的重要理财模式。 公益理财的出发点便是根据马斯洛人类需求层次理论的延伸，马斯洛需求理 论认为，在人们获得基本的物质需求保障之后，会追求更高层次的满足，更需要 精神上的归属。公益理财根据这样需求做出理财配置。越来越多的投资者开始注 重物质财富和精神财富的平衡，个人价值和社会价值的统一。社会上缺乏大众投 资者进行公益活动的公开、透明、可靠的途径。公益理财恰恰解决了这一问题。 “公益理财”作为一个新兴的产品，目前尚处于起步阶段。国内曾发行的部 分公益理财产品有：1）光大银行发行的“母亲水窖”公益理财产品、低碳公益 理财产品；2 ）建设银行发行的“建行财富•爱心公益类”理财产品； 3 ）兴业全 球基金管理有限公司发行的“兴全社会责任股票型证券投资基金”、“兴全绿色投 资股票型证券投资基金”。（详见附件二） 二、金融创新——宜农贷 目前，在快速发展的中国依然有成千上万的农民、尤其是农村妇女生活贫困、