保险原理与实务 教学课件 作者 于明霞郑祎华 主编 第七章.pptVIP

尚辅网 尚辅网 第七章 人身保险 学习目标 掌握人身保险的概念、特点 了解人身保险合同的主要条款 掌握人寿保险的主要险种 了解现代寿险与传统寿险的主要内容 掌握人身意外伤害保险的概念、种类及其主要内容 了解健康保险的特征及主要险种 学习内容 人身保险概述 人寿保险 意外伤害保险 健康保险 第一节 人身保险概述 一、人身保险 是指以人的生命或身体为保险标的，当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等事故或达到合同约定的年龄、期限时，保险人依照合同约定承担给付保险金责任的保险。 “人”仅限于具有生命、独立存在的人 法人、胎儿以及死去的人均不能成为被保险人 人身保险的特点 人身保险合同是定额性保险合同 人身保险合同属于约定给付性合同 人身保险合同中保险利益是以人与人的关系来确定的 人身保险合同是长期性合同 人身保险合同是储蓄性保险合同 人身保险的分类 按保险责任分类 人寿保险、意外伤害保险、健康保险 按实施方式分类 强制性人身保险、自愿性人身保险 按投保主体分类 个人人身保险与团体人身保险 按保单是否参与分红分类， 分红保险和不分红保险； 按被保险人的风险程度分类， 可分为标准体保险和次标准体保险 人身保险合同的主要条款 不可抗辩条款 年龄误告条款 宽限期条款 中止、复效条款 自动垫交保费条款 不丧失价值条款 保单贷款条款 自杀条款 受益人条款 第二节 人寿保险 人寿保险 以被保险人的寿命为保险标的，以生死为给付保险金条件的人身保险。当被保险人死亡或达到合同约定的年龄、年限时，由保险人给付保险金 人寿保险的特征 风险的稳定性与变动性 功能的保障性与储蓄性 业务的长期性与费率的均衡性 巨额资金的可运用性 人寿保险的分类 按照保险责任分类 死亡保险 生存保险 两全保险 按照保费和保额是否可以调整分类 传统寿险 创新寿险 死亡保险 以指以被保险人的死亡作为保险事故的保险。 定期死亡保险 终身死亡保险 定期死亡保险 是一种以被保险人在规定期限内发生死亡事故为前提而由保险人负责给付保险金的人寿保险。 期限可以是1年、5年、10年、20年；至60岁、65岁、至70岁等 定期死亡保险的特点 保险期限固定 保险费率较低 存在逆选择 保单可以更新或展期 保单可以变换 终身死亡保险 是一种不定期的死亡保险。只要保险合同有效，被保险人不论何时死亡，保险人都给付保险金。 通常以100岁为限，100岁以上生存者，可以领取终身保险金。 特点： 保险费率较高 投保人一般以均衡保费的形式缴纳保费 可以获得永久性保障 生存保险 是指以被保险人的生存作为保险事故的保险。只有当被保险人一直生存到保险期限届满时，保险人才按照合同规定支付生存保险金。 单纯的生存保险：以被保险人在规定期限内生存作为给付保险金条件的保险； 年金保险 年金保险 指被保险人生存期间，保险人按合同约定的金额、方式、期限，有规则并且定期向被保险人给付保险金的生存保险 年金保险的分类 纯粹终身年金 偿还式年金 即期给付年金 延期给付年金 联合年金 变额年金 两全保险 指被保险人不论在保险期内死亡还是生存到保险期满，保险人都给付保险金的保险。 又称作“生死合一险” 两全保险的分类 普通两全保险 期满双赔两全保险 养老附加定期保险 联合两全保险 特种人寿保险 简易人寿保险 简易人寿保险习惯上称为简身险，它是一种小额的、免验体的、适合一般低工资收入者的人寿保险 弱体保险 弱体保险又称为次健体保险或非标准体保险，相对于强体保险、标准体保险和健康体保险而言，它是指被保险人存在超过风险(即为弱体)时，保险人用特殊的方法予以承保的人寿保险 团体人寿保险 用一张总的保险单为一个团体的众多人员提供人身保险业务 团体人寿保险的特点 对团体有一定的选择标准 免体检手续 保险金额分等级确定 费率较低 保险范围广泛 创新人寿保险 创新人寿保险是指包含保险保障功能并且在投资账户中拥有一定资产价值的人身保险 变额人寿保险 变额人寿保险是指在保险期内保险金额随其保费分离账户中资金投资收益的变化而变化的一种终身寿险 万能人寿保险 必威体育精装版一代的寿险产品，在灵活保障的基础上，它能最大限度的满足个人理财需求 万能人寿保险的特点 专家理财 投资保底 回报无限 双重保障 存取灵活 运作透明 转换便利 我国创新人寿保险的主要险种 分红保险就是保单持有人参与分享保险公司可分配盈余，与保险公司共同分享经营成果的保险。 投保人在按期交纳保费以后不仅可以享受到一般的保险功能，还可以定期获得保险公司对资金运作后所得利润的分红 分红保险 分红保险的红利主要来自三方面：死差益、利差益和费差益。 死差益、费差益的占比非常小，对于一个精算水平较高的保险公司不会在核保、费用方面产生较大的误差，因此一般分红保单的红利大部分来源于投资收益。 投