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内部资料 请勿外传 合规文化知识题库 湖南浏阳农村商业银行 二○一一年十月 序 一直以来，我们着力打造以“合规就是效益，违规导致风险”的合规文化，全员主动合规，自觉合规，合规经营取得实实在在成效，合规文化建设得以深入推进，为提质发展提供了坚强保障，为改革创新注入了无穷生机。 合规，就是业务经营依法合规，员工行为守法遵纪，两者相辅相成，相得益彰。因此，要求全员继续以合规文化建设为核心，在业务经营中事事合规，在从业活动中处处合规，不因经营压力而松懈合规经营，不因工作繁忙而忽视合规经营，更不因一己私利而漠视合规经营。 木受绳则直，金就砺则利。只要我们以制度为准则，以合规为前提，认真学习，知行合一，身体力行，那么就能确保业务稳健发展，事业欣欣向荣。打造“农民朋友的贴心银行、社区居民的亲情银行、中小企业的伙伴银行”需要全员的积极投入，需要全员的真诚付出，更需要全员合规意识的高度统一。前行注定任重道远，发展更需凝心聚力，让我们共勉。 罗成林 二○一一年十月 一、综合类 1、农村商业银行是一个什么样的金融机构？ 答：是由自然人、企业法人依照《公司法》和《商业银行法》共同发起设立的股份制银行业金融机构。 2、我行目前的经营范围包括哪些？ 答：（）吸收公众存款；（）发放短期、中期和长期贷款；（）办理国内结算；（）办理票据承兑与贴现；（）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（）买卖政府债券、金融债券；（）从事同业拆借；（）代理收付款项及代理保险业务；（）提供保管箱服务；（）经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。 223、什么是“四位一体”的金融监管体系？ 答：为真正实现防范和化解金融风险、确保一方金融平安的目标。而建立的机构内控、行业自律、管理机关监管、社会监督的金融监管体系。 224、保持银行稳健经营的三大支柱是什么？ 答：官方监管制度、内部控制制度、市场约束机制。 225、金融机构内部控制包括哪些内容？ 答：金融机构的内部控制包括：金融机构内部组织结构的控制、资金交易风险的控制、衍生工具交易的控制、信贷资金风险的控制、会计系统的控制、授权授信的控制、计算机业务系统的控制等。 226、商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是什么？ 答：对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控，严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为，防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安全。 227、评价商业银行流动性状况的定量指标主要包括哪些？ 答：（1）流动性比例；（2）核心负债依存度；（3）流动性缺口率；（4）人民币超额备付金率；（5）（人民币、外币合并）存贷款比例。 228、商业银行建立操作风险管理体系至少应包括哪些基本要素？ 答：操作风险管理体系的具体形式不要求统一，但至少应包括以下基本要素：（1）董事会的监督控制；（2）高级管理层的职责；（3）适当的组织架构；（4）操作风险管理政策、方法和程序；（5）计提操作风险所需资本的规定。审贷分离制贷款调查评估人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任；贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任；贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。 ：农村商业银行的董事（包括独立董事）、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其它经济组织。——后授信——再用信”的流程办理。 265、做好农户评级授信工作应重点把好哪五关？ 答：把好农户信息采集关，把好农户信用等级初评关，把好农户信用等级复评关，把好农户信用等级公示关，把好农户授信发证关。 266、在对农户评级授信的过程中如何把好农户信息采集关？ 答：在做好宣传解释和坚持农户自愿的基础上，要逐户采集信息，填写信息采集表，并由农户本人签字认可，确保信息采集特别是农户家庭资产、收入、生产经营状况、信用程度等信息的真实准确性。 267、在对农户评级授信的过程中，如何把好农户信用等级初评关？ 答：在初评前要澄清各村农户所欠本行贷款底数，对有结欠不良贷款或者以前年度有依法起诉、强制清收、收本挂息的农户一律要求村级评级小组纳入级外户，不得参加评级授信。管片客户经理必须参加各村农户信用等级初评工作，促使村级评级小组严格评级标准，掌握各村评定每位农户的信用等级情况，确保初评质量良好。 268、在对农户评级授信的过程中，如何把好农户信用等级的复评关？ 答：复评前，管片客户经理要对初评等级意见分歧较大、村级评级小组成员不能当面表达意见的，要上门与其沟通，掌握情况，与此同时要到当地党政和相关职能部门了解该村农户