论金融创新产品的金融公平价值——以余额宝为例进行分析.pdf

金融 摘要：公平是人类重要的价值观，虽然绝对公平不可能实现，但是，我们总是在尽我们最大的努力，去追求公平，在金融领域也一样，我们 也试图寻求一个更为公平的金融世界，为我国每个公民提供平等的机会去享受金融服务，让我国的现代金融更多更大地惠及广大群众．让每 位公民都能够有着同样的机会在社会上公平地享受金融发展所带来的成果。目前市场上出现了多种新兴的互联网金融理财产品．就体现了 金融公平价值，在这里由于篇幅问题，就不一一涉及，暂且就以其中规模最大的余额宝来进行说明。本文主要分析余额宝等金融理财产品所 体现的金融公平价值．从而得出我们应该鼓励金融产品创新的结论 关键字：余额宝；金融公平：金融创新产品 论金融创新产品的金融公平价值 — — 以余额宝为例进行分析 文 I缪远洪 自2013年 6月阿里巴巴推出余额宝 调了公平与正义。由此可见金融公平的重要 环境中，银行形成了垄断地位，享受了大部 以来，就受到了广大支付宝使用者的青睐。 性。 分金融成果，而其它金融栅构连生存都很困 网上有专家说余额宝对我国传统银行业的 当然，首先得定义一下什么是金融公 难。 长远来看，对于我国经济发展是很不 影响毫不亚于之前的支付宝信用支付。这个 平，冯果认为，金融公平，是指在金融活动 利的。 结论未经 正不知其真卖陛，但是却可以看 中，各类主体不因自身经济实力所有权生『质 (二)银行对客户存在 “门户之见” 出余额宝确实产生了不可小觑的影响。 地域和行业等因素而受到差别对待，能够公 传统的银行金融理财产品门槛很高， 余额宝是2013年 6月 13日由阿里巴 平地参与金融活动，机会均等地分享金融资 银监会规定银行理财产品的销售起点金额 巴集团支付宝上线的存款业务。简单地说余 源，形成合理有序的金融秩序，并通过金融 不得低于5万元人民币，而有的银行甚至规 额宝就是是由第三方支付平台一支付宝， 市场实现社会整体利益的最大化。金融公平 定个人理财的起点线是30万元人民币，这 结合互联网这种创新模式，再加上传统的银 的内涵表现为各类金融主体能够公平地参 个水平我国绝大多数^是达不到的。银行这 行理财产品业务，把它们结合到一块，利用 与金融活动、公平地进行金融交易、公平地 样的 “嫌贫爱富”观念会给人一种 “店大欺 货币基金的方式进入到银行间市场，从而获 享受金融福利。笔者很赞成他的观点，金融 人”之感，那就意味着银行理财成了那些有 得收益。 公平具体包括三个方面的内容一是能够公 钱人的特殊享受，而这些金融成果与普通百 在去年的短短半年时间里，各大互联 平地参与金融活动；二是能够公平地进行金 姓无缘，广大的零散资金持有者无法和那些 网公司纷纷拉上基金公司推出了 “类余额 融交易；三是能够公平地享受金融福利。本 富人一样享受金剐叟益。他们那些零散的钱 宝”产品，如苏宁“零钱宝”、百度百发等各种 文所谈的金融公平也是在这个意义上来说 放着只能存银行，而银行的利率又很低，这 互联网金融理财产品，有人统计市面上单单 的。 样他们就减少了很多收益。在这样的情境之 是用某某宝取名的理财产品都有20多种。 下不但银行和消费者地位不平等，而且消费 互联网金融迎来了“春天”，这众多的互联网 传统的金融理财产品的不足之处一 缺乏 者之间也因贫富差距而不平等。在一个健康 金融理财产品的出现无疑为利率市场化增 金融公平价值 的金融环境下这样的金融公平是不因该出 添了活力。本文主要分析余额宝得以生存并 近几年，一谈到暴利，就会想到银行，大 现的，正是由于金融不公平给金融创新产品 且发展壮大的内在原因，笔者认为最大的根 家都知道银行、石油等行业都是暴力行业， 提供了发展的机遇。