关于成功理财的多维思考(理财知识财务档案理财方案投资组合投资工具科学理财修正误差心态).pdfVIP

2008年第23期 现代企业文化 NO．23，2008 (总第99期) MODERNENTERP氆SCUl．下URE 关于成功理财的多维思考 叶学文 (惠州市建设银行广场支行，广东惠州211353) 摘要：文章针对目前国人对理财的热情和需求的空前高涨， 固定资产和公积金、养老金、医保和商业保险等“隐性资产”， 从八个方面阐述了关于成功理财的思考，即需要全面了解和掌 金银首饰、珠宝玉器、名人字画等珍贵物品，以及资产负债状 握理财知识、建立详细规范的财务档案、制定可行的理财方案、 况等都应一一登记入“库”。在“大盘点”中，可以聘请专业理 善用投资组合和巧妙组合投资工具、科学理财及修正误差、保 财师，给自己的财务状况“主诊”，也可以亲自上阵，盘点自己 持良好心态、巧借注册金融理财师以及在中国经济发展放缓时 的财务状况，借助资产负债表、利润表、现金流量表等工具， 怎样进行成功理财．为国人如何在“淘金”路上满载而归进行 进行全面财务分析。建立详细规范的财务档案，并将它存放收 了具有一定意义的指导。 藏好，便于日后查找和利用。建立详细规范的财务档案，不仅 关键词：成功理财；多维思考；财务档案；理财方案 让自己对本身资产状况一目了然，做到心中有数，而且有利于 及时发现财务问题和财务隐患，反省自己的财务分配方式，制 “你不理财，财不理你”。随着我国经济的快速发展，国民 定科学合理的理财计划，开创理财好年景。 生活水平日益提高，个人财富越来越多，国人对理财的热情和 三、制定可行的理财方案是成功理财的关键 需求空前高涨。同时。随着通货膨胀及退休养老金、医疗费用、 理财者要根据自己所拥有的资产和负债、现金流量以及投 买房购车、子女教育费用等支出的增长，对每个家庭、单位和 资偏好、风险承受能力等初步制订出自己一年内的短期理财方 个人都带来很大的压力，不理财或不善理财的家庭、单位或个 案和一年以上的中长期理财方案，并提供给注册金融理财师， 人，在社会竞争越来越激烈形势下，将可能陷入严重的财务困 进行咨询。注册金融理财师利用他们的专业技能和经验，运用 境中，这使成功理财成为每个家庭、单位、个人的必然选择。 正确的财务分析程序，分析方案中存在的缺陷，评估它的可行 那么，怎样才能成功理财，它有什么艺术，能使现有财产保值、 性和操作性，及时指出客户的问题，给出有针对性的专业意见， 增值，让钱生钱，从而让理财者过上高品质生活?笔者根据多 帮助客户合理配置资产，对具体的子目标的实现进行正确有效 年的理财实践经验总结出：成功理财应注重如下多维思考! 的具体规划，包括职业生涯规划、家庭生活和消费安排、金融 一、全面了解和掌握理财知识是成功理财的前提 投资、房地产投资、实业投资、保险规划、税务规划、债务控 理财者要寻找资产快速增长的途径，首先要认真学习、充 制等，·并为客户“量身定做”出不同的高效的投资策略，最终 实和掌握理财知识。要仔细阅读理财指南，熟悉理财的投资品 制订出行之有效的、“以人为本”的理财方案，实现用时间来 种及其包含的丰富内涵，如金融类的储蓄、证券、基金、保险、 换取财富的合理增值，实现自己生活和人生事业的追求目标， 期货、黄金、信托及其非金融类的房地产、实业投资、拍卖、 这是成功理财的关键。 典当收藏等，分析人一生中不同年龄段的投资组合、理财方案、 四、善用投资组合和巧妙组合投资工具是成功理 理财定律。了解理财产品知识。及时掌握理财信息、动态。行 财的基础 业资讯，价格行情，商业机会和税务问题，懂得实用的理财技 投资组合最大的好处在于可以规避亏损的风险。目前市场 巧和理财工具等等。只有博知理财知识，才能在致富的道路上 上，理财产品众多，风险收益各不相同，投资者要正确选择理 运筹帷幄，做到游刃有余，为理财有道、生财有道，引领致富 财产品，不宜将所有的资金投入到单一品种内，应多选择几个 之路、打开财富之门提供前提和