化解虚拟购物卡洗钱风险的对策及政策建议.pdfVIP

2013年第9期 No．9，2013 1：望笙型塑!—————————』垒丝垒竺垒丝————————』墅些些竺 化解虚拟购物卡洗钱风险的对策及政策建议 杨秀梅 (中国人民银行大兴安岭地区中心支行，黑龙江大兴安岭 65000) 近年，电子商务界衍生出一种虚拟购物卡， 蔽|生。虚拟购物卡的应用，使商品生产厂家与各 并获网络热销。虚拟购物卡分为实体卡和电子卡 级各类批发商和零售商以及产品最终消费者之间 两种，实质都是向持有人提供账号和密码，然后 原始的直接的交易限制取消，这种交易行为依靠 通过密码激活进行消费，卡中资金的安全等级较 系统设计而完成，难以追踪，疏于监控。 低。目前，我国还未出台对这种虚拟购物卡的相 (三)分离性 关监管规定，监管的空白，为不法分子洗钱提供 电子商务技术上具有严格的加密性，这在很 了可乘之机，应采取有效措施加以应对。 大程度上使虚拟购物卡的交易在一定程度上体现 了安全性，可以让电子商务活动正常运行。尽管 一、虚拟购物卡的交易特点 交易各方的交易活动被限定在一定范围之内，但 与传统货币交易相比，不法分子利用虚拟购 由于其技术上的隐蔽和加密性使得洗钱交易活动 物卡进行洗钱更易得逞，而追踪和核查虚拟购物 不易被发觉。分离性有利于犯罪分子通过互联网 卡下的洗钱问题比传统货币环境下难度更大。 的掩护设立虚拟赌场进行犯罪收益的清洗转移。 (一)即时性 一般情况下，犯罪集团只需要控制虚拟赌场、参 使用虚拟购物卡进行网络购物迅速灵活，能 与赌博客户的信用卡账户，而信用卡公司、互联 及时完成。有互联网的地方都可以使用虚拟购物 网服务商、互联网发票商和所涉及的银行仅仅知 卡通过网络进行即时的购物交易，瞬间完成支付 悉其中的一部分，都难以发现可疑之处，使得洗 环节，而不受地域的限制。由于客户身份难以鉴 钱具有更强的隐蔽性，也增加了调查的难度。 别，要从海量的交易数据中甄别可疑线索绝非易 (四)难控性 事。即使技术可行，也会造成执法成本太高，操 即目前虚拟购物卡处在银行业监管部门、银 作上不经济，使控制和侦查洗钱犯罪面临很大困 行和其他金融机构以及第三方支付的监控和掌控 难。 之外，即可以在买卖双方之间实现电子现金的划 (二)匿名性 拨、支付和转移。借助新技术进行远距离传输， 随着电子商务的发展，应运而生的虚拟购物 可以实现虚拟购物卡的即时转移，对银行的电子 卡采取的加密技术和监管的空白大大增加了其隐 网络支付系统形成了最尖锐直接的冲击。在没有 收稿日期：2013—08—24 作者简介：杨秀梅，女，汉族，本科，中国人民银行大兴安岭地区中心支行，经济师。 67 万方数据 吉林金融研究 充分的传动金融监管信息、资料和有效证据的前 将零碎的优惠券或打折卡化零为整，差额部分以 提下，实施针对虚拟购物交易行为的案件侦查或 店铺的积分、金币甚至现金转账的形式填补。由 核查，如同大海捞针，获取有效价值线索的难度 于退货环节经买卖双方协议后不在网络上体现， 大大增加，从而达到了掩盖稽核痕迹进行洗钱的 继而形成虚假交易的局面，卖家店面上既提升了 目的。 销量又赚取了信用，买家赚取优惠券、打折卡的 同时完成化零为整的环