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浅析网上支付存在的问题及解决对策 摘要：随着计算机与信息技术的飞速发展，电子商务作为一种全新的商务模式已经逐步渗透到人们的日常生活中，在对传统的面对面交易的市场带来强大冲击的同时也对传统的支付结算模式带来巨大的挑战。网上支付是电子商务活动的最关键环节，它决定着一次交易活动的成功与否。作为一种全新的支付方式，网上支付在给人们带来极大方便的的同时也产生了很多问题，比如安全问题、信用问题等等。本文简要介绍了传统的支付方式与网上支付方式的优缺点，并对网上支付方式存在的问题及解决对策进行了简单的分析。 关键词： 电子商务 网上支付 传统支付 安全 解决对策 网上支付方式与传统支付方式的概述 （一）传统的支付方式 传统的支付结算方式主要包括现金、票据、银行卡支付等，其主要特征是以手工操作为主，以银行的金融专用网为核心，通过传统的邮递、传真、电报等通信方式来进行凭证的传递，从而实现货币的支付结算。其中使用的通信工具无论是现金还是支票传单等都是有形的，在安全性、认证性、完整性和不可否认性上有较高的保障，虽然存在效率低下、成本高等问题，但已有一套适合其特点的比较成熟的管理运行模式。 网上支付方式 网上支付，是一种依托于Internet的支付方式，是电子支付方式中最具代表性的一种。如今，网上支付已经成为快速，便捷，安全的支付代名词，在普通客户，商家，支付平台，结算渠道有着重要地位。目前网络支付通过网银，支付宝，手机支付，快捷付，信用卡支付，找人代付等形式存在。网络支付省去了中间的人工操作更快捷，更方便，也可以减少买卖双方的损失，同时也是电子时代的特征。另外，也有研究称网络支付的方便性和与实体店相比低廉的价格更能促进消费，而且网络支付是转账，在消费者眼中只是账户数据的变化，从心理学角度来讲不会有消费时的疼痛感，所以理论上也可以增加消费额。 电子商务带来的网络化让有形的东西无形化了，在网上支付系统中，不论是现有的支付模式转化为电子形势，还是创造出网络环境下的新的支付工具，它们都具有无形化的特征。网上支付因借助于Internet获得了快速、便捷、低成本、全球连通性等诸多优点的同时也引发了很多的安全性及信用方面的问题。 网上支付方式存在的问题 电子商务作为一种新型的网上在线贸易方式，使企业与消费者能够足不出户就完成支付，买到自己心仪的宝贝。但是电子商务交易中最为重要的环节--网上支付，其存在的问题依然是阻碍电子商务快速发展的瓶颈之一，只有确保网上支付的安全与健康发展才能使得网上购物得到消费者的认可和青睐。 （一）网上支付的安全问题 电子商务中网上支付方式存在的最大的问题就是安全问题，这个瓶颈严重制约了我国电子商务的发展。根据对网上支付使用情况的调查显示，目前绝大多数消费者不使用网上支付方式的原因，最主要是因为担心安全，其次是个人隐私，以及注册麻烦等问题，频频爆出的网银密码泄漏等问题也是其安全备受关注的焦点之一。央视生活频道近日播出的节目中，披露了一种新型金融造假手段，不法分子在消费者网上购物进行交易时，利用与银行网站相类似的网络页面，盗取消费者的银行卡密码等私人信息，然后通过网上转账的方式将资金转走，导致消费者在支付的过程中受到损失。 另外，黑客、木马病毒的攻击让在支付的过程中防不胜防。木马潜伏在计算机中，时刻监视用户的一举一动，从而盗取帐户密码和信息。而黑客，则利用系统漏洞、用户的安全意识薄弱入侵用户的计算机，盗取用户的相关信息和密码，导致消费者在网上支付过程中利益受损。安全问题已经成为影响网上支付发展的主要因素，这在很大程度上阻碍了电子商务的发展，是一个亟待解决的问题。 (二)网上支付的社会信用体系不健全 网上支付不同于现金支付，它需要建立在信用的基础上，是个人和商家之间，商家和银行之间，商家和商家之间的支付活动。我国的诚信体系还在建设之中，对信用内涵的理解、信用信息公开的方式和程度、信用服务企业的市场发展程度，以及对失信者的惩戒制度方面都还有待完善。美国电子商务飞速发展，很大程度上依赖于完善的社会信用体系。由于社会的努力，几乎所有企业和个人的经济行为都是透明化的，即有记录可查。在这个基础上，企业延迟交货或生产伪劣产品，会使其信用丧失，意味着丧失客户和业务伙伴的信任，无生意可做，这种情况所导致的后果是相当严重的，所以企业不会轻易丧失信用。而我国的社会信用体系善未达到任何行为都有记录可查，所以，相当一部分企业或个人还存在某些不良行为，这些行为影响了我国网上支付的进一步发展。 （三）网上支付与认证标准有待统一 作为网上支付的主力军，国内的各大商业银行都开设了自己的网上银行业务。但这些网上银行互不相连，缺乏统一性。如果用户需要开通多家网上银行，为了保证安全，就要购买数个不同的数字证书，