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第4章 电子货币支付与结算实务 4.1 数字现金支付 4.1.1 数字现金支付流程 数字现金支付模式特点 数字现金支付模式的优点 数字现金支付模式的缺点 银行机构数字现金流程 购买 存储 用E-Cash购买商品或服务 资金清算 确认订单 非银行机构数字现金流程 4.1.2 Mondex电子现金支付系统 Mondex是英国银行界于1990年研制开发的一种智能卡型电子现金系统。并结合money（代表货币）、mondy（代表世界）、exchange（代表流通）三个字，定名为（Mondex），希望该系统能成为全球的电子现金货币机制。 目前，Mondex已成为全球最成熟的电子现金产品，万事达国际组织（Master Card International）在2001年取得了Mondex 100％的股权，确立以Mondex电子现金机制，进军电子货币市场。 Mondex系统中，预先在智能卡芯片中载入币值，然后可以在零售场合花费。利用芯片中的微处理器和存储器，卡本身能执行支付控制程序和芯片间的传输协议，从而实现币值从一张Mondex芯片向另一张芯片的转移支付 Mondex支付系统工作原理 申请兑换 存款和取款 支付货款 币值转移 6.1 数字现金支付 6.1 数字现金支付 Mondex电子现金支付系统评价 Mondex系统具有良好的匿名性、离线操作性，与实体现金的使用十分近似。随着智能卡技术的完善，其安全性、仿伪性以及多功能性都会不断提高，这对于电子商务中的支付而言是十分有利的。因此，该系统是应当大力发展的一种电子商务支付系统。 4.1.3 电子现金安全支付 电子现金使用过程中的不安全因素 网络安全问题 电子现金的安全管理问题 重复消费问题 确认电子现金的真实性 风险较大 税收与洗钱 对策 加强对网络交易安全性的保护 管理要在法律方面进行调整 采用数字签名 分割选择技术 零知识证明 认证 盲数字签名 条件匿名性 防止重复消费 灾难复原 4.2 电子支票的结算过程 4.3 电子钱包与在线转账支付 4.4 第三方平台支付 4.4 第三方平台支付 6.4 第三方平台支付 4.5 银行卡在线支付模式 4.5 银行卡在线支付模式 4.5 银行卡在线支付模式 4.5 银行卡在线支付模式 4.5 银行卡在线支付模式 4.6 应用案例 4.6 应用案例 4.6 应用案例 4.6 应用案例 4.6 应用案例 4.6 应用案例 4.6 应用案例 电子信用卡及其应用系统 将信用卡的信息输入电子计算机，通过电子钱包或电子钱夹管理系统，装入电子钱包或电子钱夹内，成为电子信用卡。 根据安全性级别和买卖双方使用软件的不同可将互联网上的电子信用卡系统分为三类： （1）纯信用卡支付方式 是最简单的处理方式，没用加密处理，存在很大的安全隐患，验证是其中存在的最重要的问题 （2）加密方式的信用卡支付方式 对信用卡资料进行加密处理后传输，但也存在一些问题，如缺少对商家的身份验证，可能存在商家通过信用卡信息进行欺骗。 （3）用第三方验证的支付方式 不由卖方直接去进行信用卡处理，而是有一个可信任的第三方来处理并对买卖双方进行授权。 信用卡的网络支付模式 发展到现在，一些不太安全的信用卡网络支付模式已逐渐淘汰，目前信用卡支付模式主要有SSL信用卡支付与SET信用卡支付 SSL和SET的联系和区别 1、联系 （1）都是互联网上流行使用的两种最重要的通信协议； （2）都提供通过互联网进行电子交易支付的安全手段 （3）都可以使用RSA算法 2、区别 （1）SSL不能实现多方认证 SET能实现多方认证 （2）SSL技术规范单一 SET安全性更高 （3）SSL主要支持底层协议 SET主要支持高层协议 （4）SSL 应用简单 SET应用复杂 总结：SSL功能简单，费用较低；SET功能强大，费用昂贵。 （1）SSL信用卡网络支付模式 SSL由于内置于浏览器内，方便易用，已成为国内外网上支付领域普遍采用的安全技术。 使用这种模式付费时，消费者信用卡号码和密码被加密传送，而且这种加密的信息只有业务提供商或第三方付费处理系统（如北京的首信安全网上支付平台）能够识别。 采用①部分或全部信息加密；②使用对称和非对称加密技术；③使用商家身份验证数字证书；④采用防伪造的数字签名等一系列的技术。 　　 由于消费者进行在线购物