网络金融发展趋势与银行业对策研究_刘玮.pdfVIP

２０１４年６月 中州 学 刊 Ｊｕｎｅ，２０１４ 第６期（总第２１０期） ＡｃａｄｅｍｉｃＪｏｕｒｎａｌ ｏｆ Ｚｈｏｎｇｚｈｏｕ Ｎｏ．６ 【经济理论与实践】 网络金融发展趋势与银行业对策研究 刘　 玮 摘　 要：“网络金融”即以互联网为媒介，开展诸如网络银行、网络证券与网络保险等和网络交易相关的金融业务服 务活动。 网络金融在支付、结算、融资及产品领域内都对银行业的传统经营管理带来了冲击。 银行的业务被不断 蚕食，金融替代效应日益显现，银行面临客户流失严重和资产业务竞争加剧等问题。 银行业应提升自身业务发展 能力，升级传统业务，创新多样化服务方式；加强与非银行的网络金融组织合作；重视复合型人才的培养；加强安全 性建设，重视风险防控，以应对网络金融带来的挑战。 关键词：网络金融；传统银行；发展对策 － － － 中图分类号：Ｆ８３　 　 　 　 　 　 文献标识码：Ａ　 　 　 　 　 　 文章编号：１００３ ０７５１（２０１４）０６ ００４７ ０３ 　 　 ２０１４年２月 １５ 日，中国人民银行公布的２０１４ 快速增长，并引领其他互联网应用发展，成为中国互 年１月份金融统计数据中，“当月人民币存款减少 联网发展的突出特点。 截至２０１３年 １２ 月，我国使 万亿元”成为最引人关注的数据之一。 央行调查统 用网上支付的用户规模达到了２．６０亿人，用户年增 计司将这一存款减少原因归结为季节性因素和春节 长３９５５ 万人，增长率为 １７．９％，使用率提升至 的影响，但市场上热议的却是近期高年化利率的互 ４２１％。 从未来发展的预期看，我国互联网渗透逐 联网金融理财产品，使得许多活期存款趋利“搬 步加深的势头不可逆转，网络消费供需面持续积极 家”。 以互联网为媒介，开展诸如网络银行、网络证 向好，这些都将推动网上银行、网上支付应用人群在 券与网络保险等和网络交易相关的金融业务服务活 未来较长时间实现较为稳健的增长。 首先是网络银 动统称为“网络金融”。 网络金融的发展对传统银 行业务发展突飞猛进。 网上银行用户规模不断扩 行提出了新的挑战，银行的金融中介角色面临弱化， 张。 从２００７年的４０３２万人增加到２０１２ 年６ 月末 收入来源也受到蚕食。 面对网络金融浪潮，银行业 的１９０７７万人。 网上银行交易规模持续增长、交易 应研究制定应对策略，加快变革，以应对激烈的市场 笔数不断增加、替代率稳步上升。 网上银行的产品 竞争。 呈现多元化发展态势。 虽然现阶段网上银行并不能 将线下的业务全部转移到线上，但网上银行业务将 一、网络金融的主要业务模式及发展趋势 基于经济、政策、用户的需求而越来越丰富。 其次是 目前我国网络金融的业务模式主要有网络支 第三方支付呈快速发展势头。 自从淘宝网成为Ｂ２Ｃ 付、网络融资和网络投资理财等三种，分析三种业务 市场的龙头老大，依附其生存的支付宝也逐渐成为 模式的发展趋势，能够为银行业的发展提供很好的 人们广为熟知的第三方支付方式，但直到２０１１年５ 研究背景支持。 月２６ 日，中国人民银行公布获准经营第三方支付业 １．网络支付业务模式 务的公司名单，坊间应用火热的支付宝等第三方支 近年来，以网上