移动商务 教学课件 作者 周苏 王文 王硕苹 移动商务－第8章－网络银行与移动支付.pptVIP

第8章 网络银行与移动支付 第8章 网络银行与移动支付 8.1 电子商务带动的金融活动 8.2 电子支付 8.3 移动支付的内涵 8.4 移动支付系统 8.5 移动支付的产业链 8.6 移动支付的运营模式 8.1 电子商务带动的金融活动 网上金融服务是电子商务的一部分，其服务内容包括网上消费、家庭银行、个人理财、网上投资交易和网上保险等。这些金融服务的共同特点是通过网上支付工具及时进行电子支付与结算，即买卖双方在网上发生的资金交换，其目标是发展有限数量的支付方式，如信用卡、电子支票、数字现金、智能卡等，并保证支付工具的安全。 8.1.1 网上金融的业务特点 电子商务的发展，为金融业务提供了新的服务领域和方式，而金融服务也为满足电子商务的要求而提供相应的信息支持。金融业对其服务的内容和方式进行调整，以满足在家庭银行、企业银行应用下，人们要求不受时间、地点限制，交互式地进行金融活动的需要。 8.1.1 网上金融的业务特点 网上金融的业务特点包括： 1) 因特网具有低投资、高回报的特点，它以便捷的信息传递、高效的工作效率、低廉的费用成为银行机构之间以及与企业、顾客之间普遍的联接方式，传递金融信息的良好渠道。 2) 网上银行可以减少固定网点数量，降低经营成本，增加收入来源，而用户则可不受空间、时间的限制。因特网将成为大多数银行不断增加收入的一个稳定因素，网上银行显然也是未来银行电子化的一个发展目标。 8.1.1 网上金融的业务特点 3) 电子金融的实现使企业拥有了一个前所未有的广阔市场。借助因特网的全球化特征，电子商务使世界经济融为一体，也赋予银行企业一种全新的营销手段，易于实现金融业的国际化，许多银行有机会在网络上重建自己的地位。 4) 电子商务将为客户提供全方位全功能的服务。电子商务使银行间的竞争扩大到了银行以外的行业，网络化社会使许多别的行业也可以提供金融服务。为客户提供满足其特定需求和更加完善的服务已经成为银行生存的根本之道，也是今后金融服务业可能面临的最大问题。 5) 电子商务使因特网银行的品牌形象变得尤为重要。随着金融产品的逐渐趋同，对服务质量的要求越来越高。银行需要通过提供高附加值产品和服务来实现不同品牌的差异化。 8.1.2 支付网关 支付网关 (Payment Gateway) 是银行金融系统和因特网之间的接口、安全屏障和关口，是面向收单行的电子支付服务工具；是由银行操作的将因特网上的传输数据转换为金融机构内部数据的设备，或由第三方处理商家的支付信息和顾客的支付指令。支付网关可以确保交易在因特网用户与交易处理商之间安全、无缝隙地传递，并且无须对原有主机系统进行修改。它可以处理所有因特网支付协议、因特网特定的安全协议、交易交换、消息及协议的转换以及本地授权和结算处理。另外，它还可以通过配置设定来满足指定交易系统处理的要求。 8.1.2 支付网关 网上银行使用支付网关可以实现以下电子支付功能： 1) 配置和安装因特网网络支付能力。 2) 保护现有主机系统，无须修改。 3) 采用直观的用户图形接口进行系统管理。 4) 可以利用各种电子支付手段，如电子支票、电子现金等。 5) 通过采用RSA公开密钥加密和SET协议等，确保网络交易的安全性。 6) 提供完整的商家电子支付处理功能，包括授权、数据捕获、结算、对账和分账等。 8.1.2 支付网关 7) 通过对因特网网上交易的报告和跟踪，对网上活动进行监视。 8) 使因特网网络的支付处理过程与当前支付处理商的业务模式相符，确保商家信息管理上的一致性，并为支付处理商进入因特网交易处理这一不断增长的新市场提供机会。 随着网络市场的不断增长，因特网网络交易的处理将成为每一个支付系统的必备功能。传统商家在数据传输方面常常是低效的，经常使用传真，或将数据键入到因特网以外的系统中。有了支付网关，这个问题便可得到有效的解决，它使银行或交易处理商在面对网络市场高速增长和网络交易量不断膨胀的情况下，仍可保持其应有的效率。 8.1.3 网络银行 1995年10月18日，在美国诞生了世界上第一家网络银行 (Internet Bank，又称网上银行、在线银行) ，此后，网络银行在世界范围内迅猛发展，这种新的银行模式对传统金融业产生了前所未有的冲击。网络银行是随着因特网的发展而出现的重要的电子商务活动，上网用户可以通过网络银行管理个人的资金，进行购物或投资。 从发展来看，银行作为金融产品的网关，是向客户提供连接全球任何地方服务者的途径。网络银行能更好地起到客户和其他金融产品中介的作用，它通过因特网把其供应商、贸易伙伴的客户联系在一起，以此获得部分收入。如图8-1所示。 8.1.3 网络银行 网络银行利用因特网和内部网技术，为客户提供综合、统一、安全、实时 (包括提供对私、对