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金融市场与金融中介—存款货币银行 金融市场与金融中介—存款货币银行 PPT教程网发布 // Confidential // Confidential 商业银行网点经营管理 主讲老师：刘美林 课程概述 商业银行网点经营管理 分 制：100分 平时成绩：30% = 作业 + 考勤 + 课堂表现 考试成绩：40% 案例分析报告：30% 成绩计算 邮 箱：liuml@gzpyp.edu.cn 布置时间：星期一晚上 上交时间：详见作业要求 作业布置与上交 课程总览 商业银行网点经营管理 1. 银行网点基础部分 2. 网点产品经营部分 3. 网点服务渠道部分 4. 网点管理提升部分 项目一：现代商业银行运作架构 1.基本定义 2. 经营理念 3. 组织机构体系 4. 分支机构体系 商业银行网点经营管理 什么是商业银行？ 资金来源：吸收存款 主要业务：贷款、中间业务 目 的：盈利 性 质：综合性、多功能金融企业 商业银行网点经营管理 拥有资金 的一方 需要资金 的一方 商业银行 提款 存款 贷款 还债 中间业务 中间业务 商业银行本质 企业 金融企业 特殊的金融企业 自有资本 利润最大化目标 自主经营、自负盈亏 经营特殊商品-货币资金 信用中介 社会经济影响大 立法进行管理 吸收存款 创造存款货币 商业银行网点经营管理 商业银行经营原则 商业银行网点经营管理 安全性原则 涵 义：最大限度避免银行资产遭遇风险，保证稳健经营和发展 原 因：高风险行业、自有资本少、维护经济和社会稳定 （一）安全性、流动性、效益性 流动性原则 涵 义：随时收回、付出资金的能力；安全性与效益性的平衡杠杆 原 因：现金流动频繁、资金来源不稳定、流动性差会危及生存（6月银行钱荒） 效益性原则 涵 义：获得利润的能力； 存贷款利差+手续费+管理费-经营成本 原 因：充实资本，赚取更多利润；增强银行信誉，提高竞争力（商业银行本质） 商业银行经营原则 商业银行网点经营管理 自主经营原则 （1）财产权 （2）经营决策权 （3）用人自主权 （4）内部管理权 （二）四个“自”原则 自担风险原则 （1）以全部法人资产对外承担责任 （2）股东按股份对银行承担责任 （3）承担风险能力由自有资本大小和规模决定 商业银行经营原则 商业银行网点经营管理 自负盈亏原则 （1）对资金经营结果完全负责 （2）盈利增加竞争力、企业信心 （3）亏损减少竞争力、企业信心，影响生存 （二）四个“自”原则 自我约束原则 （1）既是权利，也是义务 （2）对内权利：制定内部管理规范和制度 （3）对外义务：约束行为，使行为合法 商业银行经营原则 商业银行网点经营管理 银行与客户之间平等 业务建立在自愿基础上 双方自愿进行，视为公平交易 双方均承担信息披露义务 双方正确履行各自义务 （三）平等、自愿、公平和诚实信用 不得违反法律、法规 不得损害国家或社会公共利益 不得违背善良风俗 （四）合法与公序良俗 商业银行经营原则 商业银行网点经营管理 不得垄断排挤 不得侵犯他行商业秘密 不得虚假宣传 不得使用不正当激励机制拓展业务 （五）公平竞争 银行违规、违法操作的危害极大（去年6月工行违规事件） 我国银行监管机构：中国银监会 （六）接受监管 项目一：现代商业银行运作架构 1.基本定义 2. 经营理念 3. 组织机构体系 4. 分支机构体系 商业银行网点经营管理 商业银行的经营理念 股东价值 最大化 财务管理高度集中统一，切合管理目标 盈亏平衡是工作基础 管理决策制定要以长远、安全、可持续的稳定发展为前提 商业银行网点经营管理 严格控制费用管理 成本核算、费用分配以利益为核心 商业银行的经营理念 客户至上 与市场营销 银行内部客户拓展（例如业务部门是支持部门的客户） 重视老客户维护（新客户拓展成本为老客户维护的6倍） 客户市场细分，采取有针对性的营销策略（交叉销售） 营销岗位细分，提高服务专业性 商业银行网点经营管理 有效的业绩评价方法和考核体系 重视拓展客户的方式与技巧 商业银行的经营理念 风险理念 规范操作流程，明确岗位责任关系 加强监督，加大责任追究力度 建立健全风险预警机制 商业银行网点经营管理 加强风险防范教育，提高风险防范意识 银行业是风险集中的行业 商业银行的经营理念 创新理念 经营模式创新：例如资产证券化 管理创新：资源整合互动（客户名单共享，分行数据互通） 观念创新：推动消费者消费观念发展，创造潜在市场需求 商业银行网点经营管理 服务创新：服务方式、服务渠道 产品创新：市场需求、科技应用 特色经营 Description of the cont