保险原理与实务 教学课件 作者 于明霞郑祎华 主编 第四章.pptVIP

尚辅网 尚辅网 第四章财产保险 学习目标 掌握企业财产保险、家庭财产保险和工程保险的概念、特征， 掌握企业财产保险、家庭财产保险的基本内容， 了解企业财产保险、家庭财产保险和工程保险的种类 学习内容 企业财产保险 家庭财产保险 工程保险 第一节 企业财产保险 一、企业财产保险的含义 企业财产保险是我国财产保险的主要险种，它是以企业存放在固定地点的财产为对象的保险业务，保险财产的存放地点相对固定且处于相对静止的状态。 企业财产保险基本险和综合险——保险财产的范围 属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产 由被保险人经营管理或替他人保管的财产 其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产 企业财产保险基本险和综合险——保险金额和保险价值 帐面计算法：保险人和投保人在协商的基础上，对固定资产可以按帐面原值确定保险金额，也可以按原值加成数或当时重置价值或其他方式确定保险金额。对流动资产按最近12个月任意月份的帐面余额确定或由被保险人自行确定保险金额。 估价计算法：帐外财产和代保管财产可以由被保险人自行估价或按重置价值确定保险金额。 财产保险的责任范围——基本险和综合险责任 基本责任有四项:火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落。 综合险条款除了承保财产保险基本险条款的四项基本责任，还包括12项风险: 洪水、暴雨、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷 财产保险的责任范围——特别责任 被保险人拥有财产所有权的自有的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失； 在发生保险事故时，为抢救保险标的，或防止灾害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保险标的的损失； 保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的合理的费用。 财产保险的责任范围——除外责任 战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动； 被保险人及其代表的故意或纵容行为所致； 核反应、核子辐射和放射性污染； 保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁、保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘烤所造成的损失； 保险标的因保险事故引起的各种间接损失 堆放在露天或罩棚下的保险标的以及罩棚由于暴风、暴雨造成的损失； 由于行政行为或执法行为所致的损失； 地震造成的一切损失； 其他不属于保险责任范围内的损失和费用 费率 工业类——主要根据工业企业使用的原材料、主要产品将工业险费率划分为6个等级。 仓储类——主要根据仓储商品和物品的性质和危险程度将仓储险费率划分为4个级别。 普通类——适用于各类企事业单位的3个级别。 第二节 家庭财产保险 以我国城乡居民的财产作为保险对象的一种保险。 家庭财产保险一般分为基本险和附加险，基本险承保家庭财产火灾保险责任范围，附加险一般为附加盗窃险。 我国保险公司开办的家庭财产保险主要有普通家庭财产保险和家庭财产两全保险 普通家庭财产保险基本险——可保财产 衣着用品、床上用品； 家具、用具、室内装修物； 家用电器、文化、娱乐用品； 农村家庭的农具、工具、已收获入库的农产品、副业产品； 由投保人代管或者与他人共有而由投保人负责的上述财产 普通家庭财产保险基本险——特保财产 财产的实际价值很难确定，必须由专业鉴定人员或公估部门才能确定价值的财产，如金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、古书、字画等； 不属于普通的家庭财产，为专业人员在家庭从事业余研究和发明创造所使用的专业仪器和设备。因不同的保险人对于保险财产的界定有不同规定。 上述必须特别约定才能投保的财产也可列入保险人不予承保的财产范围 普通家庭财产保险基本险——不保财产 损失发生后无法确定具体价值的财产，如货币、票证、有价证券、邮票、文件、帐册、图表、技术资料等； 日常生活所必须的日用消费品，如食品、粮食、烟酒、药品、化妆品等； 法律规定不容许个人收藏、保管或拥有的财产，如枪支、弹药、爆炸物品、毒品等； 处于危险状态下的财产； 保险人从风险管理的需要出发，声明不予承保的财产 普通家庭财产保险基本险——保险责任 火灾、爆炸、雷击等自然灾害； 空中飞行物体的坠落、外界建筑物和其固定物体的倒塌； 在发生上述灾害事故时，因防止灾害蔓延或因施救、保护所采取的必要措施而造成保险财产的损失和支付的合理费用； 保险人扩展承保的保险责任：雪灾、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、地面突然塌陷、崖崩、雹灾、冰凌、泥石流 普通家庭财产保险基本险——除外责任 战争、军事行动、暴力行动、核子辐射和污染造成的损失； 被保险人及其家庭成员的故意行为； 电器、电机、电器设备因使用过度和超负荷等原因造成的损毁； 堆放在露天的保险财产； 其他不属于保险条款中所列保险责任范围的损失 家庭财产两