商业银行金融监管的现实依据.docVIP

第十八章第一节商业银行金融金融的从本身的特殊性看，金融监管的必要性主要体现在以下点： 1、在国民经济中特殊重要地位。在现代市场经济中，货币流通中心、资金融通中心、社会支付结算中心创造货币和信用流通工具的功能，从而成为一国经济发展的因此，金融业的稳定与效率直接影响国民经济的与发展，甚或社会的安定由此决定了必须对金融业，保证金融体系的安全和有效运行。 2、风险。与其他行业相比，金融业是一个特殊的高风险行业。特殊的高风险首先表现在所经营对象的特殊性上，经营的不是普通商品，而是信用基础货币资金，包括债券、股票、保险单等虚拟商品信用本身包含了许多不确定性因素例如银行经济形势变化利率、汇率存款总量借款人信誉等因素从而面临着利率、汇率、流动性信用风险等此外，现代业的加大或系统性风险、电子风险、国际风险、创新风险等，一旦风险成为现实，就会动摇社会公众对信任，引发金融危机其次，具有很高的负债比率，自有资本少，营运主要依靠外部资金来源银行采取部分准备金制度，从事短借长贷的资金运用及投资等高风险经营，同时必须随时满足客户提款或支付的需要这就使银行生存在很大程度上依赖于公众的信任，一旦出现风险动摇公众信心，极易引发挤提存款、抛售有价证券等金融恐慌现象，后果不堪设想。金融当局外部以风险管理为重点的监管，帮助管理者将风险控制在一定范围之内，保证金融体系的安全与稳健营运，从而保证国民经济的健康发展。 3、公共性。这种公共性与业活动涉及的广泛性相关的经营活动及其成果都对社会产生影响。但由于具有相对垄断性，有可能做出不利于债权人或债务人的安排，或向客户提供不公平的歧视性服务同时在金融活动中存在信息不完全或信息不对称的情况，其中，信息不完全既有可能是信息供应不充分，也有可能是有人故意隐瞒事实真相、掩盖事实信息甚至提供虚假的信息造成的；信息不对称是指交易双方有信息优劣的差异，如在信息上较外部人士有明显的优势，相对于一般投资者能掌握更多的动态信息。。